Nuevas Regulaciones de la Unión Europea contra el Lavado de Dinero
La Unión Europea ha aprobado nuevas regulaciones contra el lavado de dinero que prohibirán a las empresas de criptomonedas reguladas apoyar las monedas de privacidad. Sin embargo, las transferencias directas de Bitcoin entre billeteras privadas quedarán fuera del alcance de los requisitos de identificación obligatorios.
«Según el Reglamento (UE) 2024/1624, que entrará en vigor el 10 de julio de 2027, los proveedores de servicios de criptoactivos que operen en el bloque enfrentarán obligaciones más estrictas de verificación de clientes y nuevas restricciones sobre los servicios que aumentan el anonimato de las transacciones.»
Esta regulación se implementa junto con un límite de 10,000 euros (alrededor de 11,500 dólares) en pagos en efectivo comerciales en toda la UE e introduce requisitos adicionales de cumplimiento para diversas industrias consideradas vulnerables al lavado de dinero.
Obligaciones para Empresas de Criptomonedas
Bajo este nuevo marco, las empresas de criptomonedas reguladas, incluidos intercambios y custodios, deberán realizar una debida diligencia completa de los clientes para transacciones ocasionales de criptomonedas por un valor de 1,000 euros (alrededor de 1,150 dólares) o más. Para las transacciones por debajo de este umbral, los proveedores aún deberán identificar a los clientes, aunque no estarán obligados a realizar el mismo nivel de verificación que se aplica a transacciones más grandes o relaciones comerciales continuas.
Al mismo tiempo, la regulación prohíbe explícitamente las cuentas de criptomonedas anónimas y los servicios que permiten la anonimización de transacciones o un aumento de la ofuscación, incluidos aquellos que involucran criptomonedas que mejoran la privacidad. Aunque estas reglas impiden que las empresas de criptomonedas reguladas enumeren, custodien o faciliten transacciones que involucren activos enfocados en la privacidad, la legislación no prohíbe a los individuos poseer o usar esas criptomonedas de forma privada.
«La aclaración publicada junto con la regulación establece que los requisitos de identificación se aplican a los proveedores de servicios de criptoactivos y no a cada transacción en la blockchain.»
Reglamento de la Regla de Viaje
Requisitos separados bajo el Reglamento (UE) 2023/1113, comúnmente conocido como el marco de la Regla de Viaje, exigen que los proveedores regulados transmitan información del remitente y del destinatario durante las transferencias de criptomonedas. Se aplican controles adicionales cuando las transferencias que involucran billeteras autoalojadas alcanzan 1,000 euros o más y se involucra a un intermediario regulado.
Como resultado, los usuarios que transaccionan a través de intercambios y otras plataformas reguladas deberán completar procedimientos de conocimiento del cliente, mientras que las transacciones de Bitcoin entre pares realizadas sin un intermediario no activan requisitos directos de verificación de identidad bajo la ley de la UE.
Limitaciones en Pagos en Efectivo
Más allá de las criptomonedas, el Reglamento (UE) 2024/1624 establece un techo armonizado de 10,000 euros para pagos en efectivo comerciales en toda la Unión Europea. Los estados miembros individuales pueden continuar aplicando límites más bajos si las autoridades nacionales eligen controles más estrictos.
Para las transacciones en efectivo valoradas en 3,000 euros (alrededor de 3,450 dólares) o más, los comerciantes y otras entidades obligadas deberán verificar las identidades de los clientes y realizar controles de debida diligencia antes de completar la transacción. La regulación aclara que el nuevo límite no se aplica a depósitos o pagos realizados a través de bancos, instituciones de pago o emisores de dinero electrónico.
Ampliación de Entidades Cubiertas
Otro componente importante de la legislación amplía la lista de entidades cubiertas por las obligaciones de la UE contra el lavado de dinero. Los clubes de fútbol profesionales, agentes de fútbol, operadores de crowdfunding, negocios de migración de inversiones, comerciantes de bienes de lujo y varios otros sectores ahora deberán llevar a cabo controles de cumplimiento e informar actividades sospechosas.
Las reglas de transparencia de la propiedad beneficiaria también se han fortalecido. Según la regulación, las entidades legales en todo el bloque deberán revelar sus propietarios finales a través de registros nacionales, con umbrales de propiedad generalmente establecidos en el 25% y reducidos al 15% para ciertas estructuras de mayor riesgo. Los fideicomisos, fundaciones y entidades no pertenecientes a la UE involucradas en actividades comerciales específicas de la UE o transacciones inmobiliarias también estarán sujetas a requisitos de divulgación, con los fideicomisarios obligados a actualizar la información de propiedad dentro de los 28 días naturales.
