Ключевая уязвимость стейблкоинов
Переводы стейблкоинов между равными стали «ключевой уязвимостью», способствующей отмыванию денег, финансированию терроризма и уклонению от санкций. Об этом говорится в отчете Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), межправительственного органа, созданного странами G7 для установления глобальных стандартов в этой области.
Риски финансовых преступлений
В отчете, опубликованном во вторник, FATF заявила, что стейблкоины все чаще используются в схемах незаконного финансирования, когда транзакции происходят напрямую между неохраняемыми кошельками, где пользователи контролируют свои собственные приватные ключи. Это создает повышенные риски финансовых преступлений, поскольку такие операции происходят вне контроля регулируемых посредников.
«Эмитенты стейблкоинов должны внедрять технические меры, позволяющие блокировать, замораживать и изымать стейблкоины в любое время, если имеются (предполагаемые) транзакции с неразрешенными или запрещенными кошельками», — отметила глобальная организация по борьбе с отмыванием денег.
Рост использования стейблкоинов
Это предупреждение поступает на фоне растущей регуляторной обеспокоенности по поводу увеличения использования стейблкоинов в экосистеме цифровых активов. FATF сослалась на недавний отчет Chainalysis, в котором описывается, как стейблкоины стали доминирующим активом в незаконной криптоактивности, составив около 84% из 154 миллиардов долларов в незаконных криптовалютных транзакциях, зафиксированных в 2025 году.
Агентство сообщило, что к середине 2025 года в мире находилось в обращении более 250 стейблкоинов, при этом данные CoinGecko показывают, что сектор в настоящее время имеет рыночную капитализацию примерно 314 миллиардов долларов.
Привлекательность для преступных сетей
В отчете также подчеркивается, что основные характеристики стейблкоинов, включая стабильность цен, ликвидность и возможность трансакций через границы, делают их привлекательными для преступных сетей.
Угрожающие лица часто используют стейблкоины в сложных цепочках отмывания, чтобы скрыть происхождение средств, накладывая транзакции на несколько кошельков или блокчейнов, прежде чем конвертировать их в фиатную валюту через биржи или внебиржевых брокеров, как указано в отчете FATF.
«По сравнению с более волатильными активами, такими как Bitcoin (BTC) или Ether (ETH), стейблкоины, такие как USDT (Tether) и USDC (Circle), предлагают относительно стабильное средство для перемещения доходов», — отметило агентство.
Использование стейблкоинов в киберпреступности
В отчете говорится, что связанные с государством Северной Кореи кибергруппы все чаще используют стейблкоины для отмывания доходов от киберпреступности и конвертации украденной криптовалюты перед выводом через внебиржевых брокеров или платформы peer-to-peer. Тем временем иранские участники, включая тех, кто связан с Корпусом стражей исламской революции, использовали стейблкоины и другие виртуальные активы для финансирования деятельности по распространению, получения компонентов для дронов и высоких технологий, а также для перевода средств в санкционированные группы в регионе, согласно данным наблюдателя.
Предупреждения FATF и меры контроля
Новые данные дополняют предыдущие предупреждения FATF о расширяющейся роли стейблкоинов в незаконном финансировании. В отчете за июнь прошлого года наблюдатель заявил, что стейблкоины уже составляют большинство незаконной деятельности в цепочке, оценивая примерно 51 миллиард долларов в криптовалюте, связанной с мошенничеством и аферами в 2024 году.
Он также подчеркнул важность соблюдения «правила путешествия», которое требует от финансовых учреждений и криптосервисов делиться информацией о отправителе и получателе переводов цифровых активов.
Последний отчет призывает к более строгому контролю за эмитентами стейблкоинов, более широкому внедрению инструментов аналитики блокчейна и программируемым функциям соблюдения, таким как списки разрешенных и запрещенных адресов, встроенные в смарт-контракты, чтобы предотвратить злоупотребления по мере того, как принятие стейблкоинов продолжает расти по всему миру.
Список разрешенных адресов позволяет только предварительно одобренным адресам кошельков проводить транзакции со стейблкоином, в то время как список запрещенных блокирует конкретные адреса кошельков или юридических лиц от хранения, получения или передачи токена.
