Expansion du réseau de yuan numérique en Chine
La Banque populaire de Chine a récemment intégré huit nouvelles banques commerciales à son réseau d’exploitation du yuan numérique, portant ainsi le nombre total d’opérateurs de services e-CNY à 30. Cette initiative s’inscrit dans le cadre de l’élargissement de l’accès à la monnaie numérique soutenue par l’État.
Dans un communiqué daté du 17 août, la Banque populaire de Chine a annoncé que les banques suivantes avaient été approuvées pour fournir des services de yuan numérique : Ping An Bank, Hengfeng Bank, China Bohai Bank, Bank of Shanghai, Bank of Hangzhou, Huishang Bank, Bank of Changsha et Guangxi Beibu Gulf Bank.
Ces institutions ont été connectées au système numérique de renminbi de la banque centrale, établissant ainsi le lien technique nécessaire pour offrir des services e-CNY. Les opérations destinées aux clients débuteront une fois que chaque banque aura finalisé ses préparatifs commerciaux et techniques, selon la PBOC.
Avec ces ajouts, le nombre d’opérateurs de yuan numérique autorisés est passé de 22 à 30. La banque centrale a précisé qu’elle continuerait à intégrer davantage d’institutions dans le système, en suivant des principes orientés vers le marché et basés sur des règles, tout en visant à créer un environnement concurrentiel ouvert et équitable pour les services de renminbi numérique.
Contexte et développement du yuan numérique
Cette expansion intervient un peu plus de quatre mois après que la PBOC a approuvé un groupe de 12 autres banques, dont China CITIC Bank, China Everbright Bank, Hua Xia Bank, China Minsheng Bank, China Guangfa Bank, Shanghai Pudong Development Bank, China Zheshang Bank, Bank of Ningbo, Bank of Jiangsu, Bank of Beijing, Bank of Nanjing et Bank of Suzhou.
L’ajout de ces huit banques en août a élargi le réseau à 30 opérateurs au cours de la même année, incluant des banques nationales à capitaux mixtes ainsi que plusieurs banques commerciales régionales et urbaines. La PBOC a lié cette dernière expansion au 15e Plan quinquennal de la Chine pour 2026–2030, qui prône le développement régulier du renminbi numérique.
La banque centrale a indiqué que ces nouveaux opérateurs visent à améliorer l’accès aux services e-CNY et à répondre à la demande croissante pour des options de paiement sécures, pratiques et efficaces.
Modèle de distribution et changements réglementaires
La Chine développe le yuan numérique à travers une structure à deux niveaux, où la banque centrale contrôle la monnaie sous-jacente et l’infrastructure, tandis que les institutions commerciales gèrent les services pour les utilisateurs. Des documents antérieurs de la PBOC avaient décrit les banques commerciales comme un élément clé du modèle de distribution, permettant à la banque centrale d’exploiter l’infrastructure financière existante au lieu de traiter directement avec chaque utilisateur de détail.
L’expansion du réseau d’opérateurs fait suite à un changement majeur concernant le traitement des soldes de yuan numérique au sein du système bancaire chinois. À partir du 1er janvier 2026, les banques seront autorisées à verser des intérêts sur les portefeuilles de yuan numérique vérifiés, suite à une modification du cadre régissant les soldes e-CNY.
Comme l’a rapporté crypto.news, ces soldes seront désormais éligibles aux intérêts selon les mêmes arrangements d’auto-régulation utilisés pour les dépôts conventionnels.
De plus, ces soldes bénéficieront d’une protection dans le cadre du système national d’assurance des dépôts de la Chine. Avant ce changement, l’e-CNY fonctionnait principalement comme une forme numérique de liquidités.
Tests et applications transfrontalières
Les autorités chinoises continuent d’explorer de nouvelles utilisations pour la monnaie après plusieurs années de programmes pilotes nationaux impliquant des paiements de détail, des services publics et des transactions commerciales. L’ajout de nouvelles banques commerciales offre à la PBOC une voie supplémentaire pour étendre les services e-CNY à travers des institutions qui entretiennent déjà des relations avec les clients et disposent d’une infrastructure de paiement dans différentes régions de la Chine.
En parallèle aux changements bancaires nationaux, les institutions chinoises poursuivent les tests de l’infrastructure du yuan numérique pour les paiements transfrontaliers. En juillet, la succursale de Shanghai de l’Industrial and Commercial Bank of China et ICBC Singapour ont réalisé le premier paiement Chine-Singapour via la plateforme de règlement mise à jour, Digital Currency Express, connue sous le nom de CBETS.
Cette transaction a concerné près de 10 millions de yuan en frais d’expédition d’importation pour une filiale d’une entreprise d’État. Les fonds ont été entièrement réglés en renminbi numérique et ont atteint le destinataire à Singapour le même jour, selon Mobile Payment Network.
CBETS a été développé par le Centre d’opérations internationales pour le renminbi numérique sous la direction de l’Institut de recherche sur les monnaies numériques de la PBOC. L’infrastructure mise à jour combine les systèmes de paiement transfrontaliers précédents, les services de blockchain et les actifs numériques, tout en prenant en charge les normes de messagerie ISO 20022 utilisées dans les réseaux financiers internationaux.
Les autorités régionales ont également intégré l’expansion de l’e-CNY dans les propositions de politique financière pour la période 2026–2030. Plus tôt en août, le Guangdong a publié un projet de plan de développement proposant davantage d’essais transfrontaliers d’e-CNY au sein de la zone de libre-échange pilote de Chine (Guangdong).
Ce document de consultation a appelé à des cas d’utilisation supplémentaires du yuan numérique, en plus de produits financiers transfrontaliers, de la finance offshore, de la finance verte, de la gestion d’actifs et des tests de fintech. La proposition du Guangdong a également suggéré des programmes de paiement transfrontaliers en yuan numérique plus ambitieux et un développement supplémentaire du schéma de connexion de gestion de patrimoine transfrontalier.
La consultation publique sur ce projet devrait rester ouverte jusqu’au 5 septembre. Selon la même proposition, les institutions financières de la zone de libre-échange pourraient également être encouragées à développer des produits de financement de la chaîne d’approvisionnement transfrontalière et des financements par nantissement de propriété intellectuelle.
Les autorités prévoient de poursuivre les essais impliquant des transferts d’actifs de crédit transfrontaliers et des comptes intégrés multi-devises. La plateforme internationale de yuan numérique mise à jour avait signé des accords de participant direct avec un groupe initial de 26 institutions financières d’ici juin, y compris ICBC Asia, Bank of China Hong Kong, Standard Chartered China et des succursales d’ICBC opérant à Singapour, en Thaïlande, au Laos, à Macao et au Qatar.
