Einführung von Bitcoin-gestützten Krediten
Die südkoreanische Jeonbuk Bank hat als erste Bank in Südkorea Bitcoin-gestützte Kredite eingeführt. Diese Kredite, die in koreanischen Won ausgegeben werden, ermöglichen es Unternehmenskunden, ihre Kryptowährungsbestände als Sicherheiten für Unternehmensfinanzierungen zu nutzen. Laut einem Bericht des lokalen Nachrichtenportals Edaily vom 12. Oktober hat die Bank, eine Tochtergesellschaft der JB Financial Group, den Service zunächst in begrenztem Umfang angeboten, wobei Bitcoin derzeit die einzige digitale Vermögensklasse ist, die als Sicherheit akzeptiert wird.
Details der Kreditvergabe
Die Kredite sind ausschließlich für Unternehmensdarlehensnehmer gedacht, die Mittel für ihre Geschäftstätigkeiten benötigen. Die Jeonbuk Bank plant, mögliche Anpassungen des Services basierend auf regulatorischen Entwicklungen und Kundenanforderungen zu prüfen.
Im Rahmen der Vereinbarung verpfänden die Kunden Bitcoin, die von einem spezialisierten Verwahrer für digitale Vermögenswerte gehalten werden, während die Bank Finanzierungen in koreanischen Won bereitstellt, ohne direktes Eigentum oder Kontrolle über die Kryptowährung zu übernehmen. Die Bank hat das Produkt so strukturiert, dass es unter den bestehenden Bank- und digitalen Vermögensregeln Südkoreas funktioniert, einschließlich neu eingeführter Verfahren zur Durchsetzung von Ansprüchen gegen Kryptowährungs-Sicherheiten.
Auswahl und Bewertung von Bitcoin
Die Jeonbuk Bank wählte Bitcoin aus, nachdem sie dessen Liquidität, Marktgröße und Eignung für die Bewertung von Sicherheiten überprüft hatte. Die Bank berücksichtigte Bitcoins Position als größte Kryptowährung nach Marktkapitalisierung und Handelsvolumen, was zuverlässigere Marktpreise und Benchmarks bietet als die für kleinere digitale Vermögenswerte.
Interne Stresstests untersuchten, wie die Sicherheiten während erheblicher Preisrückgänge von Bitcoin abschneiden würden. Laut dem Bericht unterstützten die Ergebnisse die Einschätzung der Bank, dass Bitcoin auch unter angespannten Marktbedingungen geeignete Sicherheiten bleiben könnte.
Bewertungssystem und Verwahrung
Um die Sicherheitenwerte zu berechnen, entwickelte die Jeonbuk Bank ihre eigenen Preisstandards für digitale Vermögenswerte, die im Bericht als das erste solche Rahmenwerk beschrieben werden, das von einer südkoreanischen Bank etabliert wurde. Ihr Bewertungssystem verwendet einen gewichteten Index von Preisen mehrerer globaler Kryptowährungsbörsen sowie ein Medianmaß für die Marktvolatilität.
Die Bank wählte Referenzmaßnahmen aus, deren Berechnungsmethoden und Komponenten öffentlich verfügbar sind. Die Verwahrungsvereinbarungen werden getrennt von den Kreditoperationen der Bank behandelt. Nur virtuelle Vermögensdienstleister, die unter Südkoreas Gesetzgebung zur Meldung von Finanztransaktionen registriert sind, sind berechtigt, die verpfändeten Bitcoins zu halten.
Rechtliche Rahmenbedingungen
Das Kreditprodukt folgt den Änderungen der südkoreanischen zivilrechtlichen Durchsetzungsregeln, die am 1. Oktober in Kraft traten. Der überarbeitete Rahmen legt Verfahren für die Anbringung und Liquidation von Ansprüchen fest, die den Transfer virtueller Vermögenswerte betreffen, einschließlich der Durchsetzung von Sicherungsinteressen durch gerichtlich überwachte Prozesse.
Wenn ein Kreditnehmer in Verzug gerät, kann die Jeonbuk Bank die Rückforderung durch den gerichtlich angeordneten Verkauf der verpfändeten Kryptowährung anstreben. Die Erlöse aus dem Verkauf würden verwendet, um den ausstehenden Kredit zu begleichen, ohne dass die Bank die Bitcoins direkt erhalten muss.
Innovationen und Zukunftsausblick
Der Vizepräsident der digitalen Abteilung der Jeonbuk Bank, Jung Sang-hoon, beschrieb das Produkt als Beispiel dafür, wie bestehende Bankkredit- und Sicherheitenmanagementsysteme auf digitale Vermögenswerte angewendet werden können, ohne dass ein direktes Eigentum an der zugrunde liegenden Kryptowährung erforderlich ist.
Der Bericht gab keine Informationen über den Zinssatz, das Verhältnis von Kredit zu Wert, das gesamte Kreditvolumen oder die Identität des Verwahrungsanbieters bekannt. Der Start der Jeonbuk Bank folgt ähnlichen Kreditprodukten, die von Finanzinstituten außerhalb Südkoreas eingeführt wurden.
Das Bitcoin-Kreditprodukt ist das erste kommerzielle Ergebnis der Strategie von Jeonbuk Bank Präsident Park Chun-won, die Institution zu einer kryptofokussierten Bank zu entwickeln. Die Bank hat bereits Erfahrung in der Bereitstellung von Konten für Einzahlungen und Abhebungen mit echtem Namen für Kryptowährungsbörsen entwickelt.
Die Jeonbuk Bank plant, ihre Erfahrungen aus dem ersten Bitcoin-Kreditservice zu nutzen, um die Überwachung, Bewertung und Rückgewinnungsverfahren für Sicherheiten zu verfeinern, während Südkorea weiterhin an der Gesetzgebung für digitale Vermögenswerte arbeitet.
