Изменения в правилах по борьбе с отмыванием денег в Великобритании
Министерство финансов Великобритании на этой неделе опубликовало проект изменений к действующим правилам по борьбе с отмыванием денег (AML), касающихся лазеек и развивающихся рисков, включая более строгие требования для крипто-бизнеса.
«Обновления направлены на создание более риск-ориентированного и пропорционального режима, который будет устойчив к финансовым преступлениям и при этом работоспособным для отрасли», — говорится в проекте документа.
«Правительство также обязалось улучшить секторальные рекомендации по соблюдению AML/CTF по ряду вопросов и опубликовать отдельные рекомендации по использованию цифровой идентификации для целей AML/CTF.» AML и CTF — это сокращения, обозначающие борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма соответственно.
Риски и проблемы в системе
Публикация проекта следует за общественным консультированием в 2024 году, которое выявило слабые места в режиме Великобритании, связанные с объединенными клиентскими счетами, регистрацией трастов, надзором за крипто-бизнесом и проблемами в проверке клиентов. Риски значительны: согласно Отчету о национальной оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма, опубликованному в июле, Великобритания остается подверженной высоким рискам из-за своей большой и открытой экономики.
Тем временем, Опрос о экономических преступлениях Министерства внутренних дел за 2024 год оценил, что 2% бизнесов Великобритании — около 33,500 — столкнулись с известным или подозреваемым отмыванием денег в предыдущем году. Опрос показал, что мошенничество, большая часть которого осуществляется с помощью кибер-технологий и связано с зарубежными актерами, теперь составляет более 43% всех преступлений в Англии и Уэльсе.
Криптоактивы и новые правила
В этом контексте криптоактивы становятся все более актуальной проблемой. Опрос Управления по финансовому поведению (FCA) в 2024 году показал, что 12% взрослых жителей Великобритании владеют криптоактивами, и правоохранительные органы отметили их растущую роль в схемах отмывания денег, часто через поставщиков услуг за пределами Великобритании.
Новые проектные правила предлагают несколько изменений для крипто-компаний. Управление по финансовому поведению применит более широкий тест «подходящего и надлежащего» контроля к контролерам компаний, заменив текущий тест на бенефициарного владельца, чтобы обеспечить надзор за сложными структурами собственности.
Другие положения снизят порог для уведомлений о смене контроля с 25% до 10%, что соответствует режиму Закона о финансовых услугах и рынках (FSMA). Это означает, что любая сторона, приобретающая долю 10% или более — или значительное влияние — должна уведомить FCA.
Дополнительные поправки касаются проверки клиентов, регистрации трастов, ограничений на корреспондентское банковское обслуживание и технических обновлений, таких как преобразование порогов из евро в стерлинги.
Казначейство приглашает отзывы по проекту до 30 сентября, прежде чем окончательно утвердить правила для парламентского рассмотрения в начале 2026 года.
