Coinbase призывает к изменениям в правилах AML
Coinbase призвала Министерство финансов США отменить устаревшие правила по борьбе с отмыванием денег, назвав их неэффективными, и внедрить технологии искусственного интеллекта и нулевых знаний для борьбы с финансовыми преступлениями в сфере цифровых активов. Криптобиржа отправила письмо в Минфин в пятницу, отвечая на запрос агентства о комментариях по инновационным методам обнаружения незаконной деятельности, связанной с цифровыми активами.
«Когда злоумышленники внедряют инновации в финансовые преступления, добросовестным игрокам тоже нужны новые решения, чтобы не отставать,» — написал в Twitter главный юрисконсульт Coinbase Пол Гревал в понедельник.
Минфин изначально опубликовал запрос в Федеральном реестре в августе. В блоге, опубликованном в том же месяце, Гревал отметил, что «Закон о банковской тайне устарел. Технология может это исправить,» добавив, что текущая система соблюдения норм «основана на требованиях, существовавших десятилетия назад, которые отражают бумажные протоколы, предназначенные для финансовой системы», где переводы средств занимают дни.
Создание регулируемых безопасных зон
Биржа теперь призывает к созданию регулируемых безопасных зон в рамках Закона о банковской тайне для компаний, ответственно использующих ИИ для улучшения программ соблюдения норм, с акцентом на управление и результаты, а не на принуждение к универсальной модели.
Федерико Фабиано, руководитель юридического и комплаенс-отдела Hex Trust, сказал Decrypt, что «эра соблюдения норм по принципу ‘отметь галочку’ должна эволюционировать,» добавив, что полагаться на существующие законы может больше не быть целесообразным.
«Мы должны совместно управлять интеграцией трансформирующих инструментов, таких как ИИ, которые, опираясь на неизменную прозрачность блокчейна, могут наконец вывести AML за пределы проблемы низкокачественных, статических данных,» — сказал Фабиано, назвав эволюцию «возможностью, а не ограничением,» необходимой для обеспечения надежной и соответствующей финансовой экосистемы.
Проблемы соблюдения норм и их последствия
Coinbase утверждает, что высокие затраты на соблюдение норм создают «серьезные барьеры для входа» для более мелких поставщиков финансовых услуг, включая финтех-стартапы, и часто перекладываются на клиентов через более высокие банковские сборы и отказ в финансовых услугах, что особенно затрагивает клиентов с низким доходом.
Coinbase также призвала Минфин выпустить руководство, четко признающее технологии соблюдения норм на основе API, включая описание приемлемых случаев использования, требований к конфиденциальности данных и стандартов совместимости.
«США нужно действовать в этом вопросе — сейчас,» — написал Гревал в Twitter.
В письме говорится, что текущие правила заставляют американцев проходить новые проверки KYC для каждого финансового счета, делясь своими данными «с десятками компаний,» которые должны хранить их в течение многих лет, создавая «медовые ловушки для преступников.» В нем призывается обновить Закон о банковской тайне, чтобы признать децентрализованные идентификаторы и нулевые доказательства как действительные методы проверки личности.
Запросы Coinbase и реакция на них
Coinbase также запросила, чтобы Минфин опубликовал руководство, явно признающее проверку Know-Your-Transaction и кластеризацию аналитики блокчейна как более эффективные методы соблюдения норм. Coinbase сообщила, что финансовые учреждения подают более 25 миллионов отчетов в FinCEN каждый год, в основном о законной деятельности, однако «большинство из них никогда не приводит к дальнейшим действиям,» и несмотря на закон 2020 года о модернизации системы, «мало, если вообще, было достигнуто прогресса.»
Группа по защите конфиденциальности Coin Center также подала ответ, в котором исполнительный директор Питер Ван Валькенбург предупредил, что стейблкоины на публичных цепочках с традиционными требованиями AML могут создать «паноптикум в стиле CBDC.» Минфин соберет ответы в конгрессный отчет для Сенатского комитета по банковскому делу, жилищному строительству и городским делам и Палатного комитета по финансовым услугам, которые затем разработают соответствующее руководство и законодательные предложения.
