Neue Prüfungen für Krypto-Überweisungen bei Binance
Binance hat angekündigt, ab dem 1. November neue Prüfungen für grenzüberschreitende Krypto-Überweisungen mit brasilianischen Nutzern einzuführen. Künftig müssen der Zweck der Transaktion sowie Informationen zur Gegenpartei bereitgestellt werden, bevor bestimmte Einzahlungen und Abhebungen verarbeitet werden können. Diese Änderungen folgen der Resolution BCB Nr. 521/2025, die internationale Übertragungen virtueller Vermögenswerte im brasilianischen Devisenrahmen einführt und neue Meldepflichten für Krypto-Dienstleister schafft.
Anforderungen für Nutzer
Die Anforderungen gelten sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen, die Binance in Brasilien nutzen, wenn Krypto zwischen einem brasilianischen Einwohner und einem Nicht-Einwohner transferiert wird. Das Senden von Vermögenswerten auf ein eigenes Konto an einer ausländischen Börse wird gemäß dieser Regel als internationale Überweisung betrachtet. Überweisungen zwischen zwei brasilianischen Einwohnern sind von diesen Anforderungen nicht betroffen.
Ab dem 1. November müssen brasilianische Nutzer, die internationale Krypto-Überweisungen über Binance tätigen, den Zweck der Transaktion angeben und die Art der Gegenpartei identifizieren, die die Vermögenswerte empfängt oder sendet. Binance erklärte, dass Nutzer bis zu drei Informationen bereitstellen müssen:
- den Zweck der Überweisung,
- die Identifizierung der Gegenpartei als Einzelperson, Unternehmen, Bank, Börse, Investmentfonds, gemeinnützige Organisation oder eine andere Kategorie.
- Bei Unternehmenskonten muss zudem angegeben werden, ob das andere Unternehmen zur gleichen Unternehmensgruppe gehört.
Die Zweckcodes stammen aus Klassifikationen, die von der brasilianischen Zentralbank festgelegt wurden. Beispiele hierfür sind Überweisungen zwischen den eigenen Konten einer Person, Zahlungen für Waren, IT-Dienstleistungen, Geschäftsdienstleistungen, Spenden und internationale Reisen.
Regulatorische Anforderungen
Binance betont, dass die gewählte Kategorie mit dem tatsächlichen Grund der Transaktion übereinstimmen muss, da die Informationen an den Regulierer gemeldet werden. Die Anzahl der verfügbaren Kategorien hängt von der Transaktionsgröße ab: Überweisungen im Wert von 50.000 USD oder weniger verwenden eine vereinfachte Liste von 10 Zwecken. Transaktionen über 50.000 USD erfordern, dass Nutzer aus einer vollständigen Liste von 96 Klassifikationen auswählen. Die 50.000 USD-Grenze gilt für jede Überweisung.
Die Resolution 521 von Brasilien verlangt die Meldung von Informationen, einschließlich des Transaktionsdatums, des Zwecks, ob Krypto das Land betreten oder verlassen hat, der Kundenidentifikation, der Art und Menge des Vermögens, des Wertes in brasilianischen Reais, des ausländischen Zahlers oder Empfängers, des Landes und der Beziehung zum Kunden. Binance wird keinen Antrag auf internationale Abhebung zulassen, bis der erforderliche Fragebogen ausgefüllt ist.
Besondere Regelungen für Selbstverwahrung
Nutzer, die Krypto auf ein Konto übertragen, das sie an einer ausländischen Börse besitzen, müssen sich als Gegenpartei identifizieren. Binance erklärte, dass das Feld für den Zweck dann automatisch als Übertragung zwischen Konten, die derselben Person gehören, eingegeben wird, wobei der Kunde die Erklärung bestätigen muss. Überweisungen, die selbstverwaltete Wallets betreffen, die dem Binance-Kunden gehören, erhalten eine andere Behandlung. Nutzer müssen keinen Zweck angeben, wenn sie Vermögenswerte zu oder von ihrer eigenen Selbstverwahrungs-Wallet bewegen, müssen jedoch das Eigentum bestätigen.
Die separate Regel zur Meldung von Selbstverwahrung in Höhe von 10.000 USD trat am 1. Oktober für qualifizierte Überweisungen in Kraft. Dieser Rahmen betrifft die Meldung zur Bekämpfung von Geldwäsche und sollte nicht mit der Zweckcode-Anforderung von Binance für internationale Überweisungen ab dem 1. November verwechselt werden.
Regeln für internationale Zahlungen
Die brasilianischen Regeln stellen eine weitere Bedingung für Überweisungen mit ausländischen Gegenparteien auf, die nicht autorisiert sind, auf dem brasilianischen Devisenmarkt zu operieren. Die Resolution BCB Nr. 277, geändert durch die Resolution 521, begrenzt eine internationale Zahlung oder Überweisung von virtuellen Vermögenswerten auf den Gegenwert von 100.000 USD pro Transaktion, wenn die Gegenpartei keine in Brasilien autorisierte Institution ist.
Die Regeln der Zentralbank verlangen von brasilianischen Anbietern virtueller Vermögenswerte, die mit einem ausländischen Krypto-Dienstleister arbeiten, zu überprüfen, ob das ausländische Unternehmen einer effektiven aufsichtsrechtlichen und verhaltensrechtlichen Aufsicht unterliegt. Wenn die ausländische Gerichtsbarkeit solche Anforderungen nicht anwendet, muss der brasilianische Anbieter seine eigene Risikobewertung dokumentieren, bevor er Geschäfte mit diesem Unternehmen tätigt.
Ausblick und weitere Informationen
Binance hat betont, dass der Fragebogen zur Überweisung im November nicht der Krypto-Reise-Regel Brasiliens entspricht. Die Börse erklärte, dass die Anforderungen der Reise-Regel einem anderen phasenweisen Zeitplan folgen werden, wobei inländische Überweisungen für die Umsetzung im Jahr 2027 und internationale Überweisungen im Jahr 2028 geplant sind.
Die Resolution 521 befasst sich stattdessen mit der Behandlung bestimmter Aktivitäten im Bereich virtueller Vermögenswerte innerhalb des Devisen- und internationalen Kapitalrahmens Brasiliens. Die Zentralbank klassifiziert eine Krypto-Überweisung als international, wenn sich das Eigentum zwischen einem Einwohner und einem Nicht-Einwohner ändert, zwischen zwei Nicht-Einwohnern oder wenn dieselbe Person ihre eigenen Vermögenswerte über die Grenze Brasiliens sendet oder empfängt.
Binance erklärte, dass die Informationen, die durch den neuen Fragebogen zur internationalen Überweisung gesammelt werden, in monatlichen regulatorischen Berichten an die brasilianische Zentralbank gesendet werden. Die Börse hat nicht gesagt, dass die Änderung am 1. November den normalen Handel oder inländische Krypto-Überweisungen zwischen brasilianischen Einwohnern stoppen wird. Das Unternehmen erklärte, dass in den kommenden Tagen weitere Details zur „Übertragung von Operationen nach Brasilien“ bereitgestellt werden.
