Plantes concernant les paiements en crypto-monnaies
Les banques britanniques ont enregistré 10 092 plaintes concernant les restrictions sur les paiements en crypto-monnaies au cours d’une période de 90 jours. Les clients s’interrogent sur les raisons pour lesquelles certains prêteurs bloquent les transferts vers des plateformes de crypto-monnaies, malgré les projets du gouvernement visant à attirer des entreprises d’actifs numériques.
Rapport de Stand With Crypto UK
Selon un rapport du groupe de défense Stand With Crypto UK, 9 803 individus ont utilisé son outil de plainte en ligne entre mai et août 2026 pour contester des transferts bloqués ou restreints. Les plaintes provenaient de toutes les 650 circonscriptions parlementaires, avec Lloyds Banking Group, Barclays et NatWest recevant le plus grand nombre de plaintes. Lloyds Banking Group a enregistré 2 297 plaintes, couvrant les clients de Lloyds, Halifax et Bank of Scotland. Barclays a suivi avec 1 569 plaintes, tandis que NatWest Group a reçu 1 278 plaintes. Ensemble, ces trois groupes bancaires ont attiré 5 144 plaintes, soit environ 51 % du total. HSBC UK a également reçu plus de 1 000 plaintes, selon le rapport.
Restrictions et politiques bancaires
Lloyds suscite une préoccupation particulière dans cette campagne, car son examen des politiques bancaires, effectué au 28 août, n’a trouvé aucune restriction sur les transferts de crypto-monnaies déclarée publiquement. Revolut figurait parmi les institutions sans restrictions publiées dans cet examen, bien que ses clients aient signalé des difficultés de paiement. Les informations de support de Revolut identifient certaines plateformes d’échange de crypto-monnaies comme non prises en charge. Cette distinction est importante pour les clients qui tentent d’identifier quelles banques autorisent les paiements aux entreprises de crypto-monnaies réglementées.
Une banque peut autoriser certaines transactions tout en rejetant d’autres après des vérifications de fraude, des évaluations de risque internes ou des restrictions sur des destinataires particuliers.
Analyse des plaintes
Les chiffres ne prouvent pas que Lloyds bloque une proportion plus élevée de paiements en crypto-monnaies que ses concurrents. Stand With Crypto a collecté des soumissions de personnes choisissant d’utiliser son outil, sans ajuster en fonction de la base de clients de chaque banque ou de l’activité totale de paiement. La campagne a identifié des différences substantielles entre les banques qui publient des limites de transaction et celles qui interdisent les paiements liés aux crypto-monnaies.
Barclays et HSBC UK ont été répertoriés comme permettant des transferts allant jusqu’à 2 500 £ par transaction, sous réserve d’une limite de 10 000 £ sur 30 jours. Les limites publiées de NatWest étaient de 1 000 £ par jour et de 5 000 £ sur 30 jours. Santander UK a imposé un plafond de transaction de 1 000 £ et une limite mensuelle de 3 000 £. Parmi les institutions identifiées comme interdisant les paiements en crypto-monnaies figurent Starling Bank, Chase UK, TSB, Metro Bank, Virgin Money et la Co-operative Bank.
Selon les chiffres de la campagne, les banques avec des limites de transaction publiées ont représenté 6 198 plaintes, soit environ 61 % des soumissions. 2 842 autres plaintes concernaient des fournisseurs sans restrictions publiquement identifiées, tandis que 989 concernaient des banques répertoriées comme ayant des interdictions totales.
Réactions des banques et cadre réglementaire
Barclays a défendu ses restrictions comme un moyen de protéger les clients contre les escroqueries en crypto-monnaies et les pertes financières. Les banques restent responsables de l’évaluation des risques de fraude et de criminalité financière lors du traitement des paiements.
Stand With Crypto soutient que des restrictions générales peuvent affecter des achats légitimes auprès d’entreprises enregistrées auprès de la Financial Conduct Authority (FCA).
Les plaintes arrivent alors que la Grande-Bretagne se prépare à introduire son nouveau cadre réglementaire pour les crypto-monnaies. Dans une annonce de décembre 2025, le HM Treasury a déclaré que le gouvernement souhaitait que la Grande-Bretagne devienne une destination de choix pour les entreprises d’actifs numériques tout en renforçant la protection des consommateurs. Le régime prévu, qui devrait entrer en vigueur en octobre 2027, soumettra des activités supplémentaires liées aux crypto-monnaies à l’autorisation de la FCA.
Comme crypto.news l’a précédemment examiné, l’autorisation d’une entreprise de crypto-monnaies ne nécessite pas automatiquement qu’une banque de détail traite des paiements à cette entreprise. La fenêtre de candidature de cinq mois de la FCA a ouvert le 30 septembre 2026 et se termine le 28 février 2027. L’enregistrement existant contre le blanchiment d’argent ne devient pas automatiquement une autorisation dans le nouveau régime.
Attention politique et recommandations
L’accès bancaire a déjà attiré l’attention politique. En août, un groupe parlementaire interpartis a interrogé les dirigeants des grandes banques sur leur traitement des entreprises de crypto-monnaies et des transferts connexes. L’enquête a demandé des détails sur les refus de compte, les limites de paiement et les facteurs que les banques prennent en compte lors de l’évaluation des entreprises de crypto-monnaies.
Katie Harries, responsable des politiques européennes de Coinbase, a critiqué les restrictions qui affectent les transferts vers des entreprises enregistrées auprès de la FCA. Elle a soutenu que les banques devraient évaluer les paiements individuels au lieu d’appliquer des restrictions à l’ensemble de l’industrie des crypto-monnaies.
Stand With Crypto souhaite que les banques publient des explications plus claires de leurs politiques et offrent aux clients des moyens pratiques de contester les transactions rejetées. La campagne a demandé à la FCA et au HM Treasury de clarifier quand des restrictions couvrant une industrie entière peuvent être justifiées dans le cadre des exigences de prévention de la fraude et de criminalité financière.
Son rapport n’a pas mesuré combien de tentatives d’achats de crypto-monnaies ont réussi, combien de transferts échoués impliquaient une fraude suspectée, ou la part des plaintes acceptées par les banques.
