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Standard di Conformità nel Settore Crypto
I fornitori di infrastrutture crypto per le imprese si stanno allineando agli standard globali in materia di Anti-Money Laundering (AML), inclusi il Regolamento MiCA, le linee guida della FATF e la conformità alla Travel Rule nei mercati regolamentati. Questi fornitori ora operano secondo gli stessi standard di revisione dei crimini finanziari utilizzati nel settore finanziario tradizionale.
Banche, EMI, funzionari della conformità e partner istituzionali si aspettano che i fornitori di servizi crypto rispettino rigorosi standard AML, che sono diventati parte integrante delle operazioni quotidiane per coloro che servono clienti regolamentati e grandi aziende.
Regolamento MiCA e Travel Rule
Le aspettative europee sono diventate ancora più esigenti. Il Regolamento MiCA ha creato un quadro normativo comune nell’Unione Europea per le attività legate agli asset crypto. Il regime della Travel Rule ha accresciuto l’importanza delle informazioni sui trasferimenti.
Le linee guida della FATF sugli asset virtuali e sui Virtual Asset Service Providers (VASP) rimangono un riferimento globale fondamentale per un approccio basato sul rischio ai controlli AML e CFT.
Conformità e Rischio nel Settore Crypto
Nella pratica, la conformità nel settore crypto deve operare in un modo che le banche possano rivedere, comprendere e fidarsi. L’infrastruttura per asset digitali aziendali richiede affidabilità tecnica, governance, trasparenza, Know Your Business (KYB) in crypto, analisi blockchain, monitoraggio continuo, screening delle sanzioni e auditabilità.
Un fornitore che serve clienti aziendali deve dimostrare il controllo del rischio prima, durante e dopo l’attività con asset digitali. L’infrastruttura per asset digitali è diventata parte integrante della finanza commerciale mainstream.
Processo di Onboarding e Monitoraggio
Un fornitore che supporta le operazioni di asset digitali aziendali dovrebbe essere in grado di spiegare il processo di onboarding, la valutazione del rischio, i controlli delle sanzioni, il monitoraggio delle transazioni, l’analisi blockchain, l’escalation e la registrazione.
L’esposizione ad alto rischio richiede la stessa disciplina. Il rischio esiste nei pagamenti crypto, così come in altri servizi finanziari transfrontalieri. La prova istituzionale è se un fornitore può identificare, valutare, mitigare e documentare il rischio.
Controlli e Governance
I fornitori di infrastrutture per asset digitali aziendali ora operano secondo uno standard di conformità prioritario. Le banche si aspettano politiche documentate, supervisione senior, personale formato, revisione coerente dei clienti e sistemi in grado di rilevare attività insolite.
Questo standard inizia con la verifica aziendale. Prima che inizi un volume significativo, un fornitore dovrebbe comprendere l’entità legale del cliente, la proprietà, la gestione, le giurisdizioni operative, l’attività commerciale e i flussi di transazione previsti.
“La disciplina operativa deve continuare lungo il ciclo di vita del cliente.”
Due Diligence e KYB
La due diligence del cliente e il KYB sono fondamentali. La due diligence del cliente crea la base fattuale per una relazione con il cliente. Per i clienti aziendali, il processo si concentra sul KYB.
Un processo di KYB maturo in crypto verifica l’entità legale, i beneficiari effettivi, la gestione, l’attività commerciale, i mercati operativi e il profilo delle transazioni previsto.
Monitoraggio delle Transazioni e Analisi Blockchain
Il monitoraggio delle transazioni collega le aspettative di onboarding con l’attività reale. I team di conformità devono rilevare comportamenti insoliti, cambiamenti di volume inspiegabili, anomalie ripetute, collegamenti a portafogli ad alto rischio e attività che richiedono escalation.
Nell’ecosistema di asset digitali, l’analisi blockchain è essenziale per questo lavoro. Essa aiuta a valutare gli indicatori di fonte dei fondi, la storia dei portafogli, l’esposizione a categorie ad alto rischio e i collegamenti con entità sanzionate.
Controlli delle Sanzioni e Registrazione
I controlli delle sanzioni costituiscono una parte chiave della conformità VASP. I fornitori di infrastrutture blockchain per le imprese dovrebbero esaminare clienti, proprietari, controparti rilevanti e esposizione ai portafogli rispetto alle liste di sanzioni applicabili.
La registrazione trasforma il lavoro di conformità in prove. Le banche e i partner istituzionali necessitano di documentazione che mostri come sono stati esaminati i clienti, come sono stati assegnati i punteggi di rischio, come sono stati completati i controlli delle sanzioni, come sono stati gestiti gli avvisi e come sono state approvate le decisioni.
Conclusione
I fornitori di infrastrutture per asset digitali aziendali sono sempre più giudicati dalle aspettative istituzionali per l’AML. I fornitori necessitano di governance, KYB in crypto, controlli basati su un approccio al rischio, analisi blockchain, screening delle sanzioni, monitoraggio continuo, trasparenza, registrazione e auditabilità.
L’infrastruttura per asset digitali aziendali, supportata da fornitori come Coinspaid, può supportare attività commerciali transfrontaliere legittime quando il rischio è gestito attraverso controlli maturi.
Per banche, EMI, team di conformità e partner istituzionali, l’indicatore principale di maturità è un fornitore in grado di spiegare i controlli, documentare le decisioni e cooperare attraverso revisioni continue.
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