Раскрытие информации
Эта статья не является инвестиционным советом. Содержимое и материалы, представленные на этой странице, предназначены только для образовательных целей.
Стандарты AML для поставщиков инфраструктуры криптовалют
Поставщики инфраструктуры криптовалют для бизнеса согласовывают свою деятельность с глобальными стандартами по борьбе с отмыванием денег (AML), включая Регламент о рынках криптоактивов (MiCA), рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и соблюдение правила Travel Rule на регулируемых рынках.
Поставщики инфраструктуры цифровых активов теперь работают по тем же стандартам проверки финансовых преступлений, которые применяются в традиционном финансовом секторе. Банки, электронные деньги (EMI), специалисты по соблюдению норм и институциональные партнеры ожидают от поставщиков соответствия требованиям AML.
Европейские требования и их влияние
Европейские требования стали более строгими. MiCA создала общую рамку ЕС для деятельности с криптоактивами, а режим Travel Rule увеличил важность информации о переводах. Рекомендации FATF по виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов (VASPs) остаются ключевыми глобальными ориентирами для риск-ориентированного подхода к контролю AML и CFT.
Операционная дисциплина и контроль рисков
На практике соблюдение норм в сфере криптовалют должно быть организовано так, чтобы банки могли его проверять, понимать и доверять ему. Инфраструктура цифровых активов для бизнеса требует технической надежности, управления, прозрачности, проверки клиентов (KYB) в криптовалюте, аналитики блокчейна, постоянного мониторинга, проверки санкций и возможности аудита.
Поставщик, обслуживающий бизнес-клиентов, должен продемонстрировать контроль над рисками до, во время и после операций с цифровыми активами. Инфраструктура цифровых активов стала частью мейнстримного коммерческого финансирования.
Соблюдение норм для VASP
Соблюдение норм для VASP развивалось следующим образом: результатом стало более зрелое рыночное стандартизированное решение. Поставщик, поддерживающий операции с цифровыми активами для бизнеса, должен быть в состоянии объяснить процесс подключения, оценку рисков, контроль санкций, мониторинг транзакций, аналитику блокчейка, эскалацию и ведение записей.
Проверка клиентов и KYB
Проверка клиентов создает фактическую основу для клиентских отношений. Для корпоративных клиентов процесс сосредоточен на KYB. Зрелый процесс KYB в криптовалюте проверяет юридическое лицо, бенефициарных владельцев, управление, бизнес-активность, рынки, на которых ведется деятельность, и ожидаемый профиль транзакций.
Углубленная проверка применяется, когда индикаторы риска требуют более глубокого анализа. Эти индикаторы могут включать сложную собственность, повышенное юрисдикционное воздействие, необычные прогнозируемые объемы, более рискованные отрасли или ограниченную документацию по источникам средств.
Мониторинг транзакций и аналитика блокчейка
Мониторинг транзакций связывает ожидания подключения с реальной активностью. Команды по соблюдению норм должны обнаруживать необычное поведение, необъяснимые изменения объемов, повторяющиеся аномалии, связи с высокорисковыми кошельками и активность, требующую эскалации.
В экосистемах цифровых активов аналитика блокчейка является необходимой для этой работы. Она помогает оценить индикаторы источников средств, историю кошельков, воздействие высокорисковых категорий и связи с санкционированными субъектами.
Контроль санкций и ведение записей
Контроль санкций является ключевой частью соблюдения VASP. Поставщики инфраструктуры блокчейна для бизнеса должны проверять клиентов, владельцев, соответствующих контрагентов и воздействие кошельков на соответствие применимым спискам санкций, включая OFAC и санкции ЕС.
Ведение записей превращает работу по соблюдению норм в доказательства. Банки и институциональные партнеры нуждаются в документации, показывающей, как клиенты были проверены, как были назначены оценки рисков, как были завершены проверки санкций, как были обработаны оповещения и как были одобрены решения.
Заключение
Поставщики инфраструктуры цифровых активов для бизнеса все чаще оцениваются по институциональным ожиданиям в области AML. Поставщики нуждаются в управлении, KYB в криптовалюте, контролях на основе риск-ориентированного подхода, аналитике блокчейка, проверке санкций, постоянном мониторинге, прозрачности, ведении записей и возможности аудита.
Инфраструктура цифровых активов для бизнеса, поддерживаемая такими поставщиками, как Coinspaid, может поддерживать законную трансакционную деятельность через границу, когда риск управляется через зрелые контроли.
