Криптовалюты и их влияние на финансовую систему
С более чем 55 миллионами американцев, использующих криптовалюту в повседневной жизни, криптовалюты стали неотъемлемой частью финансовой системы нашей страны. Подобно традиционным банкоматам, десятки тысяч виртуальных валютных киосков, также известных как Bitcoin ATMs, появились в сообществах по всей территории Соединенных Штатов для поддержки криптовалютных транзакций — от конвертации наличных в криптовалюту до покупки и продажи монет.
Принятие Закона GENIUS может увеличить общественный спрос на Bitcoin ATMs с введением стейблкоинов. К сожалению, как и с любой новой технологией, мошенники научились использовать эти инструменты для совершения преступлений. В надежде защитить жителей, некоторые местные власти отреагировали, полностью запретив эти киоски. Однако это не является практическим или эффективным решением и представляет реальную угрозу для всех пользователей и операторов в экосистеме криптовалют. К счастью, существуют более эффективные и проверенные способы борьбы с криптомошенничеством, которые сохраняют эту важную финансовую инфраструктуру.
Рост мошенничества с крипто-банкоматами
Многие мошенничества с крипто-банкоматами связаны с убедительными преступниками, маскирующимися под авторитетные фигуры, которые вводят своих жертв в заблуждение, заставляя думать, что им срочно нужно передать крупные суммы денег через криптовалюты, такие как Bitcoin, чтобы избежать тюрьмы или других катастроф. Уведомление FinCEN от 4 августа 2025 года, FIN-2025-NTC1, подробно рассматривает распространенные схемы мошенничества.
Эти мошенники обманывают уязвимых людей, заставляя их конвертировать фиатные деньги в криптовалюту в киосках, часто напрямую в кошелек мошенника — действие, которое является необратимым и часто не поддается отслеживанию. Например, при представлении Закона о предотвращении мошенничества с крипто-банкоматами сенатор Дик Дурбин рассказал историю о своем избирателе, которого обманул преступник, выдававший себя за правоохранительные органы, заставив его внести депозит в размере 15 000 долларов в крипто-банкомат.
По данным Отчета о интернет-преступности ФБР за 2024 год, было зарегистрировано более 10 956 жалоб на мошенничество с крипто-банкоматами, общие убытки составили 246,7 миллиона долларов в прошлом году — это увеличение на 99% и 31% по сравнению с 2023 годом соответственно. Хотя это всего лишь небольшая часть из 12,5 миллиарда долларов, которые потребители потеряли из-за финансового мошенничества в 2024 году, это явно растущая проблема, которую необходимо решить.
Проблема с универсальными запретами
Спокан, штат Вашингтон, привлек внимание, когда полностью запретил крипто-банкоматы, что, по словам городского совета, должно помочь защитить жителей и предотвратить мошенничество. Эта стратегия очень похожа на запрет электронной почты для устранения фишинговых попыток или запрет на покупку подарочных карт для пожилых людей, чтобы не допустить их попадания в руки мошенников.
Мошенничество в конечном итоге оказывается успешным, потому что оно эксплуатирует человеческие уязвимости, а не из-за какой-либо одной технологии. Запрет крипто-банкоматов, вместо того чтобы сосредоточиться на способах снижения риска мошенничества, просто приведет к тому, что жертвы завершат мошенническую транзакцию другими способами.
Практические решения для минимизации мошенничества
Перехват мошенничества в момент, когда жертва собирается завершить транзакцию, часто является более эффективным решением. Это означает, что крипто-банкоматы могут быть ключевым инструментом для предотвращения мошенничества. Это включает в себя предупреждение пользователей о том, что они не должны участвовать в транзакциях с людьми, выдающими себя за правоохранительные органы или других доверенных лиц.
Это также может означать информирование пользователей о том, что транзакции с криптовалютой не могут быть отменены и часто не поддаются отслеживанию. Поставщики также могут предлагать индивидуальные предупреждения о необычной активности на основе профилей пользователей.
Эти типы вмешательства уже доказали свою эффективность в других видах финансового мошенничества, таких как денежные переводы или даже обычные снятия наличных в банкоматах. Уважаемые операторы крипто-банкоматов уже следят за последними мошенническими схемами и предпочтениями пользователей, используя свой опыт для внедрения эффективных тактик предотвращения мошенничества, одновременно удовлетворяя банковские потребности клиентов.
Государственные регуляторы также могут сыграть важную роль, сделав лицензирование для крипто-банкоматов условным для внедрения эффективных правил предупреждения о мошенничестве и протоколов для взаимодействия с пользователями. Эти единообразно применяемые правила заставят операторов конкурировать за бизнес, предоставляя превосходный пользовательский опыт, а не компрометируя безопасность.
Некоторые законодатели даже принимают этот подход проактивно, прежде чем местные жители столкнутся с мошенничеством. Например, город Гросс-Пойнт Фармс, штат Мичиган, заранее ввел требования к регистрации и предупреждениям для крипто-банкоматов (хотя в городе их пока нет), что, по словам городского совета, должно предложить «немного помощи» и прозрачности для жителей, особенно тех, кто может быть незнаком с криптовалютой или не осведомлен о распространенных мошенничествах.
Защита потребителей и раскрытие инноваций
Универсальные запреты на виртуальные валютные киоски никогда не решат давнюю проблему мошенничества. Мошенники найдут другие способы добраться до своих жертв, но миллионы пользователей криптовалюты по всей стране потеряют доступ к этой важной финансовой инфраструктуре.
Вместо этого обеспокоенные регуляторы должны поощрять операторов банкоматов использовать проверенные методы предотвращения мошенничества, чтобы прервать действия мошенников и защитить потенциальных жертв от совершения ошибки. Эти инструменты предлагают более разумный подход, который как защищает потребителей, так и сохраняет захватывающие возможности криптовалюты.
Эта статья предназначена только для общего информирования и не является юридической или инвестиционной консультацией. Мнения, мысли и взгляды, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору и не обязательно отражают или представляют мнения и взгляды Cointelegraph.
