Новые меры защиты жертв мошенничества с крипто-АТМ в Алабаме
С 1 октября жертвы мошенничества с крипто-АТМ в Алабаме получили новые меры защиты возврата средств. Теперь операторы этих автоматов несут ответственность за возмещение квалифицированных убытков. Кроме того, они сталкиваются с ограничениями на транзакции и требованиями по раскрытию информации, направленными на предотвращение мошеннических платежей. Срочный звонок о предполагаемом ордере или проблеме с банком может заставить человека обратиться к крипто-АТМ, где вернуть деньги может быть сложно.
Законодательство о предотвращении мошенничества
Теперь Алабама требует от операторов киосков возмещать убытки жертв мошенничества в соответствии с Законом о предотвращении мошенничества с крипто-киосками (House Bill 303). Законопроект, спонсируемый государственным представителем Расселом Бедсолом, был принят 8 апреля и вступил в силу 1 октября. Сумма, которую жертва может вернуть, зависит от того, классифицируется ли этот человек как новый или существующий клиент.
Комиссия по ценным бумагам Алабамы (ASC), регулирующий орган по ценным бумагам штата, изложила требования к возврату средств 30 сентября: полное возмещение плюс все сборы для квалифицированных новых пользователей или половина стоимости платежа плюс все сборы для существующих клиентов. Право на более крупное возмещение распространяется на первую транзакцию клиента в крипто-киоске и 30 дней сразу после этого. Пользователи, находящиеся вне этого периода, попадают в категорию существующих клиентов.
Процесс уведомления и отчетности
Обе группы должны уведомить оператора, правоохранительные органы и ASC в течение 60 календарных дней после спорного платежа, а затем подать отчет о мошенничестве либо в правоохранительные органы, либо в комиссию. Процесс отчетности касается убытков после мошенничества, в то время как предупреждение комиссии сосредоточено на распознавании подозрительных требований к платежам до того, как деньги будут переведены.
Директор Комиссии по ценным бумагам Алабамы Аманда Сенн отметила: «АТМ традиционно используются для снятия денег. Если кто-то направляет вас внести деньги в крипто-АТМ, скорее всего, вы становитесь жертвой мошенничества.»
Ограничения на транзакции и раскрытия
Помимо возмещения, закон устанавливает ограничения на сумму, которую клиенты могут отправлять через машины, обменивающие наличные на криптовалюту. Для новых клиентов Законопроект 303 устанавливает лимиты в $1,000 за календарный день и $10,000 за календарный месяц. Существующие клиенты сталкиваются с отдельным лимитом в $10,500 в день. Использование другой машины, управляемой той же компанией, не позволяет новому клиенту превысить лимит в $1,000 в день или $10,000 в месяц.
Лимиты для новых клиентов применяются на всех киосках в Алабаме, при этом требуется проверка личности для каждого платежа. Операторы, зарегистрированные в США, также должны предоставлять круглосуточную бесплатную службу поддержки клиентов, находящуюся в США. Нарушения могут привести к гражданским штрафам.
Ограничения сопровождаются раскрытиями, предназначенными для информирования клиентов о том, что они платят, и выявления возможного мошенничества. Перед обработкой платежа компании должны отображать сборы, суммы в криптовалюте и долларах США, а также информацию о курсе обмена, сравнивающую рыночную цену с взимаемой ценой.
Тактики мошенничества и предупреждения
ASC также описала вопросы, предназначенные для предупреждения пользователей о мошенничестве. Эти предупреждения касаются тактики давления, которая может превратить вымышленное юридическое обязательство в немедленный платеж в криптовалюте.
Женщина из Джорджии внесла $4,900 в биткоин-АТМ после угрозы о фальшивом призыве на заседание присяжных, согласно местным сообщениям, опубликованным 16 сентября. Звонивший сказал ей, что ей нужно заплатить, чтобы избежать ареста. Другие схемы развиваются более постепенно, когда предполагаемый романтический партнер завоевывает доверие, прежде чем запросить деньги или прибегнуть к угрозам и шантажу.
Имитация и вымышленные чрезвычайные ситуации являются одними из тактик мошенничества с биткоином, используемыми для запроса переводов.
Финансовые риски и меры защиты
Агентство определило пожилых людей как частых жертв и предупредило, что немедленные, необратимые платежи усложняют возврат средств. Даже с ограничениями на транзакции, раскрытиями и требованиями к возврату, комиссия предостерегла, что мошенники продолжат пытаться украсть деньги. Сенн признала, что закон Алабамы не устранит попытки мошенничества, но ограничит финансовые потери за счет защиты и возвратов.
Финансовые риски, связанные с мерами защиты Алабамы, проявляются в данных федеральных жалоб, касающихся мошенничества, связанного с крипто-киосками. Федеральное бюро расследований (FBI) зафиксировало 177 жалоб из Алабамы и почти $3 миллиона в сообщенных убытках в 2025 году, в то время как общие потери по стране приблизились к $389 миллионам по 13,460 жалобам. Некоторые случаи включали другие методы оплаты, поэтому общие суммы нельзя полностью отнести к киоскам.
Национальные меры защиты
Требования к возврату средств уже привели к возмещению в Аризоне, где отдельный закон устанавливает свои собственные условия для квалификации и отчетности. Генеральный прокурор Аризоны Крис Мейс объявил 12 августа, что 35 жертв мошенничества с крипто-АТМ получили $171,332 в полном возврате. Обязательная защита возврата в Аризоне охватывает клиентов, которые были с оператором менее 10 дней.
Федеральные законодатели также добиваются внедрения национальных мер защиты, касающихся ограничений на транзакции, предупреждений, записей и возвратов сборов, взимаемых операторами. H.R. 9268, Закон о прекращении мошенничества с крипто-АТМ, был представлен 11 июня и сохранит полномочия штатов по принятию дополнительных мер защиты.
