Заявка Ramp на национальную банковскую лицензию
Платформа корпоративных платежей Ramp подала заявку на получение национальной банковской лицензии трастового банка в США для предоставления услуг хранения цифровых активов и фидуциарного управления инвестициями под федеральным контролем. Согласно объявлению компании от 19 октября, заявка была подана в Управление контролера валюты (OCC) 16 октября для предполагаемого учреждения под названием Ramp National Trust Bank.
Услуги и ограничения предполагаемого банка
Если заявка будет одобрена, лицензия позволит трастовому банку предлагать фидуциарное управление инвестициями и хранение цифровых активов. Предполагаемый банк будет работать в рамках федеральной регулирующей структуры, однако он не будет принимать депозиты клиентов или предоставлять коммерческие кредиты.
«Он не будет принимать депозиты или выдавать коммерческие кредиты»
, — заявила Ramp. Компания отметила, что лицензия позволит ей предложить услуги управления инвестициями и хранения цифровых активов в рамках «последовательной федеральной регулирующей структуры», одновременно развивая финансовые продукты вместе с существующими банковскими партнерами.
Текущие операции Ramp
Ramp не объявила, когда предполагаемый банк может начать свою деятельность, или уточнила, какие цифровые активы она намерена поддерживать. В настоящее время Ramp предоставляет бизнес-расчетные и инвестиционные продукты через отдельные финансовые учреждения, при этом средства клиентов обрабатываются в рамках различных регулирующих соглашений. Согласно ее банковским раскрытиям, расчетные депозиты предоставляются First Internet Bank of Indiana, учреждением, являющимся членом FDIC. Инвестиционный счет компании предлагается Ramp Advisory LLC, с портфелями, построенными и управляемыми Moment Advisors. Исполнение брокерских операций и хранение осуществляет Apex Clearing Corporation. Инвестиции, хранящиеся через этот счет, не застрахованы FDIC и могут потерять в стоимости, включая первоначальную сумму инвестиций.
Инвестиционные продукты и активы
Существующие инвестиционные продукты Ramp включают государственные денежные рыночные фонды, краткосрочные первоклассные паевые фонды, ценные бумаги казначейства США и корпоративные облигации инвестиционного класса, в зависимости от выбранного портфеля. В объявлении от 19 октября компания не указала никаких изменений в своих банковских партнерах или существующих поставщиках инвестиций. В раскрытиях Ramp указано, что по состоянию на 20 октября на расчетных и инвестиционных счетах было удержано более 5 миллиардов долларов в балансах клиентов. Компания описывает эту цифру как активы под управлением и администрированием, но уточняет, что она не представляет собой регулируемые активы под управлением инвестиционного консультанта.
Расширение Ramp и конкуренция
Последняя заявка Ramp следует за недавним расширением в управление денежными средствами бизнеса, которое работает наряду с ее корпоративными картами, платежами и продуктами управления расходами. В обновлении компании от 14 октября соучредители Эрик Глиман и Карим Атиех сообщили, что Ramp достигла оценки в 60 миллиардов долларов и обслуживает 85 000 бизнесов. Компания сообщила о годовом доходе, превышающем 2 миллиарда долларов, и положительном денежном потоке. Основатели заявили, что клиенты экономят более 1 миллиарда долларов каждый месяц через платформу.
Конкуренция на рынке цифровых активов
Ramp не раскрыла, будут ли ее предполагаемые услуги хранения цифровых активов ограничены существующими бизнес-клиентами или предложены другим учреждениям. В объявлении не уточнялось, будет ли банк поддерживать стейблкоины, торговлю криптовалютой или другие услуги цифровых активов помимо хранения. Заявка Ramp следует за серией подач от компаний цифровых активов, стремящихся получить федеральное разрешение на хранение и связанные финансовые услуги. Публичный реестр лицензирования OCC идентифицирует заявки от Rain National Trust Bank, Payward National Trust Company и Zerohash National Trust Bank. Ramp не была указана на странице заявок цифровых активов, рассмотренной 20 октября.
Юридические вызовы и регуляторные аспекты
Процесс лицензирования национального трастового банка сталкивается с юридическим вызовом со стороны Независимых банковских ассоциаций Америки, которая подала иск против OCC 2 октября. В своем иске в федеральный суд ассоциация утверждала, что регулятор превысил свои полномочия, разрешив национальным трастовым банкам проводить действия вне традиционных фидуциарных услуг. Иск оспаривает правило лицензирования OCC 2026 года и Интерпретационное письмо № 1176, которые, по мнению ассоциации, позволяют учреждениям работать по национальным трастовым лицензиям, не соответствуя тем же требованиям, что и обычные банки.
Президент и генеральный директор ICBA Ребека Ромеро Рейни заявила, что потребители могут неправильно понять защиту, доступную через федерально лицензированные трастовые банки, которые хранят цифровые активы. Ассоциация утверждала, что нефидуциарные предприятия, стремящиеся получить национальные банковские лицензии, должны сталкиваться с требованиями, сопоставимыми с теми, которые налагаются на местные банки. OCC придерживается другой интерпретации своих полномочий.
Заключение
Юридический вызов касается рамок лицензирования регулятора и не называет Ramp в качестве ответчика или напрямую оспаривает ее индивидуальную заявку. Процесс лицензирования OCC требует от заявителей предоставления информации о своих предполагаемых бизнес-активностях, управлении, финансовых ресурсах, управлении и соглашениях о соблюдении нормативных требований. Заявки могут проходить публичное рассмотрение, и регулятор может запросить дополнительную информацию перед принятием решения.
