Европейский Союз вводит меры против отмывания денег

Европейский Союз собирается ввести масштабные меры против отмывания денег (AML), которые приведут к запрету токенов, сохраняющих конфиденциальность, и анонимных криптовалютных счетов с 2027 года. Согласно новому Регламенту по противодействию отмыванию денег (AMLR), кредитным и финансовым учреждениям, а также поставщикам услуг криптоактивов (CASPs) будет запрещено поддерживать анонимные счета и обрабатывать криптовалюты, сохраниющие конфиденциальность.

«Статья 79 AMLR устанавливает строгие запреты на анонимные счета. Кредитные учреждения, финансовые учреждения и поставщики услуг криптоактивов не могут поддерживать такие счета», — говорится в Руководстве по AML, опубликованном Европейской криптоинициативой (EUCI).

Регламент является частью более широкого документа о противодействии отмыванию денег, который охватывает банковские и платежные счета, книжки вкладов и сейфы, а также «счета криптоактивов, позволяющие анонимизировать транзакции», и «счета, использующие токены, повышающие анонимность».

«Регламенты (AMLR, AMLD и AMLAR) окончательны, и остались лишь некоторые детали, которые требуют интерпретации через так называемые акты исполнения и делегированные акты», — отметила Вяра Савова, старший руководитель политики в EUCI.

Она добавила, что большая часть реализации будет происходить через эти акты, которые в основном обрабатываются Европейским управлением банковского надзора: «Это означает, что EUCI продолжает активно работать над этими актами второго уровня, предоставляя результаты обратной связи на общественные консультации, так как некоторые детали реализации еще предстоит окончательно утвердить».

«Тем не менее, более широкая рамка является окончательной, поэтому централизованные криптопроекты (CASPs по MiCA) должны учитывать это при определении своих внутренних процессов и политик», — сказала Савова.

Контроль над поставщиками криптоуслуг

ЕС усилит контроль над поставщиками криптоуслуг. В рамках новой регулирующей базы CASPs, работающие как минимум в шести государствах-членах, будут находиться под прямым контролем AML. На начальном этапе Агенция по противодействию отмыванию денег (AMLA) планирует отобрать 40 субъектов, по одному от каждого государства-члена, согласно Руководству по AML EUCI. Процесс отбора должен начаться 1 июля 2027 года.

AMLA будет использовать «пороговые значения значимости», чтобы гарантировать, что для прямого контроля рассматриваются только компании с «существенным уровнем операций в нескольких юрисдикциях». Пороговые значения включают «не менее 20 000 клиентов, проживающих в стране», или общий объем транзакций свыше 50 миллионов евро (56 миллионов долларов).

Обязательные проверки клиентов

Другие важные меры включают обязательные проверки клиентов по транзакциям выше 1 000 евро (1 100 долларов). Эти обновления появляются на фоне усиливающегося регулирования криптоиндустрии со стороны ЕС, основываясь на предыдущих мерах, таких как Регламент по рынкам криптоактивов (MiCA).