Les Banques Américaines et les Dépôts Tokenisés
Les plus grandes banques américaines se tournent vers un réseau de dépôts tokenisés partagé, alors que les entreprises de stablecoins s’engagent de plus en plus dans les paiements et la finance d’entreprise. Le Wall Street Journal a rapporté que le Clearing House gérera ce système, un réseau de paiement en temps réel détenu par JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo et d’autres grandes banques commerciales.
Lancement et Fonctionnalités du Système
Le lancement est prévu pour la première moitié de 2027 et sera accessible aux banques à travers les États-Unis. Ce système connectera les infrastructures de paiement bancaires existantes avec l’infrastructure blockchain utilisée pour les actifs numériques. Selon le Journal, les dépôts tokenisés sur ce réseau pourraient être transférés instantanément et réglés en continu, offrant ainsi aux banques un moyen de proposer des paiements basés sur la blockchain sans déplacer les dépôts en dehors du système bancaire réglementé.
David Watson, PDG du Clearing House, a déclaré au Journal que ce projet représente « un grand pas pour les banques », ajoutant que l’industrie fait face à un avenir « radicalement différent » en matière de paiements et de finance sur chaîne.
Préoccupations et Concurrence
Les banques n’ont pas encore sélectionné le fournisseur de blockchain pour ce réseau, selon le rapport. Certaines banques participantes ont qualifié le projet de « pont », tandis que d’autres l’ont désigné comme « la chaîne ». Ce plan intervient alors que les banques observent les entreprises de cryptomonnaies rivaliser plus directement dans le domaine des paiements.
Le Journal a rapporté que les grandes banques sont de plus en plus préoccupées par le fait que les stablecoins pourraient détourner des dépôts des prêteurs si les entreprises de crypto gagnent davantage de clients parmi les consommateurs et les entreprises.
Réglementation et Adoption
Les banques et les entreprises de cryptomonnaies se sont également affrontées sur la législation concernant les stablecoins, qui a récemment progressé à Washington. Selon le Journal, les banques restent mécontentes que les règles laissent place à des structures similaires à des intérêts sur les stablecoins, tandis que les entreprises de crypto ont décrit la proposition comme un compromis.
Les banques préfèrent les dépôts tokenisés, car ils représentent des dépôts bancaires réguliers sur une blockchain. Le Journal a rapporté que cette structure conserve le même profil de risque de crédit, le même traitement réglementaire et la même approche comptable que les dépôts traditionnels, facilitant ainsi l’adoption des systèmes de paiement numériques par les banques sous les règles existantes.
Utilisations et Perspectives d’Avenir
Le Clearing House s’attend à ce que de grandes entreprises multinationales soient parmi les premiers utilisateurs de ce réseau, selon le Journal. Les utilisations potentielles incluent des opérations de trésorerie programmables, la gestion de liquidités en temps réel et les paiements transfrontaliers.
Shahmir Khaliq, responsable des services chez Citi, a déclaré au Journal que ce réseau représente une étape supplémentaire qui renforce le rôle des banques dans le financement, la gestion de l’argent et les marchés de capitaux.
Chez Bank of America, Mark Monaco, responsable des solutions de paiements mondiaux, a déclaré que les clients ne « frappent pas à la porte » pour des dépôts tokenisés. Néanmoins, il a indiqué au Journal qu’un certain intérêt existe et que ce réseau aiderait les banques à rester prêtes à mesure que l’adoption se développe.
JPMorgan a déjà utilisé le JPM Coin pour des paiements institutionnels internes sur sa blockchain privée, selon le Journal. La banque a également lancé un token de dépôt appelé JPM Coin sur Base, une blockchain publique liée à Coinbase Global, avec un accès limité aux clients institutionnels.
L’année dernière, de grandes banques ont exploré un effort conjoint de stablecoin via le Clearing House et Early Warning Services, l’opérateur de Zelle, comme l’a rapporté précédemment le Journal.
