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Normes de Lutte contre le Blanchiment d’Argent (LBC)
Les fournisseurs d’infrastructure crypto d’entreprise s’alignent sur les normes mondiales de LBC, y compris le règlement sur les marchés des actifs cryptographiques (MiCA), les directives du Groupe d’Action Financière (GAFI) et la conformité à la règle de voyage dans les marchés réglementés.
Les fournisseurs d’infrastructure d’actifs numériques d’entreprise opèrent désormais sous les mêmes normes d’examen des crimes financiers que celles utilisées dans la finance réglementée. Les banques, les Établissements de Monnaie Électronique (EMI), les agents de conformité et les partenaires institutionnels s’attendent à ce que les fournisseurs respectent ces normes.
Conformité et Infrastructure d’Actifs Numériques
La LBC dans le secteur crypto est devenue une norme opérationnelle pour les fournisseurs servant des clients réglementés et de grandes entreprises. Les attentes en Europe sont devenues plus exigeantes. MiCA a créé un cadre commun au sein de l’Union Européenne pour l’activité des actifs crypto.
En pratique, la conformité crypto doit fonctionner d’une manière que les banques peuvent examiner, comprendre et à laquelle elles peuvent faire confiance. L’infrastructure d’actifs numériques d’entreprise nécessite :
- fiabilité technique
- gouvernance solide
- transparence
- connaissance des entreprises (KYB) en crypto
- analyses de blockchain
- surveillance continue
- filtrage des sanctions
- auditabilité
Gestion des Risques
L’exposition à des risques élevés nécessite la même discipline. Le risque existe dans les paiements crypto, tout comme dans d’autres services financiers transfrontaliers. Le test institutionnel consiste à savoir si un fournisseur peut identifier, évaluer, atténuer et documenter ce risque.
Cette norme commence par la vérification des entreprises. Avant qu’un volume significatif ne commence, un fournisseur doit comprendre l’entité légale du client, la propriété, la direction, les juridictions d’exploitation, l’activité commerciale et les flux de transactions attendus.
Diligence Raisonnable et KYB
La diligence raisonnable des clients et la KYB créent la base factuelle d’une relation client. Pour les clients d’entreprise, le processus se concentre sur la KYB. Un processus de KYB mature en crypto vérifie :
- l’entité légale
- les propriétaires bénéficiaires
- la direction
- l’activité commerciale
- les marchés d’exploitation
- le profil de transaction attendu
Segmentation des Clients et Surveillance des Transactions
La segmentation des clients basée sur les risques permet aux fournisseurs d’adapter les contrôles à l’exposition des clients. La surveillance des transactions relie les attentes d’intégration à l’activité réelle.
Les équipes de conformité doivent détecter un comportement inhabituel, des changements de volume inexpliqués, des anomalies répétées, des liens avec des portefeuilles à haut risque et une activité nécessitant une escalade.
Contrôles de Sanctions et Tenue de Dossiers
Les contrôles de sanctions constituent une partie clé de la conformité des VASP. Les fournisseurs d’infrastructure blockchain d’entreprise devraient filtrer les clients, les propriétaires, les contreparties pertinentes et l’exposition des portefeuilles contre les listes de sanctions applicables.
La tenue de dossiers transforme le travail de conformité en preuves. Les banques et les partenaires institutionnels ont besoin de documentation montrant comment les clients ont été examinés, comment les scores de risque ont été attribués, et comment les décisions ont été approuvées.
Conclusion
Les fournisseurs d’infrastructure crypto cherchant des relations institutionnelles durables doivent soutenir les examens bancaires par la transparence et une documentation fiable. La gouvernance a un poids significatif. Les banques veulent voir la responsabilité de la conformité, les processus d’approbation des politiques, des équipes formées, et une escalade de la direction.
La confiance dépend de la prévisibilité, de la transparence et de la coopération continue. Les fournisseurs d’infrastructure d’actifs numériques d’entreprise sont de plus en plus jugés par les attentes institutionnelles en matière de LBC.
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