Payward erwirbt europäische Bank
Die Muttergesellschaft von Kraken, Payward, hat dem Erwerb einer europäischen Bank zugestimmt, was eine bedeutende Expansion über den Handel mit Kryptowährungen hinaus in die Bereiche Kreditvergabe, Einlagen und Zahlungsdienste darstellt. Das Unternehmen gab am 14. Oktober bekannt, dass es eine endgültige Vereinbarung zum Kauf von Saldo Finance Oy, der finnischen Holdinggesellschaft hinter der in Litauen ansässigen Saldo Bank, unterzeichnet hat. Der Erwerb soll 2027 abgeschlossen werden, vorbehaltlich der Genehmigung durch die Aufsichtsbehörden; die finanziellen Bedingungen wurden nicht offengelegt.
Erweiterung der Dienstleistungen
Laut Paywards Ankündigung würde die Transaktion eine lizenzierte europäische Bankinstitution zu einem Finanzdienstleistungsunternehmen hinzufügen, das bereits den Handel mit Kryptowährungen, Verwahrung, Zahlungen und Kreditvergabe umfasst.
Dieser Schritt folgt der Vereinbarung von Nasdaq, 100 Millionen Dollar in Payward zu investieren, und verbindet die wachsenden Bankambitionen von Kraken mit der Expansion in tokenisierte Aktien und traditionelle Finanzmärkte. Saldo Bank erhielt 2021 ihre litauische Banklizenz und ist derzeit in Litauen, Finnland, Schweden und Deutschland tätig, mit zusätzlicher Genehmigung für die Niederlande. Die Bank bietet Termingelder in ihren bestehenden Märkten, Verbraucherkredite in Litauen, Finnland und Schweden sowie Unternehmensfinanzierungen in Litauen und Finnland an.
Zugang zu Bankinfrastruktur
Der Erwerb der Institution würde Payward Zugang zu einer Bankinfrastruktur verschaffen, die in der Lage ist, Einlagen zu akzeptieren, Kredite zu vergeben und Zahlungsdienste direkt zu unterstützen, vorbehaltlich der geltenden regulatorischen Genehmigungen. Dies würde eine erhebliche Expansion über die bestehende Lizenz von Payward als europäische E-Geld-Institution darstellen, die zwar Zahlungsdienste unterstützt, jedoch nicht die gleichen Befugnisse wie eine Banklizenz bietet.
Strategische Expansion
Die Strategie baut auf der europäischen Aktienexpansion von Kraken auf, die es berechtigten Kunden ermöglicht, auf mehr als 7.000 an US-Börsen notierte Aktien sowie Hunderte von tokenisierten Aktien zuzugreifen. Payward plant auch, die Banking-as-a-Service-Funktionen auszubauen, um anderen Finanztechnologieunternehmen den Zugang zu Kartenemission, Kreditvergabe-Infrastruktur und Euro-Zahlungsdiensten zu ermöglichen.
Regulatorische Herausforderungen
Allerdings bedeuten die bestehenden regulatorischen Genehmigungen von Saldo nicht automatisch, dass jedes Bankprodukt für Kraken-Kunden verfügbar wird. Der Erwerb erfolgt etwa einen Monat, nachdem Nasdaq eine strategische Investition von 100 Millionen Dollar in Payward angekündigt hat, die das Unternehmen mit 21 Milliarden Dollar bewertet. Diese Nasdaq-Investition unterstützt die Arbeiten der Unternehmen an tokenisierten Aktien und einer 24/7-Finanzmarktinfrastruktur.
„Der geplante Nasdaq Equity Tokens-Rahmen soll regulierten Aktienbesitz mit blockchain-basierter Verteilung durch Paywards xStocks-Ökosystem verbinden.“
Die Kombination dieser Fähigkeiten könnte es den Kunden letztendlich ermöglichen, Bargeld, Kryptowährungen, tokenisierte Wertpapiere und Kreditprodukte innerhalb eines einheitlicheren Finanzsystems zu verwalten.
Institutionelles Zahlungsnetzwerk
Payward hat auch sein institutionelles Zahlungsnetzwerk durch eine Abrechnungskooperation mit der Singapore Gulf Bank gestärkt, die es berechtigten institutionellen Kunden ermöglicht, rund um die Uhr Gelder zu bewegen. Solche Initiativen schaffen Möglichkeiten zur Generierung von Einnahmen aus Zinsmargen, Zahlungsdiensten und finanzieller Infrastruktur, anstatt sich hauptsächlich auf Handelsaktivitäten zu verlassen.
Ausblick auf den Erwerb
Payward hat bereits mehr als 2 Milliarden Dollar an Krediten vergeben und hat über seine US-Banking-Operationen einen begrenzten Zugang zum Federal Reserve-Konto gesichert. Coinpaper berichtete zuvor über den Zugang von Kraken zur Federal Reserve, der bestimmte direkte Zahlungsoperationen ermöglicht, jedoch nicht die vollen Privilegien einer herkömmlichen Geschäftsbank bietet.
Der Erwerb von Saldo würde eine weitere regulatorische Ebene hinzufügen, insbesondere in Europa, wo lizenzierte Banken potenziell ihre Dienstleistungen über Passporting-Vereinbarungen in den teilnehmenden Märkten ausweiten können. Die zentrale Frage ist, ob Payward diese Infrastruktur in ein profitables Bankgeschäft umwandeln kann, während es die Anforderungen an Kapital, Compliance und Verbraucherschutz erfüllt.
Für den Moment bleibt der Erwerb eine unterzeichnete Vereinbarung und nicht ein abgeschlossener Eigentumserwerb. Der erwartete Abschluss im Jahr 2027 wird bestimmen, wann Payward beginnen kann, die regulierten Dienstleistungen der Saldo Bank in seine breitere Finanzplattform zu integrieren.
