Введение
В 2025 году крипто-АТМ привлекли повышенное внимание, поскольку власти и законодатели пытались противостоять растущему числу мошенничеств, связанных с этими устройствами в США. Некоторые чиновники начали действовать самостоятельно, используя электроинструменты, в то время как два генеральных прокурора подали иски против нескольких крупнейших компаний в этой области. Тем временем, различные агентства и организации выпустили предупреждения для потребителей, особенно для пожилых людей.
Проблемы с мошенничеством
Операторы крипто-АТМ утверждают, что их машины предоставляют ценную услугу, позволяя любому желающему покупать цифровые активы, такие как Bitcoin, за наличные. Однако критики считают, что эти компании могли бы предпринять больше мер для предотвращения потерь средств пожилых американцев из-за мошенничества, даже если это негативно скажется на их бизнесе. В прошлом году американцы сообщили о потерях в размере 246 миллионов долларов от крипто-АТМ в Центр жалоб на интернет-преступления, что на 99% больше по сравнению с предыдущим годом, согласно ежегодному отчету. Около 43% этих потерь пришлись на американцев старше 60 лет.
Схемы мошенничества
Схемы мошенничества довольно просты: пожилые американцы снимают наличные со своих банковских счетов, конвертируют их в криптовалюту с помощью машин операторов, а затем отправляют средства людям, выдающим себя за представителей правительства, бизнеса или работников технической поддержки. Однако некоторые схемы более креативны, как, например, мошенничество в Массачусетсе, где жители теряли деньги, отправляя крипто-платежи за якобы пропущенные заседания присяжных. Необратимый характер крипто-транзакций делает сложным для жертв восстановление средств, как только мошенники исчезают, а мелкий шрифт пользовательских соглашений, связанных с этими машинами, становится еще одним потенциальным барьером в суде.
Правовые последствия
«Как только эта транзакция завершена, когда пользователь вставляет свои наличные и его криптовалюта зачисляется в кошелек по его выбору, наше участие в транзакции заканчивается», — заявил Крис Райан, главный юридический советник оператора крипто-АТМ Bitcoin Depot, в интервью Decrypt в июне.
Верховный суд Айовы, например, в этом году в двух делах установил, что оператор крипто-АТМ имеет право удерживать наличные, связанные с мошенничеством, поскольку условия и положения компании требуют от пользователей подтвердить, что они владеют цифровым кошельком, получающим средства, а не третьими лицами. Bitcoin Depot работает с местными правоохранительными органами для отслеживания криптовалюты жертв, но, по словам Райана, действия властей, направленные на взлом машин компании, создают больше жертв, оставляя их с поврежденным имуществом и недостающими наличными как минимум дюжину раз в год.
Реакция властей
Ранее в этом месяце шерифы округа Джаспер вызвали общественное недовольство, когда они разрезали один из киосков Bitcoin Depot на сельской автозаправочной станции в Техасе. В результате правоохранительные органы изъяли 32 000 долларов наличными, которые, по словам Bitcoin Depot, на самом деле принадлежали им. В Айове Bitcoin Depot и конкурент CoinFlip столкнулись с давлением со стороны генерального прокурора Бренны Берд. В феврале она подала иск против компаний, утверждая, что они получают прибыль от жертв мошенничества, взимая «огромные скрытые комиссии за транзакции», согласно информационному листу.
Законодательные инициативы
В этом году сенатор Дик Дурбин (D-IL) представил Закон о предотвращении мошенничества с крипто-АТМ. Законопроект вводит строгие лимиты на транзакции в крипто-АТМ, требуя от компаний предлагать полные возвраты жертвам мошенничества, если они сообщают о потерях в течение определенного периода. Дурбин заявил, что законопроект включает «разумные меры предосторожности», которые могут защитить пожилых людей, но законопроект не продвинулся с момента его представления в Сенате, контролируемом республиканцами, в феврале.
Регулирование на уровне штатов
Хотя усилия по регулированию крипто-АТМ на федеральном уровне в этом году оказались безрезультатными, более дюжины штатов разработали или приняли законопроекты или правила, требующие ограничений на транзакции, предупреждений о мошенничестве и вариантов возврата, или новых требований к лицензированию, согласно AARP. В июне некоммерческая организация, посвященная пожилым американцам, обнаружила, что 20 штатов предприняли шаги для решения растущего числа мошенничеств, осуществляемых с помощью крипто-АТМ.
Заключение
По состоянию на середину ноября в США было установлено около 30 750 крипто-АТМ, что составляет 78% киосков в мире, согласно Coin ATM Radar. Тем не менее, общее количество машин по всему миру колебалось около 40 000 с 2022 года. Местные власти в США стремились к ограничениям на крипто-киоски, но некоторые страны предприняли широкие меры по обеспечению безопасности. Например, Новая Зеландия запретила машины по всей стране в июне в рамках усилий по борьбе с криминальным финансированием.
