Zimbabue y la Regulación de Criptomonedas
Zimbabue ha formalizado y legalizado su sector de criptomonedas bajo el Instrumento Estatutario 99 de 2026. El gobierno ha establecido un nuevo marco regulatorio destinado a frenar el lavado de dinero y sacar el negocio de activos digitales de la economía informal.
Supervisión y Registro de Entidades
La legislación recientemente publicada coloca a todas las entidades de criptomonedas bajo la supervisión directa del brazo de lucha contra el lavado de dinero del Banco de Reserva de Zimbabue (RBZ). Bajo este régimen, las empresas que facilitan a los usuarios la compra, venta, movimiento o almacenamiento de activos digitales deben registrarse formalmente como proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs).
Este mandato pone fin a la ambigüedad que comenzó en 2018, cuando el banco central ordenó a las instituciones financieras que dejaran de procesar transacciones relacionadas con criptomonedas.
Objetivos de la Legislación
Según un informe, esta legislación es parte de un esfuerzo por mantener al país fuera de la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF).
«Una gran parte del S.I. 99 es realmente Zimbabue mostrando su tarea al mundo»
, informó una publicación tecnológica local, Techzim, tras la publicación, señalando que las regulaciones están diseñadas para vigilar el crimen financiero en lugar de ofrecer un respaldo soberano a las criptomonedas como moneda de curso legal.
Requisitos de Cumplimiento
Las regulaciones imponen serias demandas de cumplimiento operativo, modeladas a partir de la banca comercial tradicional. Para operar legalmente, las empresas de activos digitales deben cumplir con varios requisitos estructurales, incluyendo:
- El establecimiento de una subsidiaria nacional registrada legalmente.
- El pago de una tarifa de registro anual de $500.
- Implementar la regla de viaje.
- Los directores deberán pasar verificaciones de antecedentes.
Postura Neutral en Tecnología
El instrumento estatutario también adopta lo que se describe como una postura neutral en tecnología sobre las finanzas emergentes, aclarando que la descentralización no exime a las empresas de responsabilidad. Esto significa que las empresas u organizaciones con la capacidad de alterar un contrato inteligente, dirigir fondos o establecer tarifas de transacción cumplen con el umbral de ejercer control y, por lo tanto, están legalmente obligadas a cumplir.
Impacto en el Ecosistema Fintech
Si bien se dice que la legislación impone altos costos de cumplimiento para las startups fintech locales, los defensores argumentan que las pautas claras proporcionan un entorno legal predecible que podría proteger el ecosistema fintech nacional de cierres regulatorios inesperados. La adopción de criptomonedas por parte de la administración Trump ha posicionado a EE. UU. como el centro global de activos digitales, poniendo fin a la ambigüedad regulatoria.
