Сомнения в цифровом рубле
Несмотря на подготовку России к запуску цифрового рубля, некоторые ведущие банкиры страны все еще сомневаются в этой идее. Вопросы о том, действительно ли стране нужна цифровая валюта центрального банка, становятся все более актуальными. И что особенно важно, эти опасения исходят не от критиков за границей, а из самой финансовой системы страны.
Мнение Герман Грефа
Один из таких вопросов поднимает Герман Греф, генеральный директор крупнейшего государственного банка России — Сбербанка. Он, как сообщается, заявил журналистам на полях ежегодного Финансового конгресса Банка России, что не видит ни одного сценария, при котором цифровой рубль приведет к масштабной трансформации экономики.
«Наши финансы уже полностью цифровые. Все, что может предложить цифровой рубль, уже обеспечивается безналичными платежами. Наши банки более чем достаточно технологически развиты. Я не вижу ни одного нового продукта, который нельзя было бы создать с обычным рублем», — отметил Греф.
Эти комментарии выделяются не только потому, что он возглавляет Сбербанк, который является основным индикатором финансового здоровья России с более чем 100 миллионами клиентов, что составляет почти 69% населения страны, но и потому, что банк ожидается, что он сыграет центральную роль в запуске цифрового рубля.
Позиция Банка России
Однако Банк России видит ситуацию иначе. Он утверждает, что цифровой рубль — это третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами, которая может принести значительные преимущества со временем. В своем недавнем исследовательском отчете о пилотном проекте цифрового рубля центральный банк выделил несколько потенциальных преимуществ: более быстрые, прозрачные и безопасные финансовые транзакции.
Однако эти преимущества, похоже, больше служат интересам властей, чем обычным гражданам, поскольку цифровой рубль в первую очередь предлагает новые инструменты для финансового управления на уровне государства и расширения финансовой доступности.
Существующая система цифровых платежей
В России уже существует надежная система цифровых платежей с собственными версиями Visa и Mastercard, а также довольно продвинутыми мобильными банковскими приложениями. Таким образом, с точки зрения пользователя, неясно, почему кто-то должен переключаться на новый метод платежа.
Планы по внедрению
Тем не менее, Банк России продолжает подчеркивать то, что считает долгосрочными преимуществами. Он планирует начать массовое внедрение цифрового рубля 1 сентября 2026 года и ожидает, что система станет регулярной частью финансовой жизни в течение пяти-семи лет.
Чтобы сделать цифровой рубль более привлекательным — особенно для повседневных пользователей — центральный банк отменяет все комиссии за переводы между физическими лицами. Бизнес все еще должен платить комиссии, но они ниже, чем те, которые взимают текущие платежные системы или карточные сервисы.
Комиссии и стимулы
Например, отправка денег от частного пользователя бизнесу сопровождается максимальной комиссией в 1500 рублей (около 19 долларов) или 0,3% от суммы перевода. Платежи за коммунальные услуги стоят еще меньше, ограниченные 10 рублями или 0,2%. Центральный банк также предлагает стимулы для банков и других участников, помогающих в работе платформы цифрового рубля.
Будущее цифрового рубля
Банк России настаивает на том, что это касается будущего. Цифровой рубль — это не просто еще один инструмент платежа, говорит центральный банк, подчеркивая, что это шаг к более современной и гибкой финансовой системе. Официальные лица считают, что платформа может сделать государственные платежи более эффективными, помочь более прозрачно отслеживать государственные средства и даже проложить путь для новых типов смарт-контрактов и автоматизации в финансах.
Однако генеральный директор Сбербанка не убежден, по крайней мере, пока. Время еще есть, чтобы ситуация изменилась. Пилотная фаза цифрового рубля продолжается с августа 2023 года, и постепенно тестируется больше функциональности.
Некоторые могут предположить, что реальная ценность цифрового рубля может стать очевидной только по мере того, как международные платежные системы становятся более фрагментированными, и Россия ищет новые инструменты для обхода санкций и упрощения торговли с определенными иностранными партнерами. В этом сценарии цифровой рубль может не изменить повседневную жизнь большинства россиян, но все же может стать полезным инструментом для государства.
Так или иначе, Банк России, похоже, настроен придерживаться курса, даже когда некоторые из самых влиятельных банкиров страны открыто ставят под сомнение, для чего это все нужно.
