Министерство финансов США и закон о «заморозке средств» для цифровых активов
Министерство финансов США призывает Конгресс рассмотреть возможность создания специального закона о «заморозке средств» для цифровых активов. Этот закон позволит криптоплатформам временно замораживать средства, связанные с подозрительной незаконной деятельностью. Рекомендация была озвучена в отчете Министерства финансов для Конгресса о технологиях, используемых для борьбы с незаконным финансированием, связанным с цифровыми активами, подготовленном в рамках Закона о руководстве и установлении национальных инноваций для стабильных монет США (GENIUS Act).
Цели и преимущества нового закона
«Законные пользователи цифровых активов могут использовать миксеры для обеспечения финансовой конфиденциальности при транзакциях через публичные блокчейны», — говорится в отчете.
В нем также подчеркивается, что закон о заморозке создаст юридическую защиту, позволяющую финансовым учреждениям «временно и добровольно удерживать цифровые активы, связанные с подозрительной незаконной деятельностью» в ходе расследования. Эти полномочия позволят учреждениям приостанавливать подозрительные переводы до того, как средства будут перемещены или конвертированы через другие криптоуслуги.
Мнение экспертов
«Биржи часто выявляют подозрительные средства с помощью блокчейн-аналитики, но не всегда существует четкая правовая основа, позволяющая им удерживать эти активы достаточно долго, чтобы следователи могли действовать», — отметил Ари Редборд, глобальный руководитель политики и правительственных дел в TRM Labs, в интервью Decrypt.
Этот шаг может помочь «создать определенное окно для платформ, чтобы приостановить эти средства, пока правоохранительные органы проходят через юридический процесс», добавил Редборд. Если закон будет принят, это может «укрепить то, как биржи обрабатывают подозрительные транзакции», объяснил он, добавив, что на практике это даст правоохранительным органам «время, чтобы догнать скорость транзакций в блокчейне» и «укрепит партнерство между государственным и частным секторами».
Текущая ситуация и вызовы
Рекомендация поступила в то время, когда Конгресс обсуждает более широкое законодательство о структуре крипторынка, в то время как президент Дональд Трамп призывает законодателей ускорить принятие правил для криптовалют на фоне конфликта между банками и компаниями цифровых активов. Хотя биржи могут сообщать о подозрительной деятельности, удержание средств юридически сложнее, отметил Эндрю Россоу, адвокат по вопросам общественных дел и генеральный директор AR Media Consulting, в интервью Decrypt.
«Банки уже имеют возможность задерживать подозрительные транзакции, но эта власть очень узкая и юридически неудобная», — сказал он.
Учреждения могут подать отчет о подозрительной деятельности, однако нет «чистой статутной защиты, позволяющей банку удерживать средства, пока расследование продолжается», без судебного приказа, санкционной власти или риска ответственности.
Проблемы и возможные решения
«Для криптобирж эта проблема еще более неудобна, потому что нет ‘ожидаемого состояния’ или ‘заморозки’, которая была бы ‘чистой'», — добавил он.
Биржи, которые обнаруживают подозрительные крипто-потоки, должны выбирать между тем, чтобы позволить средствам двигаться или заморозить их, рискуя юридической ответственностью. Если закон о заморозке будет принят, криптоплатформы получат четкие полномочия приостанавливать активы, пока власти рассматривают дело, объяснил Россоу.
Заключение
Однако отчет Министерства финансов «оставил ряд уязвимостей нерешенными», отметил Россоу, указывая на вопросы о надежности блокчейн-аналитики и ограничения «информирования» в связи с текущими правилами отчетности о подозрительной деятельности. Предложение может создать парадокс, при котором правила прозрачности требуют раскрытия заморозки, в то время как правила отчетности о подозрительной деятельности (SAR) запрещают объяснять основное расследование, предостерег он.
«Если вы замораживаете чьи-то активы и затем должны быть прозрачными в этом, но не можете сказать им, что вы подали SAR, у вас теперь есть структурный парадокс. Клиент будет знать, что его средства заморожены, но не будет знать, почему. Это создает юридическую серую зону, которую нужно будет использовать.»
Тем не менее, рекомендация может помочь создать «практический и важный инструмент в борьбе с крипто-мошенничеством и отмыванием денег», сказал Редборд из TRM Labs. «Преступники действуют быстро, а цифровые активы движутся еще быстрее», — отметил он. «Узконаправленная полномочия на заморозку помогает сократить этот разрыв.»
