Заявление Алана Лейна о ликвидации Silvergate Bank
Алан Лейн, бывший CEO Silvergate Bank, заявил, что «согласованная атака» со стороны администрации Байдена сделала дальнейшую работу банка невозможной и привела к его ликвидации. Лейн утверждает, что политическое и регуляторное давление со стороны администрации Байдена стало причиной добровольной ликвидации кредитора, ориентированного на криптовалюту, в 2023 году, несмотря на то, что банк оставался платежеспособным после бегства депозитов.
Данные о финансовом состоянии Silvergate
В своем первом посте на Substack во вторник Лейн отметил, что Silvergate мог бы продолжать свою деятельность после удовлетворения запросов на вывод средств, эквивалентных 70% его требуемых депозитов в четвертом квартале 2022 года. Он утверждал, что «согласованная атака со стороны администрации Байдена» в конечном итоге привела к ликвидации, добавив, что банк выбрал этот путь «в условиях политического давления».
Лейн также сообщил, что Silvergate имел ликвидные активы, которые могли быть проданы или заложены в периоды значительных выводов средств. В обновлении бизнеса в январе 2023 года банк сообщил, что депозиты цифровых активов упали на 68% — с 11,9 миллиарда долларов до 3,8 миллиарда долларов за квартал. Silvergate продал долговые ценные бумаги на сумму 5,2 миллиарда долларов, зафиксировав убыток в 718 миллионов долларов. На конец года у банка было 4,6 миллиарда долларов наличными и эквивалентами.
Дебаты о доступе крипто-компаний к банковским услугам
Заявления Лейна добавляют личный аспект к дебатам о том, стремились ли американские агентства ограничить доступ крипто-компаний к банковским услугам. Однако они отличаются от выводов федеральных органов, которые связывали ликвидацию банка с его концентрированной базой депозитов, рисками финансирования и недостатками в управлении и соблюдении норм. Обзор, проведенный Офисом Генерального инспектора Совета управляющих Федеральной резервной системы в сентябре 2023 года, указал на зависимость Silvergate от крипто-депозиторов, быстрый рост и многослойные риски финансирования как причины ликвидации.
Также были отмечены значительные слабости в корпоративном управлении и управлении рисками, и было сказано, что проверяющие могли действовать более агрессивно и решительно.
Обвинения и штрафы
Лейн заявил, что ни один регулятор не доказал, что контроль за отмыванием денег (AML) в Silvergate не сработал. В июле 2024 года Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предъявила обвинения Silvergate Capital, Лейну и бывшему главному риск-менеджеру Кэтлин Фрейхер в том, что они ввели в заблуждение инвесторов относительно программы AML банка и мониторинга крипто-клиентов. Регулятор утверждал, что автоматизированная система Silvergate не смогла отслеживать более 1 триллиона долларов в транзакциях и что банк не смог обнаружить почти 9 миллиардов долларов в подозрительных переводах между сущностями FTX.
Лейн урегулировал обвинения SEC, не признавая и не отрицая их, согласившись на штраф в 1 миллион долларов и пятилетний запрет на занятие должностей. Отдельно Федеральная резервная система оштрафовала Silvergate на 43 миллиона долларов за недостатки в мониторинге транзакций.
Межведомственные заявления о рисках криптовалюты
Лейн также упомянул межведомственные заявления о рисках криптовалюты, выпущенные в начале 2023 года, как доказательство давления на отрасль. В этих заявлениях банки призывались к осторожному подходу к крипто-связанным операциям, хотя ФРС заявила, что учреждениям не запрещено и не рекомендуется обслуживать какую-либо конкретную категорию клиентов. В апреле 2025 года государственные органы отозвали эти заявления.
