Règlement de l’Union Européenne sur le Blanchiment d’Argent
L’Union européenne a approuvé des règles de lutte contre le blanchiment d’argent qui interdisent aux entreprises de cryptomonnaies réglementées de soutenir les cryptomonnaies de confidentialité, tout en laissant les transferts directs de Bitcoin entre portefeuilles privés en dehors du champ d’application des exigences d’identification obligatoires. Selon le Règlement (UE) 2024/1624, qui entrera en vigueur le 10 juillet 2027, les fournisseurs de services d’actifs cryptographiques opérant dans le bloc seront soumis à des obligations de vérification des clients plus strictes et à de nouvelles restrictions sur les services qui renforcent l’anonymat des transactions.
Limites et Obligations
Ce règlement coïncide avec l’instauration d’une limite de 10 000 € (environ 11 500 $) sur les paiements en espèces commerciaux à l’échelle du bloc et introduit des exigences de conformité supplémentaires pour plusieurs secteurs considérés comme vulnérables aux risques de blanchiment d’argent. Dans le cadre de ce nouveau cadre, les entreprises de cryptomonnaies réglementées, y compris les échanges et les dépositaires, doivent effectuer une diligence raisonnable complète pour les transactions cryptographiques occasionnelles d’une valeur de 1 000 € (environ 1 150 $) ou plus. Pour les transactions en dessous de ce seuil, les fournisseurs doivent tout de même identifier les clients, bien qu’ils ne soient pas tenus de réaliser le même niveau de vérification appliqué aux transactions plus importantes ou aux relations d’affaires continues.
« Le règlement interdit explicitement les comptes de cryptomonnaies anonymes et les services qui permettent l’anonymisation des transactions ou une obfuscation accrue, y compris ceux impliquant des cryptomonnaies axées sur la confidentialité. »
Bien que ces règles empêchent effectivement les entreprises de cryptomonnaies réglementées de lister, de conserver ou de faciliter des transactions impliquant des actifs axés sur la confidentialité, la législation n’interdit pas aux individus de posséder ou d’utiliser ces cryptomonnaies de manière privée. Une clarification publiée en même temps que le règlement précise que les exigences d’identification s’appliquent aux fournisseurs de services d’actifs cryptographiques plutôt qu’à chaque transaction sur la blockchain. Les transferts directs effectués entre des portefeuilles auto-hébergés restent en dehors de ces obligations.
Exigences de Transfert et Autres Règlements
Des exigences distinctes en vertu du Règlement (UE) 2023/1113, communément connu sous le nom de cadre de la Règle de Voyage, exigent que les fournisseurs réglementés transmettent les informations sur l’expéditeur et le destinataire lors des transferts de cryptomonnaies. Des vérifications supplémentaires s’appliquent lorsque les transferts impliquant des portefeuilles auto-hébergés atteignent 1 000 € ou plus et qu’un intermédiaire réglementé est impliqué. En conséquence, les utilisateurs effectuant des transactions via des échanges et d’autres plateformes réglementées doivent compléter des procédures de connaissance du client, tandis que les transactions de Bitcoin de pair à pair effectuées sans intermédiaire ne déclenchent pas d’exigences de vérification d’identité directe en vertu de la législation de l’UE.
Au-delà de la cryptomonnaie, le Règlement (UE) 2024/1624 établit un plafond harmonisé de 10 000 € pour les paiements en espèces commerciaux dans toute l’Union européenne. Les États membres peuvent continuer à appliquer des limites inférieures si les autorités nationales choisissent des contrôles plus stricts. Pour les transactions en espèces d’une valeur de 3 000 € (environ 3 450 $) ou plus, les commerçants et autres entités obligées doivent vérifier les identités des clients et effectuer des vérifications de diligence raisonnable avant de finaliser la transaction.
« Le règlement précise que le nouveau plafond ne s’applique pas aux dépôts ou paiements effectués par le biais de banques, d’institutions de paiement ou d’émetteurs de monnaie électronique. »
Extension des Obligations de Conformité
Un autre élément majeur de la législation élargit la liste des entités couvertes par les obligations de lutte contre le blanchiment d’argent de l’UE. Les clubs de football professionnels, les agents de football, les opérateurs de financement participatif, les entreprises de migration d’investissement, les commerçants de biens de luxe et plusieurs autres secteurs devront désormais effectuer des vérifications de conformité et signaler des activités suspectes. Les règles de transparence sur la propriété bénéficiaire ont également été renforcées.
Selon le règlement, les entités juridiques à travers le bloc doivent divulguer leurs propriétaires ultimes par le biais de registres nationaux, avec des seuils de propriété généralement fixés à 25 % et réduits à 15 % pour certaines structures à risque plus élevé. Les fiducies, fondations et entités non-UE impliquées dans des activités commerciales spécifiques de l’UE ou des transactions immobilières seront également soumises à des exigences de divulgation, les fiduciaires étant tenus de mettre à jour les informations sur la propriété dans un délai de 28 jours calendaires.
