Cuestionamiento a la Legalidad de los Permisos de Fideicomiso de Criptomonedas
La senadora Elizabeth Warren ha cuestionado la legalidad de los permisos de fideicomiso de criptomonedas otorgados por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) bajo la Ley de Bancos Nacionales. Según Warren, la OCC ha violado esta ley al aprobar una serie de permisos para bancos de fideicomiso nacionales que, según ella, son «no calificados» y operan más allá de lo que permite la legislación federal.
Argumentos de la Senadora Warren
En una carta enviada esta semana al Contralor de la Moneda, Jonathan Gould, la senadora demócrata de Massachusetts argumentó que la reciente ola de permisos de fideicomiso relacionados con criptomonedas de la OCC «constituyen una clara violación de la Ley de Bancos Nacionales». Afirmó que los beneficiarios de estos permisos «parecen exceder con creces el estrecho alcance de actividades permitidas por la ley».
«La OCC ha aprobado al menos nueve de estos permisos para empresas de activos digitales que parecen no calificadas»
Warren presionó a Gould para que explicara si su oficina aplicó adecuadamente los estándares legales al evaluar la idoneidad de estas empresas para operar como bancos de fideicomiso nacionales.
Implicaciones de los Permisos de Fideicomiso
Warren enmarcó el problema como una cuestión de legalidad en lugar de discreción política, señalando que estos fideicomisos de criptomonedas «parecen exceder con creces el estrecho alcance de actividades permitidas por la ley». Esto plantea la posibilidad de que la OCC esté reescribiendo efectivamente la Ley de Bancos Nacionales a través de decisiones de permisos.
Su intervención se produce solo unos meses después de que la OCC emitiera aprobaciones condicionales para cinco empresas de activos digitales, permitiéndoles operar como bancos de fideicomiso nacionales no asegurados, enfocados en custodia y liquidación, en lugar de depósitos o préstamos. Este desarrollo ha intensificado el debate sobre hasta dónde se puede estirar la ley bancaria existente para acomodar los activos digitales.
Cuestionamientos sobre el Proceso de Aprobación
La carta de la senadora también cuestiona si el regulador cumplió con todas las disposiciones legales relevantes durante el proceso de aprobación y solicita aclaraciones sobre el cumplimiento de las empresas de criptomonedas al obtener permisos bancarios. La OCC ha pasado el último año abriendo metódicamente rutas de fideicomiso federal para empresas de criptomonedas, argumentando que la custodia, la liquidación y las transacciones de activos criptográficos «sin riesgo» caen dentro del negocio bancario cuando están debidamente supervisadas bajo su autoridad existente.
En diciembre de 2025, la OCC confirmó que los bancos nacionales pueden actuar como principales sin riesgo en operaciones de activos criptográficos, siempre que las posiciones estén emparejadas y no se mantengan en inventario, lo que efectivamente bendice la intermediación similar a la de un corredor en activos digitales bajo la ley existente.
Perspectivas de la Industria y Advertencias de Warren
Los defensores de la industria consideran que la ruta del permiso de fideicomiso es una forma de llevar la custodia y liquidación de activos digitales a gran escala bajo un supervisor federal uniforme. Sin embargo, Warren ha advertido repetidamente que otorgar permisos de fideicomiso nacionales a jugadores de criptomonedas sin una base legal sólida podría consolidar el arbitraje regulatorio y el favoritismo político en el núcleo del sistema bancario.
Sus enfrentamientos anteriores sobre solicitudes de permisos de alto perfil ya han destacado preocupaciones sobre la independencia de la OCC y el riesgo de que las empresas de criptomonedas puedan obtener privilegios bancarios sin las salvaguardias correspondientes. Gould ha insistido anteriormente en que las revisiones de permisos de criptomonedas son «apolíticas y no partidistas», pero la nueva carta de Warren exige documentación detallada de los análisis legales que sustentan cada aprobación y un informe de cómo la OCC concluyó que estas empresas de activos digitales califican como bancos de fideicomiso nacionales bajo la Ley de Bancos Nacionales.
Conclusión
Este enfrentamiento establece una prueba más amplia de hasta dónde se puede empujar la ley bancaria de EE. UU. para acomodar la infraestructura de criptomonedas, antes de que el Congreso se vea obligado a aclarar o limitar la autoridad de la OCC.
