Введение
Документ, выпущенный экономистами Банка международных расчетов (BIS), предлагает использовать блокчейн в качестве истории транзакций для преодоления ограничений, с которыми сталкиваются текущие меры по борьбе с отмыванием денег (AML) при работе с децентрализованными активами, такими как криптовалюты и стейблкоины. Это направлено на защиту учреждений, осуществляющих вывод средств.
Проблемы традиционных финансовых учреждений
Расширение использования криптовалют и стейблкоинов побуждает традиционные финансовые учреждения внедрять новые концепции для предотвращения их использования в незаконных целях. Новый документ предлагает использовать блокчейн для оценки рисков, связанных с отмыванием денег, для каждого криптоадреса, что поможет учреждениям справляться с проблемами соблюдения норм.
Неэффективность текущих методов
Бюллетень под названием «Подход к соблюдению норм AML для криптоактивов» комментирует неэффективность текущих методов оценки законности криптофондов, учитывая их зависимость от децентрализованных и неопределенных операторов, таких как валидаторы или майнеры, для перемещения средств.
Предложение по оценке рисков
Экономисты призывают использовать ту же структуру, которая делает криптовалюту невосприимчивой к традиционным подходам AML, для оценки риска, связанного с работой с конкретным адресом кошелька или транзакцией.
«Поскольку полная история транзакций в блокчейне доступна публично, это может помочь в оценке того, насколько конкретная единица криптоактива связана с прошлой или текущей незаконной деятельностью»
, — подчеркивает бюллетень.
Оценка AML
Оценка AML может быть выдана на основе этой истории транзакций и будет генерироваться по шкале от 0 до 100 баллов, где адреса с 100 баллами будут считаться самыми чистыми, а с 0 — самыми рискованными. Это поможет банковским платформам, используемым в качестве выходных точек (мест, где криптовалюта обменивается на фиат), оценить, следует ли им завершать запрашиваемые транзакции или отказываться от взаимодействия с помеченным адресом.
Меры предосторожности для учреждений
В документе объясняется, что криптобиржи, эмитенты стейблкоинов и банки могут применять меры предосторожности, учитывая минимальные требования к оценке соответствия AML для вывода криптовалюты, что поможет предотвратить попадание средств из незаконной деятельности в традиционную денежную систему.
Разные уровни терпимости
Разные учреждения будут иметь разные уровни терпимости к адресам с высоким риском в зависимости от их операционных принципов, юрисдикции и нормативных рамок. Например, магазин, продающий подарочные карты, будет иметь более высокую терпимость, чем банк, предлагающий инвестиционные варианты в криптовалюте.
