Новый отчет OCC о практике «де-банкинга»
Офис контролера валюты США (OCC) выпустил новый отчет, в котором подтверждается, что банки могут столкнуться с действиями по принуждению за практику, часто описываемую как «де-банкинг». Этот шаг следует за указанием президента Дональда Трампа пересмотреть, как банки относятся к спорным отраслям, включая компании цифровых активов.
Исследование внутренней политики банков
Отчет OCC, освещенный PANews, исследует внутренние политики банков в период с 2020 по 2023 год и приходит к выводу, что несколько учреждений внедрили как публичные, так и непубличные меры, которые эффективно ограничили доступ для определенных секторов. Эти меры включали:
- углубленные проверки должной осмотрительности,
- повышенные пороги одобрения,
- исключения на уровне отрасли.
В отчете выделяются ведущие финансовые учреждения США, включая [названия банков], отмечая, что некоторые из них приняли ограничительные политики, оправданные экологическими, репутационными или внутренними ценностными соображениями.
Правовые аспекты и возможные последствия
OCC заявила, что такие практики могут нарушать федеральные банковские обязательства, если они представляют собой дискриминационное, произвольное или необоснованное отказ в услугах. Однако регулятор не уточнил, какие именно законы могли быть нарушены, оставляя правовую интерпретацию неразрешенной.
«Банки не должны накладывать общие ограничения на основе категории отрасли.»
Учреждения, которые не соблюдают это требование, могут столкнуться с передачей дел в [название регулирующего органа]. Несмотря на резкие заявления как со стороны Белого дома, так и со стороны OCC, остаются вопросы:
- Какие политики квалифицируются как незаконное дискриминационное «де-банкинг»?
- Как регуляторы будут различать соблюдение на основе риска и запрещенное исключение на уровне отрасли?
- Какие действия по принуждению — если таковые будут — последуют?
Влияние на компании цифровых активов
Позиция OCC сигнализирует о повышенном внимании в то время, когда компании цифровых активов все больше стремятся к стабильному доступу к традиционным банковским системам. Для криптобизнеса возобновленное давление на банки может привести к улучшению доступности услуг, но регуляторная среда все еще развивается.
