Déclarations de Ferdinand Dabitz sur l’IA et les banques de compensation
Le PDG d’Augustus Bank, Ferdinand Dabitz, déclare que les banques de compensation traditionnelles ne peuvent pas entièrement adapter leurs systèmes à l’intelligence artificielle (IA) et à la monnaie programmable. Ses commentaires interviennent après qu’Augustus a reçu une approbation conditionnelle de l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) pour établir Augustus Bank, N.A. en tant que banque nationale américaine à service complet. La banque n’a pas encore été lancée.
Objectifs et vision d’Augustus Bank
Comme précédemment rapporté, Augustus doit répondre à des conditions préalables à l’ouverture et obtenir une licence complète avant de pouvoir ajouter le règlement en dollars américains à sa plateforme. Augustus prévoit de se concentrer sur les paiements pilotés par l’IA, le règlement en stablecoin et le règlement programmable. La société affirme que sa banque servira des agents machines, des institutions mondiales et des flux de dollars programmables.
Dabitz a déclaré qu’Augustus pourrait « les remplacer » lorsqu’on lui a demandé si la banque pouvait coexister avec les banques de compensation traditionnelles. Il a également décrit le modèle actuel de la banque correspondante comme « cassé », en soulignant les fermetures le week-end, les systèmes obsolètes et les règlements lents.
Utilisation de l’IA pour l’efficacité
De plus, Augustus souhaite utiliser l’IA pour la conformité, la surveillance des transactions, le traitement des cas et le travail de back-office. Dabitz a déclaré que la banque vise à réduire certains processus manuels de « 20 heures à 20 minutes », avec des humains supervisant les systèmes. Cependant, ce modèle fait encore face à des interrogations.
Une banque dirigée par l’IA peut soulever des préoccupations concernant le risque de modèle, les contrôles de conformité et les défaillances opérationnelles.
Dabitz a déclaré que la société prévoit de travailler avec les régulateurs et les dirigeants bancaires pour maintenir des contrôles appropriés autour des systèmes d’IA.
Contexte du marché des stablecoins
Le plan d’Augustus intervient alors que les paiements en stablecoin attirent de plus en plus l’attention des banques et des entreprises de crypto-monnaie. Crypto.news a rapporté que les volumes de transactions en stablecoin ont atteint 33 trillions de dollars, avec des volumes du quatrième trimestre atteignant à eux seuls 11 trillions de dollars. Circle a également rapporté que l’USDC a traité 21,5 trillions de dollars en volume de transactions on-chain au cours du premier trimestre, en hausse de 263 % par rapport à l’année précédente.
Crypto.news a noté que la réglementation des stablecoins aux États-Unis et en Europe a soutenu l’adoption grâce à des règles d’émetteur plus claires. Les grandes banques ne restent pas inactives. J.P. Morgan Asset Management a lancé cette semaine son deuxième fonds de marché monétaire tokenisé sur Ethereum, conçu en partie pour soutenir les émetteurs de stablecoins dans le cadre de la loi GENIUS.
Ce fonds offre aux investisseurs américains qualifiés des soldes tokenisés sur une blockchain publique et leur permet de s’abonner ou de racheter via Morgan Money en utilisant des liquidités ou des stablecoins par l’intermédiaire d’un fournisseur tiers. Cela montre que le même marché qu’Augustus souhaite intégrer attire déjà l’activité des grandes banques.
