Ужесточение правил KYC в Индии
Индия ужесточает правила «знай своего клиента» (KYC) для пользователей криптовалюты при регистрации, в соответствии с новыми рекомендациями, выпущенными Финансовой разведывательной службой (FIU) страны. Обновленные рекомендации требуют от регулируемых криптоплатформ внедрения более строгих мер при регистрации пользователей и более частой проверки, чем ранее, согласно отчету Times of India.
Новые требования для пользователей
Новые требования включают необходимость предоставления живых селфи, которые используют программное обеспечение для подтверждения физического присутствия, проверяя такие признаки, как моргание глаз или движение головы. Это направлено на борьбу с использованием статических изображений, которые могут быть подделаны. Кроме того, пользователи должны будут предоставить дополнительные удостоверения личности, выданные государством, такие как паспорт, Aadhaar или удостоверение избирателя, а также подтвердить адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
Тестовые транзакции и обновление KYC
Биржи также обязаны провести небольшую тестовую транзакцию на банковский счет пользователя, прежде чем он сможет получить доступ к услугам платформы. При регистрации биржи должны зафиксировать IP-адрес пользователя, геолокацию, временную метку и данные устройства. Наконец, KYC необходимо будет обновлять каждые шесть месяцев для пользователей, классифицированных как клиенты с высоким риском, и ежегодно для всех остальных клиентов.
Инциденты безопасности и их последствия
Эти более строгие меры следуют за крупными инцидентами безопасности, которые затронули две из самых активных криптобирж Индии за последние два года. В 2024 году WazirX, крупнейшая биржа Индии на тот момент, потеряла около 235 миллионов долларов в различных криптовалютах в результате взлома, который серьезно нарушил ее работу и привел к плану восстановления под контролем суда. В следующем году CoinDCX, одна из ведущих бирж страны, стала жертвой взлома на 44 миллиона долларов.
«Хотя атака была направлена на внутренний операционный кошелек, используемый для ликвидности на партнерской бирже, а не на холодные кошельки клиентов, инцидент вызвал дополнительные опасения по поводу рисков платформы.»
Оппозиция к инструментам конфиденциальности
В рамках рекомендаций FIU также повторила свою решительную оппозицию к использованию инструментов, повышающих конфиденциальность, таких как криптомиксеры, тумблеры и методы обфускации, а также токенов, предназначенных для сокрытия собственности и истории транзакций. Регулятор также стремится «решительно не одобрять» первичные предложения монет и первичные предложения токенов, которые, по его мнению, представляют собой повышенные и сложные риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Регулирование криптовалют в Индии
Таким образом, FIU требует от всех зарегистрированных организаций внедрения необходимых контролей для предотвращения любых транзакций, связанных с конфиденциальными монетами, миксерами и нерегулируемыми предложениями токенов. Индия стала одной из самых строго регулируемых юрисдикций для криптовалют после введения единого налога в 30% на прирост капитала от сделок с цифровыми активами и запрета на компенсацию убытков. Многие представители криптосектора страны утверждают, что эта политика душит то, что могло бы стать одним из крупнейших рынков с полным охватом в мире.
Регистрация и соблюдение норм
С момента классификации поставщиков услуг виртуальных цифровых активов в соответствии с Законом о предотвращении отмывания денег в марте 2023 года, FIU последовательно продвигается к обязательной регистрации и соблюдению норм для всех бирж, работающих в стране. Последние данные показывают, что в период 2024–2025 годов зарегистрировалось 49 организаций в качестве отчетных учреждений, включая 45 отечественных платформ и четыре крупных офшорные биржи, такие как Binance, Coinbase и KuCoin, которые вновь вошли на рынок после завершения своих процедур соблюдения норм.
Тем не менее, ключевые агентства, такие как Резервный банк Индии, остаются скептически настроенными по отношению к криптовалютам и продолжают классифицировать их как высокорисковые активы для финансовой системы страны и макроэкономической стабильности.
