Solicitud de Ramp para un Banco Fiduciario Nacional
La plataforma de pagos corporativos Ramp ha solicitado una carta de banco fiduciario nacional en EE. UU. para ofrecer servicios de custodia de activos digitales y gestión de inversiones fiduciarias bajo supervisión federal. Según el anuncio de la compañía del 19 de octubre, la solicitud fue presentada a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) el 16 de octubre para una institución propuesta llamada Ramp National Trust Bank.
Detalles de la Solicitud
Si se aprueba, esta carta permitiría al banco fiduciario ofrecer gestión de inversiones fiduciarias y custodia de activos digitales. El banco propuesto operaría bajo un marco regulatorio federal, aunque no aceptaría depósitos de clientes ni proporcionaría préstamos comerciales.
«No aceptará depósitos ni hará préstamos comerciales»
, afirmó Ramp.
La compañía indicó que la carta le permitiría ofrecer servicios de gestión de inversiones y custodia de activos digitales bajo «un marco regulatorio federal consistente» mientras desarrolla productos financieros junto a sus socios bancarios existentes.
Operaciones Actuales de Ramp
Actualmente, Ramp proporciona productos de cheques comerciales e inversión a través de instituciones financieras separadas, con fondos de clientes manejados bajo diferentes arreglos regulatorios. Según sus divulgaciones bancarias, los depósitos de cheques son proporcionados por First Internet Bank of Indiana, una institución miembro de la FDIC. La Cuenta de Inversión de la compañía es ofrecida por Ramp Advisory LLC, con carteras construidas y gestionadas por Moment Advisors. Apex Clearing Corporation maneja la ejecución de corretaje y la custodia.
Las inversiones mantenidas a través de esa cuenta no están aseguradas por la FDIC y pueden perder valor, incluido el monto original invertido. Los productos de inversión existentes de Ramp incluyen fondos del mercado monetario gubernamentales, fondos mutuos prime a corto plazo, valores del Tesoro de EE. UU. y bonos corporativos de grado de inversión, dependiendo de la cartera seleccionada.
Estado Actual y Futuro del Banco Propuesto
El anuncio del 19 de octubre de la compañía no identificó cambios en sus socios bancarios o proveedores de inversión existentes. Las divulgaciones de Ramp indican que más de $5 mil millones en saldos de clientes se mantenían en sus cuentas de cheques e inversión al 20 de octubre. La compañía describe esta cifra como activos bajo gestión y administración, pero especifica que no representa los activos regulados bajo gestión de un asesor de inversiones.
Su banco fiduciario propuesto aún no ha sido aprobado, y los saldos reportados no deben ser tratados como activos ya mantenidos en custodia de activos digitales.
Desafíos y Oportunidades en el Mercado de Activos Digitales
La última solicitud de Ramp sigue su reciente expansión en la gestión de efectivo empresarial, que opera junto a sus tarjetas corporativas, productos de pagos y gestión de gastos. En una actualización de la compañía del 14 de octubre, los cofundadores Eric Glyman y Karim Atiyeh informaron que Ramp había alcanzado una valoración de $60 mil millones y estaba sirviendo a 85,000 empresas. La compañía reportó ingresos anualizados que superan los $2 mil millones y un flujo de efectivo positivo.
Ramp no ha revelado si sus servicios propuestos de custodia de activos digitales estarían restringidos a clientes comerciales existentes o se ofrecerían a otras instituciones. El anuncio no especificó si el banco apoyaría stablecoins, comercio de criptomonedas u otros servicios de activos digitales más allá de la custodia.
Contexto Regulatorio y Legal
La solicitud de Ramp sigue una serie de presentaciones de empresas de activos digitales que buscan autorización federal para custodia y servicios financieros relacionados. El registro público de licencias de la OCC identifica solicitudes de Rain National Trust Bank, Payward National Trust Company y Zerohash National Trust Bank. Ramp no estaba listado en la página de solicitudes de activos digitales revisada el 20 de octubre.
El regulador indica que la página se actualiza a medida que se reciben nuevas solicitudes, y la ausencia de un listado no establece si una presentación ha sido aceptada para revisión. Rain presentó su solicitud el 5 de octubre, buscando permiso para establecer una institución supervisada federalmente para la custodia de activos digitales, gestión de reservas de stablecoins y actividades relacionadas.
El proceso de licencias de bancos fiduciarios nacionales enfrenta un desafío legal por parte de la Asociación de Banqueros Comunitarios Independientes de América, que demandó a la OCC el 2 de octubre. En su demanda federal, la asociación argumentó que el regulador excedió su autoridad estatutaria al permitir que los bancos fiduciarios nacionales realizaran actividades fuera de los servicios fiduciarios tradicionales.
Conclusión
El anuncio del 19 de octubre de Ramp no establece el inicio de un período de comentarios públicos. Un aviso público separado determinaría la fecha límite aplicable. El regulador puede imponer condiciones a una aprobación, incluidos requisitos relacionados con capital, gestión y preparación operativa. Ramp no ha anunciado una fecha de decisión esperada ni un cronograma para el lanzamiento de Ramp National Trust Bank.
