Itaú Unibanco e le Criptovalute
Itaú Unibanco, la più grande banca privata del Brasile, ha formalmente registrato le sue attività di trading e custodia di criptovalute presso la Banca Centrale del paese, diventando così la prima banca brasiliana a completare il processo di notifica secondo le nuove normative sugli asset digitali. Secondo un rapporto di Valor Econômico, l’istituto ha presentato la sua notifica il 27 ottobre, tre giorni prima della scadenza del 30 ottobre per le istituzioni finanziarie che già offrono servizi di criptovaluta, al fine di conformarsi ai requisiti della Banca Centrale. La registrazione copre sia il trading di criptovalute che la custodia, che rientrano nella categoria di intermediazione di asset virtuali stabilita dal regolatore.
Servizi Offerti da Itaú
Itaú offre già accesso a 15 asset digitali, tra cui Bitcoin, Ethereum e il stablecoin USDC, attraverso la sua piattaforma di investimento. A differenza degli exchange di criptovalute e di altri fornitori di servizi di asset virtuali dedicati, Itaú non ha dovuto richiedere una licenza operativa separata, poiché è già autorizzata e supervisionata dalla Banca Centrale del Brasile. Sebbene l’ultima registrazione porti formalmente l’attività di criptovalute di Itaú sotto il nuovo quadro normativo, la banca offre investimenti in asset digitali da quasi tre anni.
Il suo servizio di trading di criptovalute è stato lanciato inizialmente nel dicembre 2023, consentendo ai clienti di acquistare Bitcoin ed Ethereum attraverso la piattaforma di investimento Íon della banca. Il servizio è stato gradualmente reso disponibile a un numero crescente di clienti, prima che Itaú aprisse il trading di criptovalute a tutti gli utenti della piattaforma nel giugno 2024. All’epoca, Guto Antunes, responsabile di Itaú Digital Assets, ha dichiarato che l’espansione seguiva indagini sui clienti condotte durante il lancio iniziale, che indicavano un notevole interesse per gli investimenti in criptovalute.
Situazione Attuale e Normative
Nonostante gestisca il servizio da diversi anni, Itaú non ha reso pubbliche informazioni su quanti clienti utilizzino la sua piattaforma di criptovalute o sul valore totale delle transazioni elaborate attraverso di essa. A settembre, crypto.news ha riportato che le principali banche del Brasile avevano ampliato le loro offerte di criptovalute, con Nubank che forniva accesso a 28 asset digitali e Banco do Brasil che introduceva il trading di Bitcoin ed Ethereum all’inizio di quest’anno.
Le registrazioni della Banca Centrale esaminate dal quotidiano brasiliano Folha de S.Paulo hanno mostrato che le banche del paese non detenevano criptovalute nei propri bilanci a marzo 2026, anche se continuavano a offrire servizi di trading e custodia ai clienti.
Progetti Futuri e Requisiti Normativi
Itaú ha lavorato anche su altre applicazioni blockchain. Ad agosto, la banca ha partecipato a un progetto pilota di tokenizzazione organizzato dall’associazione dei mercati finanziari brasiliani ANBIMA, per esplorare l’emissione, il trading e la liquidazione di obbligazioni e fondi di investimento tokenizzati. La Banca Centrale del Brasile ha introdotto il suo nuovo quadro normativo per le criptovalute attraverso una serie di risoluzioni entrate in vigore il 2 febbraio 2026.
Ai sensi della Risoluzione 520, le istituzioni finanziarie già autorizzate dal regolatore possono fornire servizi di criptovaluta attraverso una procedura di notifica, a condizione che soddisfino i requisiti applicabili. Per le istituzioni che operavano già quando le regole sono entrate in vigore, la Banca Centrale ha stabilito un periodo di transizione di 270 giorni che termina il 30 ottobre. La notifica deve essere accompagnata da una certificazione tecnica indipendente che confermi la conformità ai requisiti del regolatore, inclusi gli standard operativi e di sicurezza applicabili ai servizi di asset virtuali.
Le attività dedicate alle criptovalute affrontano una procedura diversa. Gli exchange e altri fornitori di servizi di asset virtuali che operano prima del 2 febbraio devono presentare domande di autorizzazione formale per continuare a operare secondo le nuove regole. I requisiti normativi hanno già spinto diverse aziende di criptovalute a riconsiderare le loro operazioni in Brasile.
Conclusioni
Un recente rapporto sui requisiti di licenza ha rilevato che meno del 10% delle aziende di criptovalute si aspettava di richiedere l’autorizzazione, con le piccole imprese che affrontano preoccupazioni sui costi di conformità e sui requisiti di capitale. Nel frattempo, Binance ha presentato la sua domanda di licenza prima della scadenza del 30 ottobre, unendosi a diverse altre aziende di criptovalute che cercano approvazione dalla Banca Centrale. Mercado Bitcoin, uno dei più grandi exchange di criptovalute domestici del Brasile, ha similmente indicato che intende perseguire l’autorizzazione secondo il nuovo quadro.
La Banca Centrale del Brasile ha separatamente adeguato il calendario che regola i rapporti tra istituzioni finanziarie regolamentate e fornitori di servizi di criptovalute che non hanno autorizzazione. A settembre, il regolatore ha emesso la Risoluzione 589, spostando l’inizio delle restrizioni sulle transazioni con fornitori di asset virtuali non autorizzati dal 30 ottobre al 6 novembre. A partire da quella data, le banche, le istituzioni di pagamento e altri enti supervisionati dalla Banca Centrale saranno generalmente vietati dal condurre transazioni di criptovalute con fornitori di servizi che non sono né autorizzati né coperti da un’eccezione normativa applicabile.
Le modifiche di settembre hanno introdotto ulteriori requisiti di reporting per le aziende di criptovalute che operano durante il periodo di transizione, inclusi informazioni sui saldi degli asset dei clienti, le partecipazioni in custodia e la prova delle riserve. Questi requisiti di reporting entreranno in vigore il 1 gennaio 2027, secondo procedure che saranno stabilite dalla Banca Centrale. Separatamente, il Brasile ha introdotto nuovi requisiti di reporting il 1 ottobre per le istituzioni coperte che gestiscono trasferimenti di criptovalute del valore di almeno $10.000 verso o da portafogli di auto-custodia. Ai sensi della Risoluzione 588, i trasferimenti qualificanti devono essere segnalati all’autorità di intelligence finanziaria del paese, il Consiglio per il Controllo delle Attività Finanziarie, noto come Coaf.
