Индийский RBI и FIU проверяют офшорные криптокарты, используемые для платежей в рупиях

Проверка офшорных криптовалютных карт в Индии

Финансовые регуляторы Индии начали проверку офшорных криптовалютных платежных карт, которые позволяют жителям страны тратить цифровые активы в рупиях. Это решение было принято в связи с опасениями по поводу соблюдения валютного законодательства и мониторинга транзакций.

Исследование Резервного банка Индии

Как сообщает The Economic Times, Резервный банк Индии (RBI) и Финансовая разведывательная служба Индии (FIU-IND) исследуют предоплаченные криптокарты, предлагаемые зарубежными компаниями, включая RedotPay. Два источника, знакомые с ситуацией, сообщили изданию, что власти изучают, как эти продукты функционируют в платежной системе Индии.

Проблемы пользователей

Некоторые пользователи столкнулись с деактивацией карт и трудностями с доступом к сайтам провайдеров. Ни один из регуляторов не объявил о запрете или не подтвердил меры принуждения против RedotPay.

Офшорные криптокарты позволяют клиентам финансировать покупки с использованием криптовалют, хранящихся на счетах у иностранных сервис-провайдеров.

Функциональность карт

Когда клиент совершает платеж, сервис конвертирует необходимые цифровые активы в местную валюту через соглашение с традиционной карточной сетью. Индийские власти проверяют, позволяют ли карты пользователям тратить стейблкоины в рупиях, обходя внутренние правила платежей и валютного контроля.

Торговцы получают оплату через привычную карточную инфраструктуру, даже если клиент изначально финансировал транзакцию с использованием Bitcoin, стейблкоинов или других криптовалют. Провайдеры, такие как RedotPay, предлагают карты, связанные с Visa, в то время как другие офшорные программы используют схемы, поддерживаемые Mastercard.

Использование карт в Индии

По данным отчета, индийские жители использовали эти продукты для онлайн-шопинга, пополнения мобильных счетов и бронирования авиабилетов. Физические карты также использовались для снятия рупий в банкоматах, управляемых крупными индийскими банками.

Некоторые предоплаченные криптокарты стоят от 40 до 50 долларов и действительны примерно три года.

Выводы исследовательской организации

Проверка последовала за информацией, представленной основанной в Бангалоре исследовательской организацией в области блокчейна Digital South Trust. Ее основатель, Судхакар Лакшманарадж, сообщил, что организация получила виртуальную карту RedotPay, поддерживаемую Visa, в августе и завершила несколько внутренних онлайн-транзакций.

Лакшманарадж отметил, что некоторые офшорные карточные программы рекламируют ограниченные требования к проверке клиентов, что вызывает вопросы о том, как финансовые учреждения идентифицируют пользователей и контролируют транзакции.

Проблемы с доступом к картам

Сообщения о прерванных услугах карт начали появляться в социальных сетях в конце октября. Пострадавшие пользователи сообщили, что их предоплаченные карты перестали работать для платежей в Индии, в то время как некоторые сообщили о потере доступа к связанным сайтам.

Источники, на которые ссылается газета, предположили, что платежные сети могли начать ограничивать транзакции, связанные с офшорными криптовалютными картами. Однако Visa, Mastercard и RBI не ответили на запросы о комментариях, сделанные изданием.

Законодательные аспекты

Закон Индии о валютном регулировании управляет определенными транзакциями, связанными с иностранной валютой, зарубежными платежами и трансакциями через границу. Согласно юридическим экспертам, карты, финансируемые криптовалютой, могут вызывать вопросы о соблюдении законодательства, поскольку пользователи могут хранить активы у зарубежных хранителей, осуществляя платежи местным торговцам.

Манавендра Мишра, партнер по борьбе с экономическими преступлениями и расследованиям в Khaitan & Co, предупредил, что многие клиенты могут не понимать валютные требования, связанные с этими схемами.

Расширение RedotPay

Проверка происходит в период расширения для RedotPay, который предлагает услуги по платежам в стейблкоинах на международных рынках. В сентябре компания завершила финансовые и комплаенс-проверки в рамках подготовки к потенциальному первичному публичному размещению акций в США.

RedotPay заявила, что процесс включал финансовый аудит и отдельную оценку контроля за отмыванием денег. Компания опровергла ранее появившиеся сообщения о том, что ее предполагаемое размещение было отложено, и заявила, что продолжает работать с консультантами.

Статистика использования стейблкоинов

По состоянию на июль у RedotPay было примерно 8,5 миллиона пользователей, и сообщалось, что она стремится к оценке более 5 миллиардов долларов. Ее международная экспансия совпадает с растущим использованием карт со стейблкоинами.

Согласно предыдущим данным о расходах на стейблкоины, совокупные платежи по картам превысили 10,9 миллиарда долларов к августу 2026 года. Данные Paymentscan, на которые ссылается RedotPay, показали, что только в июле было зафиксировано более 1 миллиарда долларов расходов на карты со стейблкоинами, что является самым высоким месячным показателем в наборе данных.