Demande de Block pour une Banque de Fiducie Nationale
Block a soumis une demande pour établir une banque de fiducie nationale américaine non assurée, chargée de certaines de ses opérations de garde de Bitcoin, de stablecoins et d’autres actifs numériques sous la supervision fédérale directe. Mardi, Block a annoncé avoir déposé une demande auprès du Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC) pour créer Builders Bank & Trust, N.A., une banque de fiducie nationale proposée qui fonctionnerait sans accepter de dépôts ni accorder de prêts.
Fonctionnalités de Builders Bank
Si elle est approuvée, Builders Bank fournirait des services de garde et des services fiduciaires connexes pour des actifs tels que le Bitcoin et les stablecoins. La banque proposée serait placée sous la supervision de l’OCC, offrant à Block un cadre réglementaire national pour certaines activités de garde que la société de paiements propose déjà.
Il est important de noter que la demande ne permet pas à Builders Bank de commencer ses opérations. Block a précisé que l’institution ne serait lancée qu’après avoir obtenu les approbations réglementaires requises de l’OCC.
« S’appuyant sur l’expérience de Block dans le domaine des actifs numériques, notre histoire avec Square Financial Services et l’expertise bancaire approfondie de l’équipe que nous avons constituée, nous croyons que Builders Bank est bien positionnée pour soutenir la vision plus large de Block en matière d’autonomisation économique », a déclaré Lee Woolley, qui serait le président et PDG de Builders Bank.
Différences avec les Banques Traditionnelles
Contrairement à une banque commerciale traditionnelle, Builders Bank n’accepterait pas de dépôts de clients ni n’émettrait de prêts. Block a décrit l’entité prévue comme une banque de fiducie nationale non assurée, axée sur les services de garde et fiduciaires. Une structure de fiducie nationale peut être utilisée par les entreprises d’actifs numériques pour mener des activités de garde et de fiducie approuvées sous supervision fédérale, sans fonctionner comme une banque de détail conventionnelle.
Contexte Réglementaire et Perspectives
Block cherche à obtenir cette charte à un moment où les demandes de la part des entreprises de cryptomonnaie et de fintech augmentent, ces dernières cherchant à amener les entreprises d’actifs numériques sous supervision bancaire fédérale. Le contrôleur Jonathan Gould a déclaré en août que les entreprises d’actifs numériques menant des activités légalement permises devraient avoir accès au système bancaire national américain.
À cette époque, l’OCC avait reçu 40 demandes de charte de novo sur une période de 18 mois, y compris des demandes pour des banques de fiducie nationales. Le régulateur avait 13 demandes de licence d’actifs numériques en attente, avec des entreprises telles que Payward, Revolut et World Liberty Financial parmi celles qui poursuivent des approbations fédérales.
Développements Récents
Revolut a progressé davantage dans le processus la semaine dernière après avoir reçu une approbation conditionnelle de l’OCC pour établir Revolut Bank US, N.A. La fintech prévoit de baser la banque proposée à Stamford, Connecticut, et d’injecter environ 95 millions de dollars de capital initial.
Les demandes ont continué même si certaines entreprises font face à des examens réglementaires plus longs. Zerohash a soumis une deuxième demande de banque de fiducie nationale en août après que l’OCC a renvoyé son dépôt initial. La demande révisée propose un ensemble d’activités de fiducie plus restreint, le régulateur ouvrant une période de commentaires publics jusqu’au 17 septembre.
Conclusion
La demande de Block reste soumise à l’examen de l’OCC. Builders Bank ne commencera pas à fonctionner à moins que le régulateur n’approuve la charte proposée et que l’institution ne remplisse les exigences nécessaires pour ouvrir sous supervision fédérale.
