Estrategia Nacional de Lucha contra el Lavado de Dinero en Irlanda
Irlanda publicó el jueves su primera estrategia nacional de lucha contra el lavado de dinero (AML), que incluye medidas relacionadas con criptomonedas enfocadas en las carteras mantenidas fuera de las empresas reguladas.
Reglamento de Transferencia de Fondos de la UE
La mayor parte del Reglamento de Transferencia de Fondos de la UE ya ha sido implementada en Irlanda. El Departamento de Finanzas ha afirmado que los elementos restantes introducen nuevas obligaciones para los proveedores de servicios de criptoactivos, requiriendo «controles mejorados» en las transferencias que involucren carteras de cripto privadas y una debida diligencia más estricta al tratar con empresas de cripto en el extranjero.
Este mecanismo se basa en la regla de viaje del FATF, que establece que la información sobre el originador y el beneficiario debe acompañar cada transacción.
Normativa MiCA y Plazos
El documento de estrategia se presenta junto con la normativa MiCA, que establece a los proveedores de servicios de criptoactivos como una categoría de entidad regulada en todo el bloque. Irlanda ha otorgado a las empresas de cripto menos margen para ajustarse que la mayoría de los estados miembros, permitiendo un período de gracia de 12 meses en lugar de los 18 meses que permite la regulación, según la lista de ESMA. Este plazo finalizará a finales de diciembre de 2025, por lo que las nuevas obligaciones recaerán sobre las empresas que ya cuentan con autorización completa.
MiCA entró en plena vigencia en todo el bloque el 1 de julio, y Bruselas se está preparando para revisar el marco regulatorio en 2027 para incluir a los emisores de stablecoins no pertenecientes a la UE.
Declaraciones del Ministro de Finanzas
El Tánaiste y Ministro de Finanzas, Simon Harris, afirmó que las organizaciones criminales están explotando nuevas tecnologías, criptoactivos y complejas redes financieras internacionales para ocultar ganancias, y que el lanzamiento de esta estrategia envía el mensaje de que «Irlanda no será un lugar seguro para lavar ganancias criminales.»
La estrategia se extiende hasta 2030. El documento del jueves se basa en un plan de acción de 30 puntos que el gobierno publicó en junio junto con su Evaluación Nacional de Riesgos, que identificó el uso indebido de criptoactivos como una de las amenazas emergentes del crimen financiero en Irlanda y prometió «salvaguardias mejoradas» en torno a los criptoactivos y las finanzas digitales.
Medidas Concretas y Cronograma de la UE
La medida más concreta relacionada con cripto en el ámbito nacional se estableció en ese plan de junio, que encargó a la Autoridad Reguladora de Juegos de Irlanda establecer un estándar de la industria para aceptar actividades relacionadas con cripto como fuente de fondos, con la debida diligencia para verificar que el dinero es legítimo. Esta medida está programada para el segundo trimestre de 2027.
Las acciones de Irlanda se enmarcan dentro de un cronograma más amplio de la UE que se está endureciendo aún más. El Reglamento de Lucha contra el Lavado de Dinero del bloque prohíbe a los proveedores de servicios de criptoactivos proporcionar o mantener cuentas de criptoactivos anónimas, o cuentas que permitan que las transacciones sean anonimizadas o más difíciles de rastrear, incluyendo a través de monedas que mejoran la anonimidad.
Sin embargo, esta prohibición no se extiende a las carteras autohospedadas, eximiendo a los proveedores de hardware, software y carteras autohospedadas que no tienen acceso o control sobre ellas. Las nuevas reglas entrarán en vigor a partir de julio de 2027, supervisadas por la Autoridad de Lucha contra el Lavado de Dinero en Frankfurt.
Reformas en el Reino Unido
Fuera del bloque, el Reino Unido ha estado reformulando su propio régimen, con el HM Treasury publicando reformas preliminares en septiembre de 2025 que reducirían el umbral de notificación de cambio de control para las empresas de cripto del 25% al 10%.
La regla de viaje que Irlanda está finalizando su transposición proviene del organismo con sede en París cuyas recomendaciones evalúan los marcos nacionales y que ha estado presionando a los miembros sobre cripto. En un informe de julio, el FATF indicó que las plataformas DeFi con controladores identificables ya caen dentro de sus reglas y deberían ser supervisadas como otras empresas financieras, y encontró que casi el 93% de las jurisdicciones encuestadas aún no habían aplicado los estándares a ningún arreglo calificado.
