Дебанкинг в США: Влияние правительства на криптовалютные компании
В новом отчете Института Като говорится, что большинство случаев дебанкинга в США происходит из-за прямого или косвенного давления со стороны правительства. При этом криптовалютные компании пострадали больше всего, и Конгресс призван к реформированию ключевых банковских законов.
Формы дебанкинга
Исследование выделяет правительственный дебанкинг, отличая его от политических, религиозных или операционных закрытий счетов, и определяет криптовалютные компании как одни из наиболее пострадавших. Регуляторы используют регуляторные риски, чтобы отговорить банки от обслуживания этого сектора, говорится в отчете. Выводы противоречат распространенным нарративам, которые приписывают закрытие счетов в основном политической или религиозной предвзятости со стороны банков.
«Публичные записи показывают повторяющиеся случаи вмешательства чиновников в финансовые рынки, чтобы повлиять на то, как банки управляют отношениями с клиентами, как напрямую, так и косвенно.»
Криптовалютные компании и доступ к банковским услугам
Криптовалютные компании занимают видное место в отчете. Компании цифровых активов сообщают о трудностях с доступом к банковским услугам, что подогревает спекуляции о том, что регуляторы стремятся ограничить сектор через неформальное давление, а не явные запреты. Правительственный дебанкинг обычно принимает две формы: прямое действие, включающее официальные письма или судебные приказы, предписывающие банкам закрыть счета, и косвенное давление, оказываемое через регулирование или законодательство, которое делает определенных клиентов слишком рискованными для обслуживания банками.
Давление на банки и заявления руководителей
В отчете упоминаются действия Федеральной корпорации страхования депозитов, которая отправила письма с призывом к банкам приостановить крипто-связанные действия, не предоставляя четких сроков или последующих действий, фактически заставляя закрывать счета. Генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Даймон заявил в декабре, что банк не закрывает счета на основе политических или религиозных взглядов, однако признал, что давление со стороны обеих основных политических партий США повлияло на банковские решения.
«Примерно в то же время Джек Маллерс, генеральный директор Strike, сообщил, что JPMorgan закрыл его личные счета без объяснений.»
Необходимость реформ
Отчет утверждает, что действия администрации президента Дональда Трампа и изменения в руководстве таких агентств, как Комиссия по ценным бумагам и биржам, затронули некоторые проблемы, но не являются долговременным решением. Исследование утверждает, что Конгресс держит ключ к реформам, внося изменения в Закон о банковской тайне, прекращая регулирование репутационных рисков и отменяя правила конфиденциальности, которые защищают давление правительства от общественного контроля.
Действия Конгресса будут необходимы для устранения инструментов, которые позволяют государственным учреждениям влиять на решения банков, согласно выводам отчета.
