Введение в криптовалютные риски
За последние 6 лет через идентифицированные криптовалютные адреса, связанные с незаконной деятельностью (например, с доходами от даркнет-сайтов, программ-вымогателей, мошенничества, терроризма и других преступлений), прошло около 60 миллиардов долларов. Часть этих средств была «отмыта» через обменники, миксеры и обычные аккаунты пользователей. Обычные пользователи, такие как вы и я, иногда даже не догадываются, что средства, полученные с биржи или от другого участника, могут иметь «темное» происхождение и в дальнейшем могут столкнуться с блокировкой на бирже или в другом сервисе.
Значение проверки AML
Чтобы уменьшить эти риски, важно знать историю происхождения средств в вашем крипто-кошельке, а также понимать уровень риска для каждого из ваших контрагентов. Такой подход предписан регуляциями AML (борьба с отмыванием денег). Процедуры AML представляют собой набор мер, принимаемых финансовыми и другими участниками рынка, включая криптомир, для обнаружения и предотвращения попыток легализовать средства, происходящие из незаконной деятельности.
Понимание связанных рисков и важности проверок AML для транзакций и крипто-кошельков, а также соблюдение рекомендаций по безопасности поможет вам защитить свои активы. На данный момент криптовалютный рынок насчитывает около 425 миллионов пользователей, а рыночная капитализация токенов превышает 1 триллион долларов. Государства многих стран не могут оставаться в стороне от такого значительного рынка.
Риски использования криптовалют
Наряду с возможностями, которые предоставляет технология блокчейн и криптовалюты, существуют и определенные риски. Например, криптовалюты могут использоваться как инструмент для легализации незаконно полученных средств, привлекая преступников своей относительной анонимностью. Обычным пользователям настоятельно рекомендуется проводить проверки AML своих контрагентов и транзакций на наличие связей с незаконной деятельностью. Для этой цели существуют такие сервисы, как Btrace, AML bot и GetBlock.
Действия по проверке криптовалютных адресов
Таким образом, вы не только проявляете бдительность, уменьшая риск блокировки своих средств или попадания под подозрения, но и предотвращаете легализацию незаконных средств через ваш аккаунт.
Проверка AML включает анализ источников средств, поступающих на крипто-адрес, и оценку уровня риска. Уровень риска представляет собой процентный показатель, варьирующийся от 0 до 100. Он учитывает историю доходов криптовалютного адреса, вероятность его связи с незаконной деятельностью, поведенческие паттерны пользователя и доступную информацию о самом адресе, связанных кластерах и владельце.
Перед отправкой криптовалюты неизвестному пользователю рекомендуется проверить его крипто-адрес. Если анализ показывает повышенный риск (от 70 до 100 по шкале риска) или значимую связь с анонимизаторами и миксерами, стоит пересмотреть транзакцию, чтобы избежать возможного мошенничества и защитить себя от потенциальной блокировки на биржах, соблюдающих процедуры AML.
Регуляция и международные стандарты
Существует межправительственная организация FATF, которая борется с отмыванием денег. Она издала документ под названием «Правило о путешествии» для крипто-компаний. Также существуют другие международные и местные рекомендации, такие как 6AMLD и AML/CFT, которые профессионалы рынка должны соблюдать. В основе этих рекомендаций лежат два принципа: KYC (know your customer/client, «узнай своего клиента») и KYT (know your transaction, «узнай свою транзакцию»).
Компании должны знать, как средства поступили на конкретный кошелек, чтобы удостовериться, что криптовалюта не связана с незаконной деятельностью.
Методы легализации сомнительной криптовалюты
Существуют множество методов для легализации сомнительной криптовалюты, и эти методы становятся все более хитроумными с каждым годом. Вот некоторые из популярных способов:
- Использование миксеров и анонимизирующих инструментов. Сомнительные средства отправляются в миксеры, такие как Tornado Cash, Wasabi и Samourai, которые смешивают криптовалюту от разных пользователей, чтобы усложнить отслеживание их происхождения.
- Использование транзитных адресов и обменных аккаунтов, зарегистрированных на дроперов. Мошенники создают множество промежуточных адресов и совершают множество транзакций, чтобы запутать следы.
- Вывод средств через криптобиржи без KYC. Несмотря на ужесточение регулирования, некоторые платформы все еще не соблюдают стандарты AML, что позволяет мошенникам пользоваться ими для конвертации средств.
- Обезпеченные транзакции через смарт-контракты. Смарт-контракты могут использоваться для залога криминальных активов, позволяя мошенникам получать чистые средства.
- Эмиссия NFT. Нападающие могут создать NFT и купить их у самих себя с использованием грязных средств, получая таким образом легальный доход.
Регуляторы уделяют внимание миксерам и децентрализованным обменникам (DEX), так как они могут быть использованы для отмывания денег. DEX не требуют процедур KYC и не имеют централизованного контроля, что затрудняет введение традиционных регуляторных механизмов в отношении них.
Заключение
Важно тщательнее проверять криптовалютные адреса своих контрагентов и проводить проверку на наличие рисков перед транзакциями. Если адрес не известен, рекомендуется использовать новый, ранее не использованный адрес. После получения средств следует проанализировать их происхождение. Если риск высокий, соберите всю информацию по транзакции, чтобы иметь возможность объяснить источник средств. Регулярно меняйте свои криптовалютные адреса, поскольку уровень риска ваших предыдущих контрагентов может изменяться.
