Demande de charte de banque fiduciaire par Ramp
La plateforme de paiements d’entreprise Ramp a sollicité une charte de banque fiduciaire nationale aux États-Unis afin de proposer la garde d’actifs numériques et la gestion d’investissements fiduciaires sous supervision fédérale. Dans une annonce faite le 19 octobre, l’entreprise a précisé que sa demande avait été soumise à l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) le 16 octobre pour une institution proposée, nommée Ramp National Trust Bank.
Services proposés et cadre réglementaire
Si cette demande est approuvée, la charte permettra à la banque fiduciaire d’offrir des services de gestion d’investissements fiduciaires ainsi que la garde d’actifs numériques. La banque envisagée fonctionnerait sous un cadre réglementaire fédéral, bien qu’elle ne serait pas autorisée à accepter des dépôts de clients ni à fournir des prêts commerciaux.
« Elle n’acceptera pas de dépôts ni ne fera de prêts commerciaux, »
a déclaré Ramp.
L’entreprise a ajouté que cette charte lui permettrait d’offrir des services de gestion d’investissements et de garde d’actifs numériques dans un « cadre réglementaire fédéral cohérent », tout en développant des produits financiers en collaboration avec ses partenaires bancaires existants.
Produits et partenaires actuels
Actuellement, Ramp propose des produits de vérification d’entreprise et d’investissement par l’intermédiaire d’institutions financières distinctes, les fonds des clients étant gérés sous différents arrangements réglementaires. Selon ses divulgations bancaires, les dépôts de vérification sont fournis par First Internet Bank of Indiana, une institution membre de la FDIC. Le compte d’investissement de l’entreprise est proposé par Ramp Advisory LLC, avec des portefeuilles construits et gérés par Moment Advisors. Apex Clearing Corporation gère l’exécution de courtage et la garde.
Les investissements détenus par le biais de ce compte ne sont pas assurés par la FDIC et peuvent perdre de la valeur, y compris le montant initial investi. Les produits d’investissement existants de Ramp comprennent des fonds du marché monétaire gouvernementaux, des fonds communs de placement à prime à court terme, des titres du Trésor américain et des obligations d’entreprise de qualité d’investissement, selon le portefeuille sélectionné.
Contexte et expansion de Ramp
L’annonce du 19 octobre n’a pas mentionné de changements concernant ses partenaires bancaires ou ses fournisseurs d’investissement existants. Les divulgations de Ramp indiquent que plus de 5 milliards de dollars de soldes clients étaient détenus dans ses comptes de vérification et d’investissement au 20 octobre. L’entreprise décrit ce chiffre comme des actifs sous gestion et administration, mais précise qu’il ne représente pas les actifs réglementaires sous gestion d’un conseiller en investissement.
La dernière demande de Ramp fait suite à son expansion récente dans la gestion de trésorerie d’entreprise, qui fonctionne aux côtés de ses cartes d’entreprise, de ses produits de paiement et de gestion des dépenses. Dans une mise à jour de l’entreprise du 14 octobre, les co-fondateurs Eric Glyman et Karim Atiyeh ont annoncé que Ramp avait atteint une valorisation de 60 milliards de dollars et servait 85 000 entreprises.
Défis réglementaires et concurrence
Ramp n’a pas précisé si ses services de garde d’actifs numériques seraient réservés aux clients commerciaux existants ou offerts à d’autres institutions. L’annonce n’a pas non plus précisé si la banque soutiendrait les stablecoins, le trading de cryptomonnaies ou d’autres services d’actifs numériques au-delà de la garde.
La demande de Ramp s’inscrit dans un contexte où plusieurs entreprises d’actifs numériques cherchent à obtenir une autorisation fédérale pour la garde et des services financiers connexes. Le registre public de licences de l’OCC identifie des demandes de Rain National Trust Bank, Payward National Trust Company et Zerohash National Trust Bank.
Le processus de licence de banque fiduciaire nationale fait face à un défi juridique de la part de l’Independent Community Bankers of America, qui a poursuivi l’OCC le 2 octobre. Dans sa plainte devant le tribunal fédéral, l’association a soutenu que le régulateur avait dépassé son autorité statutaire en permettant aux banques fiduciaires nationales de mener des activités en dehors des services fiduciaires traditionnels.
Conclusion
Le processus de charte de l’OCC exige que les demandeurs fournissent des informations sur leurs activités commerciales proposées, leur gestion, leurs ressources financières, leur gouvernance et leurs arrangements de conformité réglementaire. Les demandes peuvent faire l’objet d’un examen public, et le régulateur peut demander des informations supplémentaires avant de prendre une décision. Ramp n’a pas annoncé de date de décision attendue ni de calendrier pour le lancement de Ramp National Trust Bank.
