Криптовалюты и Регулирование в ЕС
Европейский Союз планирует отслеживать переводы криптовалюты, о чем сообщил президент еврозоны Паскаль Донохье. На саммите ЕС, посвящённом борьбе с финансовой преступностью, который прошёл в 2025 году, Донохье, также являющийся министром финансов Ирландии, обсудил, как Евросоюз работает над адаптацией существующих норм по противодействию отмыванию денег (AML) к криптовалюте.
Цели и Задачи Регламента
Он подчеркнул, что ЕС стремится «записывать данные о отправителях и получателях средств», включая местных поставщиков услуг криптоактивов. Такое расширение регулирования AML является «необходимым», согласно словам Донохье, который добавил, что Союз хочет распространить эти правила «за пределы традиционных форм финансовых переводов» и обеспечить «прозрачность переводов криптоактивов».
«Новый Регламент по борьбе с отмыванием денег (AMLR) вступит в силу с 1 июля 2027 года и запретит криптовалютным сервисам работать или взаимодействовать с анонимными кошельками и приватными монетами.»
Новый регламент также требует от бирж и других централизованных организаций (включая кастодианов) идентифицировать пользователей самосохраняемых кошельков, использующих их услуги. Это создаёт условия для отслеживания и идентификации любых криптовалютных транзакций, проходящих через зарегистрированного провайдера в ЕС.
Критика и Обеспокоенность в Криптоиндустрии
Как объясняет Европейская криптоинициатива в своем сводном отчете о AMLR, новые правила обязывают страны-члены ЕС обеспечить «прямой, немедленный и не фильтрованный доступ к данным о счетах криптоактивов» для подачи таких агентств, как Подразделения финансовой разведки и Общая служба по борьбе с отмыванием денег ЕС.
Однако для многих представителей криптоиндустрии такие положения кажутся «недостаточными для контроля», как отметил разработчик Monero Риккардо Спагни в интервью Decrypt. Он утверждает, что AMLR вводит общее ограничение на «криптовалюты с повышенной анонимностью».
«С 1 июля 2027 года криптобиржи и кастодианы, лицензированные в ЕС, будут исключены из обращения с приватными монетами, такими как Monero…»
Спагни также указал, что новые правила потребуют проведения «внимательных проверок» самосохраняемых кошельков, и любые переводы свыше 1000 евро между учетными записями клиентов и самосохраняемыми кошельками будут обязывать провайдеров услуг проводить проверку. По его словам, «нет доказательств того, что новые правила существенно снизят уровень преступности».
«Преступники всё равно могут собирать открытый код Monero и торговать пиринговым методом или через офшорные рынки.»
Спагни также высказал опасения о противоречии между AMLR и статьями 7 и 8 Хартии ЕС, которые гарантируют конфиденциальность и защиту данных. Он предполагает, что «юридические претензии почти неизбежны», и единственным разумным компромиссом может быть возвращение к существующим правилам для наличных, позволяющим определённый уровень анонимности для приватных монет.
Мнение Экспертов и Возможные Последствия
Другие участники рынка также настороженно относятся к новым правилам. Джеймс Толедано, COO Unity Wallet, заявил в интервью Decrypt, что хотя он поддерживает «AML на точках обмена или при операциях входа и выхода», он также предупреждает, что «этика DeFi» рискует быть искаженной новыми регламентами.
«Хотя эти правила соответствуют традиционным банковским стандартам, они не подходят для децентрализованной структуры криптовалюты.»
С точки зрения Толедано, правило, вероятно, будет слишком сильно затрагивать обычных пользователей и разработчиков, что может привести к перемещению частей криптоэкономики в «менее прозрачные каналы».
Спагни также утверждает, что близость новых правил может привести к сокращению экосистемы криптовалюты в ЕС и, как он отметил, «европейские трейдеры всё больше будут полагаться на децентрализованные биржи».
«Мы уже наблюдаем предварительные делистинги…»
Спагни предполагает, что стартапы в области технологий конфиденциальности и поставщики кошельков могут перемещаться в юрисдикции, которые рассматривают конфиденциальность как особенность, а не как проблему.
С другой стороны, AMLR может стать катализатором технологического прогресса, хотя в основном вне ЕС, предсказав «ускорение разработки пользовательских мостов второго уровня и основанных на доказательствах нулевого знания KYC аттестаций, направленных на восстановление конфиденциальности без использования фиатных переходов».
