Ramp Richiede Licenza Bancaria Fiduciaria negli Stati Uniti
La piattaforma di pagamenti aziendali Ramp ha presentato domanda per una licenza bancaria fiduciaria nazionale negli Stati Uniti, con l’intento di offrire servizi di custodia di asset digitali e gestione fiduciaria degli investimenti sotto la supervisione federale. Secondo l’annuncio dell’azienda del 19 ottobre, la domanda è stata inviata all’Ufficio del Comptroller of the Currency (OCC) il 16 ottobre per un’istituzione proposta chiamata Ramp National Trust Bank.
Dettagli della Proposta
Se approvata, la licenza consentirebbe alla banca fiduciaria di offrire gestione fiduciaria degli investimenti e custodia di asset digitali. La banca proposta opererebbe sotto un quadro normativo federale, anche se non accetterebbe depositi dai clienti né fornirebbe prestiti commerciali.
“Non accetterà depositi né effettuerà prestiti commerciali,” ha dichiarato Ramp.
L’azienda ha affermato che la licenza le consentirebbe di portare i servizi di gestione degli investimenti e custodia di asset digitali sotto “un quadro normativo federale coerente”, mentre sviluppa prodotti finanziari insieme ai suoi attuali partner bancari. Ramp non ha annunciato quando la banca proposta potrebbe iniziare a operare né ha specificato quali asset digitali intende supportare.
Servizi Attuali di Ramp
Attualmente, Ramp fornisce prodotti di conto corrente aziendale e di investimento attraverso istituzioni finanziarie separate, con i fondi dei clienti gestiti sotto diversi accordi normativi. Secondo le sue comunicazioni bancarie, i depositi di conto corrente sono forniti da First Internet Bank of Indiana, un’istituzione membro della FDIC. Il conto di investimento dell’azienda è offerto da Ramp Advisory LLC, con portafogli costruiti e gestiti da Moment Advisors. Apex Clearing Corporation gestisce l’esecuzione e la custodia delle operazioni di intermediazione.
Gli investimenti detenuti tramite quel conto non sono assicurati dalla FDIC e potrebbero perdere valore, incluso l’importo originale investito. I prodotti di investimento esistenti di Ramp includono fondi del mercato monetario governativi, fondi comuni di investimento a breve termine, titoli del Tesoro statunitensi e obbligazioni societarie di grado d’investimento, a seconda del portafoglio selezionato.
Situazione Finanziaria e Crescita
L’annuncio del 19 ottobre dell’azienda non ha identificato alcuna modifica ai suoi partner bancari o fornitori di investimento esistenti. Le comunicazioni di Ramp indicano che oltre 5 miliardi di dollari in saldi dei clienti erano detenuti nei suoi conti correnti e di investimento al 20 ottobre. L’azienda descrive la cifra come asset sotto gestione e amministrazione, ma specifica che non rappresenta gli asset regolamentari sotto gestione di un consulente per gli investimenti.
La sua proposta di banca fiduciaria non è stata ancora approvata e i saldi riportati non devono essere considerati come asset già detenuti in custodia di asset digitali. L’ultima domanda di Ramp segue la sua recente espansione nella gestione della liquidità aziendale, che opera insieme alle sue carte aziendali, ai pagamenti e ai prodotti di gestione delle spese.
Valutazione e Risparmi dei Clienti
In un aggiornamento aziendale del 14 ottobre, i co-fondatori Eric Glyman e Karim Atiyeh hanno dichiarato che Ramp aveva raggiunto una valutazione di 60 miliardi di dollari e stava servendo 85.000 aziende. L’azienda ha riportato ricavi annualizzati superiori a 2 miliardi di dollari e un flusso di cassa positivo. I suoi fondatori hanno affermato che i clienti stavano risparmiando più di 1 miliardo di dollari al mese attraverso la piattaforma.
Richieste di Licenza da Parte di Altre Aziende
Ramp non ha rivelato se i suoi proposti servizi di custodia di asset digitali sarebbero stati limitati ai clienti aziendali esistenti o offerti ad altre istituzioni. L’annuncio non ha specificato se la banca avrebbe supportato stablecoin, trading di criptovalute o altri servizi di asset digitali oltre alla custodia. La domanda di Ramp segue una serie di richieste da parte di aziende di asset digitali che cercano autorizzazione federale per la custodia e servizi finanziari correlati.
Il registro pubblico delle licenze dell’OCC identifica le domande da Rain National Trust Bank, Payward National Trust Company e Zerohash National Trust Bank. Ramp non era elencata nella pagina delle domande di asset digitali esaminata il 20 ottobre.
Controversie Legali e Regolamentari
Il processo di licenza della banca fiduciaria nazionale sta affrontando una sfida legale da parte dell’Independent Community Bankers of America, che ha citato in giudizio l’OCC il 2 ottobre. Nella sua denuncia in tribunale federale, l’associazione ha sostenuto che il regolatore ha superato la sua autorità statutaria consentendo alle banche fiduciaria nazionali di condurre attività al di fuori dei tradizionali servizi fiduciari.
La causa contesta la regola di concessione di licenze dell’OCC del 2026 e la Lettera Interpretativa n. 1176, che l’associazione afferma consentono alle istituzioni di operare sotto licenze bancarie fiduciaria nazionali senza soddisfare gli stessi requisiti imposti alle banche convenzionali. La presidente e CEO dell’ICBA, Rebeca Romero Rainey, ha affermato che i consumatori potrebbero fraintendere le protezioni disponibili attraverso le banche fiduciaria con licenza federale che detengono asset digitali.
Conclusioni
Il processo di concessione di licenze dell’OCC richiede ai richiedenti di fornire informazioni sulle loro attività commerciali proposte, gestione, risorse finanziarie, governance e disposizioni di conformità normativa. Le domande possono essere sottoposte a revisione pubblica e il regolatore può richiedere ulteriori informazioni prima di prendere una decisione. L’annuncio del 19 ottobre di Ramp non stabilisce l’inizio di quel periodo di commento, e un avviso pubblico separato determinerebbe la scadenza applicabile.
