El RBI de India y la FIU investigan tarjetas de criptomonedas offshore utilizadas para pagos en rupias

Investigación sobre Tarjetas de Criptomonedas en India

Los reguladores financieros de India han comenzado a examinar tarjetas de pago de criptomonedas offshore que permiten a los residentes gastar activos digitales en rupias, debido a preocupaciones sobre el cumplimiento de las normas de cambio de divisas y la supervisión de transacciones. Según informa The Economic Times, el Banco de la Reserva de India (RBI) y la Unidad de Inteligencia Financiera de India (FIU-IND) están analizando tarjetas de criptomonedas prepagadas ofrecidas a través de empresas extranjeras, incluyendo RedotPay.

Funcionamiento de las Tarjetas Offshore

Las tarjetas de criptomonedas offshore permiten a los clientes financiar compras utilizando criptomonedas mantenidas en cuentas con proveedores de servicios extranjeros. Cuando un cliente realiza un pago, el servicio convierte los activos digitales necesarios en moneda local a través de un acuerdo conectado a una red de tarjetas convencional.

"India investiga tarjetas de criptomonedas offshore vinculadas a Visa, Mastercard y RedotPay."

El RBI y la FIU-IND están evaluando si las tarjetas permiten a los usuarios gastar stablecoins en rupias mientras eluden las normas de pago y cambio de divisas nacionales. Los comerciantes reciben el pago a través de una infraestructura de tarjetas familiar, aunque el cliente originalmente financió la transacción utilizando Bitcoin, stablecoins u otras criptomonedas.

Impacto en los Usuarios

Varios residentes han reportado desactivaciones de tarjetas y dificultades para acceder a los sitios web de los proveedores. Hasta el momento, ninguno de los reguladores ha anunciado públicamente una prohibición o confirmado una medida de ejecución contra RedotPay. Las tarjetas físicas se han utilizado para retirar rupias de cajeros automáticos operados por los principales bancos indios.

Algunas tarjetas de criptomonedas prepagadas tienen un costo de entre $40 y $50 y permanecen válidas durante aproximadamente tres años.

Hallazgos de Digital South Trust

La supervisión reportada siguió a la información presentada por la organización de investigación en blockchain con sede en Bengaluru, Digital South Trust. Su fundador, Sudhakar Lakshmanaraja, mencionó que la organización obtuvo una tarjeta virtual respaldada por Visa de RedotPay en agosto y completó varias transacciones en línea nacionales. Posteriormente, la organización compartió sus hallazgos con las autoridades indias.

Lakshmanaraja destacó que ciertos programas de tarjetas offshore publicitan requisitos limitados de verificación de clientes, lo que plantea interrogantes sobre cómo las instituciones financieras identifican a los usuarios y monitorean las transacciones.

Restricciones y Cumplimiento

Los informes sobre interrupciones en los servicios de tarjetas comenzaron a aparecer en las redes sociales a finales de octubre. Los usuarios afectados informaron que sus tarjetas prepagadas habían dejado de funcionar para pagos dentro de India, mientras que algunos reportaron haber perdido el acceso a sitios web relacionados. Fuentes citadas por el periódico sugirieron que las redes de pago podrían haber comenzado a restringir transacciones que involucren tarjetas de criptomonedas offshore.

La documentación del producto de RedotPay describe tarjetas virtuales y físicas que convierten criptomonedas en moneda local durante el procesamiento de pagos. El servicio admite varios activos digitales, incluyendo Bitcoin, Ethereum, USDT y USDC.

Regulaciones y Futuro de las Criptomonedas en India

India ya ha endurecido las restricciones sobre criptomonedas a través de recomendaciones relacionadas con la exposición bancaria y el uso de stablecoins emitidas de forma privada en los pagos. Por separado, la FIU-IND emitió avisos a 15 plataformas de criptomonedas offshore en septiembre por supuestos incumplimientos de los requisitos de prevención de lavado de dinero.

La investigación reportada se produce durante un período de expansión para RedotPay, que ofrece servicios de pago con stablecoin en mercados internacionales. En septiembre, la empresa completó revisiones financieras y de cumplimiento como parte de sus preparativos para una posible oferta pública inicial en EE. UU.

RedotPay contaba con aproximadamente 8.5 millones de usuarios hasta julio y se informó que buscaba una valoración superior a $5 mil millones. Su expansión internacional coincide con el creciente uso de tarjetas de stablecoin.