Mutuo Garantito da Bitcoin: Una Novità nel Settore Immobiliare
Una coppia del Michigan ha fatto la storia con la conclusione del primo mutuo garantito dal governo e assicurato da Bitcoin, come annunciato da Coinbase giovedì. Collaborando con il prestatore di mutui Better, l’exchange ha reso possibile a Joe e Amy di ottenere un prestito per la casa garantito da Fannie Mae, utilizzando Bitcoin come garanzia per il loro acconto.
Un Nuovo Approccio ai Mutui
Questo approccio consente loro di beneficiare della rete di sicurezza dell’ente sponsorizzato dal governo. Coinbase ha dichiarato che il prodotto, presentato per la prima volta a marzo, sarà lanciato per i mutuatari qualificati in tutto il paese nei prossimi mesi, supportando inizialmente anche lo stablecoin USDC di Circle.
Questa offerta offre ai compratori di case un modo per sfruttare le loro partecipazioni in criptovalute senza dover vendere i loro beni digitali.
“Decine di milioni di americani hanno costruito una vera ricchezza in beni digitali,” ha dichiarato Mark Troianovski, responsabile delle partnership con i consumatori e le piattaforme di Coinbase.
“Quella ricchezza ora ha un percorso diretto verso la proprietà della casa, creando nuove opportunità per la prossima generazione.”
Il Cambiamento nel Settore dei Mutui
Il sistema dei mutui ha a lungo considerato le criptovalute troppo volatili per essere utilizzate come acconto su un mutuo convenzionale, ma le cose hanno iniziato a cambiare lo scorso anno, dopo che Bill Pulte, direttore dell’Agenzia federale per il finanziamento dell’abitazione, ha ordinato al controllore dei mutui di allinearsi meglio alla visione del presidente Trump di rendere gli Stati Uniti la “capitale mondiale delle criptovalute”.
L’agenzia stabilì all’epoca che i beni digitali detenuti in un portafoglio di custodia autonoma non dovessero essere considerati, ma solo quelli detenuti su exchange centralizzati. Storicamente, i prestatori hanno considerato solo beni come azioni e obbligazioni quando valutavano i compratori di case.
Vantaggi per i Proprietari di Criptovalute
Utilizzando Bitcoin come garanzia per un acconto, Coinbase ha affermato che i proprietari di criptovalute possono evitare di incorrere in tasse sulle plusvalenze e rinunciare a futuri guadagni. A differenza del prodotto di prestito garantito da Bitcoin dell’exchange, ripristinato lo scorso anno, le fluttuazioni di prezzo non producono liquidazioni e “la volatilità dei prezzi non ha assolutamente alcun impatto,” secondo il sito web di Better.
I clienti che accettano l’offerta di Coinbase riceveranno due prestiti: uno rappresenta un mutuo standard che segue rigorosamente le regole del governo federale e di Fannie Mae, mentre l’altro è legato alle criptovalute come secondo pegno sulla casa. Ad esempio, Better consente agli acquirenti di coprire un acconto di $100.000 su un prestito garantito da Fannie Mae impegnando un secondo pegno sulla casa e pledgendo $250.000 in Bitcoin.
Dopo un ritardo nei pagamenti di 60 giorni, Better afferma che potrebbe decidere di liquidare le criptovalute impegnate.
Reazioni e Critiche
A gennaio, il prestatore all’ingrosso nazionale Newrez ha dichiarato che avrebbe iniziato a riconoscere Bitcoin ed Ethereum, presentandosi come il primo grande fornitore a farlo. All’epoca, l’offerta era limitata a “prodotti non agenziali,” applicando uno sconto elevato alle partecipazioni in criptovalute. In quel momento, Pulte ha evidenziato la mossa, dicendo
“inizia”
in un post su X.
Tuttavia, la direttiva di Pulte non è stata accolta completamente favorevolmente al Congresso. A gennaio, la senatrice Elizabeth Warren (D-MA) ha sostenuto che il cambiamento avrebbe introdotto “rischi non necessari per i consumatori” e sollevato gravi preoccupazioni per la sicurezza e la solidità dei mercati abitativi e finanziari statunitensi.
