Block Solicita Establecer un Banco Fiduciario Nacional
Block ha solicitado establecer un banco fiduciario nacional en EE. UU. que no aceptará depósitos ni otorgará préstamos, y que colocará algunas de sus operaciones de custodia de Bitcoin, stablecoins y activos digitales bajo supervisión federal directa. La compañía anunció el martes que presentó una solicitud a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) para formar Builders Bank & Trust, N.A., un banco fiduciario nacional propuesto.
Si se aprueba, Builders Bank proporcionará servicios de custodia y fiduciarios relacionados para activos que incluyen Bitcoin y stablecoins. El banco propuesto operará bajo la supervisión de la OCC, lo que le otorgará a Block un marco regulatorio nacional para ciertas actividades de custodia que la empresa de pagos ya ofrece. Sin embargo, la solicitud no permite que Builders Bank comience operaciones de inmediato; Block indicó que la institución propuesta solo se lanzará después de obtener las aprobaciones regulatorias requeridas de la OCC.
«Basándonos en la experiencia de Block en el espacio de activos digitales, nuestra historia con Square Financial Services y la profunda experiencia bancaria del equipo que hemos reunido, creemos que Builders Bank está bien posicionado para apoyar la visión más amplia de empoderamiento económico de Block», afirmó Lee Woolley, quien sería presidente y CEO de Builders Bank.
Características del Builders Bank
A diferencia de un banco comercial tradicional, Builders Bank no aceptará depósitos de clientes ni emitirá préstamos. Block describió la entidad planificada como un banco fiduciario nacional no asegurado, enfocado en servicios de custodia y fiduciarios.
Una estructura fiduciaria nacional puede ser utilizada por empresas de activos digitales para llevar a cabo actividades de custodia y fiduciarias aprobadas bajo supervisión federal, sin operar como un banco minorista convencional. Como informó anteriormente crypto.news, los bancos fiduciarios de criptomonedas pueden proporcionar servicios como custodia de activos digitales y gestión de reservas de stablecoins, mientras permanecen fuera del modelo tradicional de aceptación de depósitos.
Block mencionó que una carta federal establecería una supervisión consistente para ciertas actividades de custodia y relacionadas, a medida que esas operaciones se expandan. Bitcoin y stablecoins fueron identificados específicamente entre los activos que Builders Bank podría custodiar. Woolley expresó que la empresa planea trabajar con la OCC mientras busca una carta diseñada para apoyar la custodia segura de activos para Block y sus clientes.
Experiencia del Equipo y Contexto del Mercado
Woolley actualmente se desempeña como líder de estrategia de activos digitales de Block y cuenta con más de 20 años de experiencia en banca y servicios financieros. Antes de unirse a Block, fue presidente y CEO de la Unión de Crédito del Departamento del Tesoro y ocupó puestos de alta dirección en Northern Trust y BNY Mellon.
Block ya tiene experiencia operando dentro del sistema bancario de EE. UU. a través de Square Financial Services, un banco industrial que comenzó operaciones en 2021. Builders Bank crearía una estructura separada supervisada federalmente, enfocada en actividades de confianza y custodia.
Aumento de Solicitudes de Empresas de Criptomonedas
Block está buscando la carta en un contexto de aumento en las solicitudes de empresas de criptomonedas y fintech que desean llevar sus negocios de activos digitales bajo supervisión bancaria federal. El contralor Jonathan Gould mencionó en agosto que las empresas de activos digitales que realizan actividades legalmente permitidas deberían tener acceso al sistema bancario nacional de EE. UU.
En ese momento, la OCC había recibido 40 solicitudes de carta de novo durante un período de 18 meses, incluidas solicitudes para bancos fiduciarios nacionales, según informó crypto.news en agosto. El regulador tenía 13 solicitudes de licencia de activos digitales pendientes en ese momento, con empresas como Payward, Revolut y World Liberty Financial entre las que buscan aprobaciones federales.
Desarrollo de Revolut y Otros Proyectos
Revolut avanzó más en el proceso la semana pasada después de recibir la aprobación condicional de la OCC para establecer Revolut Bank US, N.A.. La fintech planea basar el banco propuesto en Stamford, Connecticut, e inyectar aproximadamente $95 millones en capital inicial. Revolut espera que el banco se lance en la primera mitad de 2027, pero la empresa aún necesita autorizaciones de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y de la Reserva Federal, junto con la autorización final de la OCC.
Sus servicios planificados incluyen cuentas corrientes, tarjetas, préstamos a plazos, productos de cambio de divisas y una stablecoin.
Supervisión y Aprobaciones Regulatorias
La OCC ha utilizado cartas fiduciarias nacionales de manera más extensa con empresas de activos digitales desde finales de 2025. Ripple, Circle, Paxos, BitGo y Fidelity Digital Assets recibieron aprobaciones condicionales en diciembre de 2025, mientras que otros solicitantes siguieron durante 2026. La aprobación condicional representa una etapa intermedia en el proceso de carta.
Los solicitantes generalmente deben completar requisitos organizativos y cumplir con condiciones que involucran áreas como capital, gobernanza, sistemas de cumplimiento y preparación operativa antes de recibir autorización para abrir. Circle ha progresado más allá de esa etapa, ya que el emisor de stablecoin recibió la aprobación final de la OCC en julio para establecer Circle National Trust, un banco fiduciario supervisado federalmente que puede proporcionar servicios de custodia de activos digitales a Circle, sus afiliados y un grupo limitado de clientes institucionales.
Controversias y Desafíos Regulatorios
La empresa matriz de Kraken, Payward, ha tomado un camino similar. Su propuesta, Payward National Trust Company, proporcionaría custodia de activos digitales regulada federalmente a clientes institucionales sin aceptar depósitos ni emitir préstamos convencionales. Las solicitudes han continuado incluso cuando algunas empresas enfrentan revisiones regulatorias más largas.
Zerohash presentó una segunda solicitud de banco fiduciario nacional en agosto después de que la OCC devolviera su presentación original. La solicitud revisada propone un conjunto más limitado de actividades fiduciarias, con el regulador abriendo un período de comentarios públicos hasta el 17 de septiembre.
World Liberty Financial, la empresa de criptomonedas respaldada por la familia del presidente Donald Trump, recibió aprobación condicional preliminar el 14 de agosto para establecer World Liberty Trust Company, Asociación Nacional. La institución propuesta emitiría y redimiría la stablecoin USD1, gestionaría sus reservas y proporcionaría servicios de custodia de activos digitales.
El escrutinio de las cartas fiduciarias de criptomonedas se ha extendido más allá de World Liberty. La senadora Elizabeth Warren cuestionó la autoridad de la OCC a principios de este año para otorgar cartas fiduciarias nacionales a empresas de activos digitales, argumentando que algunas actividades aprobadas podrían exceder los límites bajo la Ley de Bancos Nacionales.
Los grupos bancarios tradicionales han planteado objeciones separadas. El Bank Policy Institute contrató abogados externos mientras consideraba un posible desafío legal al enfoque de la OCC, después de que el regulador emitiera una serie de aprobaciones condicionales a empresas de criptomonedas.
La solicitud de Block sigue sujeta a revisión de la OCC. Builders Bank no comenzará a operar a menos que el regulador apruebe la carta propuesta y la institución complete los requisitos necesarios para abrir bajo supervisión federal.
