Траектория развития индустрии стейблкоинов
Траектория развития индустрии стейблкоинов во многом зависит от противоречивых мнений о возможном преступном использовании этих активов. Противники стейблкоинов указывают на их роль в переводах незаконных средств, в то время как сторонники утверждают, что прозрачная природа блокчейнов может быть использована для выявления таких преступлений. Однако существует недостаток осведомленности о том, как глубокая интеграция стейблкоинов в глобальную финансовую систему может способствовать использованию свойств блокчейна, таких как неизменность и прозрачность, для борьбы с финансовыми преступлениями, даже в традиционных финансах.
История стейблкоинов
Индустрия стейблкоинов активно развивается, поддерживаемая увеличением регуляторной ясности и значительными случаями использования. Способность стейблкоинов облегчать более быстрые и экономически эффективные транзакции по сравнению с традиционными банковскими системами ускорила их принятие по всему миру. Общая стоимость стейблкоинов в обращении превышает 200 миллиардов долларов. Сегодня множество технологических компаний, розничных гигантов и традиционных финансовых учреждений стремятся выпустить свои собственные стейблкоины. Экономика платежей может находиться на метафорической спиральной лестнице, ведущей обратно к временам до Гражданской войны в США, когда сотни местных банков выпускали свои собственные частные валюты, используемые в качестве законного платежного средства. Несмотря на то, что эти валюты были частью повседневных платежей, они не принимались за пределами банка-эмитента, что, вероятно, сдерживало попытки скрыть следы денег.
Отслеживание незаконных финансов
С развитием кроссчейн-интероперабельности пользователям не придется прыгать через обручи, чтобы конвертировать один стейблкоин в другой или выводить их в фиат. Эта перспектива, отмеченная непрекращающимися потоками капитала через юрисдикции, естественным образом приводит к необходимости строгих регуляций для борьбы с незаконными финансами. Регуляторные рамки для стейблкоинов требуют соблюдения самых высоких стандартов по борьбе с отмыванием денег (AML). Удивительно, но возможности самих стейблкоинов, способствующих борьбе правоохранительных органов с финансовыми преступлениями, пока не стали частью общего понимания криптоиндустрии.
Стейблкоины, циркулирующие по всему миру на неизменных, прозрачных и публичных блокчейнах, могут значительно усилить глобальную борьбу с незаконными финансами, обеспечивая отслеживаемость в международных финансах.
Старый мир
Архаичная структура традиционных финансов серьезно ограничивает инициативы по борьбе с преступностью. Каждый банк или финансовое учреждение представляет собой закрытую экосистему, в которой центральный орган контролирует все доступы, процессы и пользовательский опыт. Профессионалы по соблюдению норм в каждом таком учреждении могут исследовать только финансовую деятельность, происходившую строго в пределах виртуальных стен организации. Это лишь небольшая часть всех коммерческих сделок, так как любая компания или человек обычно взаимодействует с несколькими финансовыми учреждениями. Закрытая экосистема содержит лишь частичную картину своих клиентов, и сообщения о подозрительной деятельности, поданные каждым банком, основываются на неполной информации, что может привести к неправильной оценке уровней риска. Кроме того, эта устаревшая ситуация создает значительные трудности для правоохранительных органов, которым необходимо отдельно получать доступ к записям из каждого финансового учреждения, с которым мог взаимодействовать субъект расследования, и затем собирать полную картину.
Новый мир
Мир с гибкими международными потоками капитала на основе стейблкоинов позволит правоохранительным органам изучать подозрительные схемы, используя надежную и прозрачную информацию, собранную непосредственно из блокчейнов. Отслеживание через юрисдикции не будет связано с бюрократией. Более того, мощная экономика платежей на основе стейблкоинов вызовет рутинные потоки капитала от традиционных финансовых организаций к блокчейнам и наоборот. Доходы от реальных преступлений, таких как торговля людьми, наркоторговля и насильственные преступления, а также крипто-преступления, такие как взломы децентрализованных финансов, программы-вымогатели и крипто-мошенничество, могут отмываться через комбинацию традиционных финансов и крипто-продуктов. Использование актуальных данных из блокчейнов в инициативах AML может предоставить оперативную информацию даже о преступных организациях, которые в основном используют банки для размещения плодов своих преступлений.
Яркий пример — недавние финансовые преступления, связанные с уклонением от санкций, когда санкционные средства текли взаимозаменяемо через банковские и стейблкоиновые пути в попытке отмыть их и избежать санкций.
Дорога вперед
Появление повсеместной инфраструктуры стейблкоинов продемонстрирует глобальному сообществу по соблюдению норм, как прозрачность публичных блокчейнов позволяет эффективно реагировать на предотвращение и выявление незаконных финансов. Это может стимулировать необходимое сотрудничество между подразделениями по борьбе с преступностью в традиционных финансах и криптоиндустрии, при этом каждая сторона делится соответствующей информацией для взаимного обогащения. Хранители традиционных финансовых продуктов еще не осознали, что метафорические крошки, разбросанные по блокчейнам, могут быть использованы как обоснованные сигналы для выявления намерений пользователей. Индустрия стейблкоинов, глубоко интегрированная с глобальной банковской системой, повлияет на использование этих активов для повышения безопасности универсальной финансовой сети.
Эта статья предназначена только для общего информирования и не должна рассматриваться как юридическая или инвестиционная консультация. Мнения, мысли и взгляды, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору и не обязательно отражают мнения и взгляды Cointelegraph.
