Introducción
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) anunció el 11 de agosto que las empresas de activos digitales que realicen actividades legalmente permitidas deberían tener una vía para ingresar al sistema bancario nacional de EE. UU. El Contralor Jonathan V. Gould renovó el impulso de la agencia para revivir la formación de nuevos bancos. En un comunicado, Gould mencionó que la OCC ha recibido 40 solicitudes de de novo en los últimos 18 meses, incluidas solicitudes de bancos fiduciarios nacionales, y ha decidido muchas de estas solicitudes en un plazo de 120 días.
«América y la OCC están nuevamente abiertas para negocios»
, agregó.
Desarrollo de Nuevos Bancos
Esta declaración siguió al anuncio del 10 de agosto de la FDIC sobre un nuevo sistema de revisión para solicitudes de seguro de depósitos. La entrada de nuevos participantes en el sistema bancario fomenta la competencia y la innovación, siendo crucial para un sistema financiero saludable. Bajo su liderazgo, la OCC está revitalizando la concesión de cartas de de novo y elogiando sus esfuerzos recientes en este sentido.
Solicitudes de Licencias de Activos Digitales
La lista actual de licencias de activos digitales de la OCC incluye 13 solicitudes pendientes de entidades que planean ofrecer productos de criptomonedas u otros activos digitales. Entre ellas se encuentran Payward National Trust Company, World Liberty Trust Company, Revolut Bank US, PAYO Digital Bank, EDX Trust, Agora National Trust Bank y Dakota National Trust Bank. La solicitud de Dakota, presentada el 28 de julio, es la más reciente en la lista. Varias grandes empresas de criptomonedas ya han avanzado en el proceso. La OCC aprobó condicionalmente solicitudes de Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets y Paxos en diciembre de 2025. Coinbase recibió aprobación condicional preliminar en abril. Los registros de la OCC indican que el First National Digital Currency Bank de Circle se hizo efectivo el 10 de julio. Sin embargo, el camino no es automático; la solicitud de Wise National Trust fue denegada el 21 de julio, lo que contrasta con las afirmaciones de que el regulador simplemente está otorgando cartas federales a cada nuevo participante.
Cuestionamientos y Desafíos
Como informó crypto.news en su reciente cobertura sobre cartas de criptomonedas, los principales grupos bancarios han cuestionado cuán ampliamente puede utilizar la OCC cartas fiduciarias nacionales para empresas de criptomonedas. El nuevo proceso de la FDIC se aplica a las solicitudes de seguro de depósitos federales recibidas después del 15 de agosto. La fase uno comienza con la llegada de una solicitud y tiene como objetivo la autorización condicional dentro de los 120 días. La fase dos puede durar hasta 12 meses mientras los organizadores cumplen con los requisitos para la aprobación final y una orden de seguro de depósitos. Este cambio es especialmente importante para nuevas instituciones que buscan depósitos asegurados. Muchas empresas de activos digitales que buscan cartas de bancos fiduciarios nacionales siguen una estructura diferente y no buscan depósitos asegurados por la FDIC. Sin embargo, Gould afirmó que la reforma de la FDIC apoya el esfuerzo más amplio de la OCC para revertir la disminución en la formación de nuevos bancos.
Resistencia y Regulación
Desde 2011 hasta 2014, la OCC recibió menos de cuatro solicitudes de cartas anualmente en promedio. Además, la OCC adoptó una regla de concesión de cartas que entró en vigor el 1 de abril, reemplazando las referencias a «actividades fiduciarias» por «operaciones de una compañía fiduciaria y actividades relacionadas». La OCC aclaró que este cambio no expande ni reduce su autoridad de concesión de cartas. La expansión ha enfrentado resistencia de legisladores y grupos bancarios. La senadora Elizabeth Warren ha cuestionado si algunas cartas fiduciarias de criptomonedas exceden los límites de la Ley de Bancos Nacionales. En su desafío a la carta de la OCC, Warren ha presionado a Gould para que explique la base legal utilizada para aprobar a los solicitantes de activos digitales. El Bank Policy Institute también ha impugnado solicitudes individuales, pidiendo a la OCC que examine el apoyo de capital y liquidez, transacciones entre afiliados, planificación de resolución y si las actividades propuestas caen dentro de los poderes de los bancos fiduciarios nacionales.
Conclusión
Esta disputa es importante porque una carta fiduciaria nacional puede colocar la custodia de criptomonedas, liquidación y otros servicios permitidos bajo un supervisor federal, en lugar de un mosaico de regímenes estatales. Las actividades precisas disponibles aún dependen de la carta, las condiciones regulatorias y otras leyes aplicables. La regla de abril de la OCC establece que la autoridad subyacente de concesión de cartas de la agencia no se amplió. La última declaración de Gould indica que la OCC tiene la intención de seguir aceptando solicitudes de empresas de activos digitales, en lugar de imponer una exclusión general. Los solicitantes aún deben cumplir con los requisitos regulatorios, financieros, de gestión y de supervisión antes de recibir la autorización final. La aprobación condicional por sí sola no permite que un banco propuesto comience a operar. La atención ahora se centra en las 13 solicitudes de activos digitales pendientes y las empresas que ya tienen aprobaciones condicionales. El proceso de dos fases de la FDIC comenzará a aplicarse a nuevas solicitudes de seguro después del 15 de agosto. Más aprobaciones, denegaciones o cualquier desafío legal formal de grupos de la industria por parte de la OCC podrían determinar cuán rápido más empresas de criptomonedas logran establecerse en la banca federal.
