Hipoteca respaldada por Bitcoin en Michigan
Una pareja de Michigan hizo historia al cerrar recientemente la primera hipoteca garantizada por el gobierno y respaldada por Bitcoin, según anunció Coinbase el jueves. Trabajando con el prestamista hipotecario Better, el intercambio de criptomonedas permitió a Joe y Amy asegurar un préstamo hipotecario respaldado por Fannie Mae al ofrecer Bitcoin como garantía para su pago inicial. Esto les permite beneficiarse de la red de seguridad de la empresa patrocinada por el gobierno.
Detalles del nuevo producto hipotecario
Coinbase indicó que este producto, anunciado por primera vez en marzo, se espera que se implemente para prestatarios calificados en todo el país en los próximos meses, y también apoyará inicialmente la stablecoin USDC de Circle. Esta oferta brindará a los compradores de vivienda una forma de aprovechar sus tenencias de criptomonedas sin necesidad de vender sus activos digitales.
«Decenas de millones de estadounidenses han construido una verdadera riqueza en activos digitales», afirmó Mark Troianovski, jefe de asociaciones de consumidores y plataformas de Coinbase, en un comunicado. «Esa riqueza ahora tiene un camino directo hacia la propiedad de vivienda, creando nuevas oportunidades para la próxima generación.»
Cambio en la percepción de las criptomonedas
El sistema hipotecario había considerado durante mucho tiempo que las criptomonedas eran demasiado volátiles para ser utilizadas como pago inicial en una hipoteca convencional. Sin embargo, las cosas comenzaron a cambiar el año pasado, cuando Bill Pulte, director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, ordenó al organismo de control hipotecario que se alineara mejor con la visión del presidente Trump de convertir a EE. UU. en la «capital mundial de las criptomonedas».
En ese momento, la agencia estipuló que los activos digitales mantenidos en una billetera de autocustodia no deberían ser considerados, solo aquellos mantenidos en intercambios centralizados.
Ventajas de utilizar Bitcoin como garantía
Históricamente, los prestamistas solo han considerado activos como acciones y bonos al evaluar a los compradores de vivienda. Al utilizar Bitcoin como garantía para un pago inicial, Coinbase explicó que los propietarios de criptomonedas pueden evitar incurrir en impuestos sobre ganancias de capital y renunciar a futuras ganancias. A diferencia del producto de préstamos respaldados por Bitcoin del intercambio, que fue revivido el año pasado, las fluctuaciones de precios no producen liquidaciones y «la volatilidad de precios no tiene absolutamente ningún impacto», según el sitio web de Better.
Los clientes que aprovechen la oferta de Coinbase recibirán dos préstamos: uno que representa una hipoteca estándar que sigue estrictamente las reglas del gobierno federal y de Fannie Mae, y otro vinculado a criptomonedas como un segundo gravamen sobre la vivienda. Por ejemplo, Better permite a los compradores cubrir un pago inicial de $100,000 en un préstamo respaldado por Fannie Mae al colocar un segundo gravamen sobre la vivienda y ofrecer $250,000 en Bitcoin. En caso de un incumplimiento de pago de 60 días, Better puede decidir liquidar la criptomoneda ofrecida.
Reacciones y desafíos en el sector
En enero, el prestamista mayorista nacional Newrez anunció que comenzaría a reconocer Bitcoin y Ethereum, convirtiéndose en el primer proveedor importante en hacerlo. En ese momento, la oferta estaba limitada a «productos no pertenecientes a agencias», aplicando un fuerte descuento a las tenencias de criptomonedas. Pulte destacó este movimiento, afirmando que
«comienza»
en una publicación de X.
Sin embargo, la directiva de Pulte no fue completamente bien recibida en Capitol Hill. En enero, la senadora Elizabeth Warren (D-MA) argumentó que el cambio introduciría «riesgos innecesarios para los consumidores» y plantearía serias preocupaciones de seguridad y solidez para los mercados de vivienda y financieros de EE. UU.
