Neue Regelungen für Krypto-Transfers in Brasilien
Die Zentralbank Brasiliens hat virtuelle Vermögensdienstleister angewiesen, bestimmte Krypto-Transfers ab dem 1. Januar 2027 bis zu 24 Stunden lang zurückzuhalten. Diese Maßnahme soll eine zusätzliche Betrugspräventionsschicht in das wachsende Regelwerk für digitale Vermögenswerte des Landes integrieren. Die Banco Central do Brasil veröffentlichte am 7. August die Resolution BCB Nr. 584, die Transfers über 10.000 $ an ausländische Krypto-Anbieter oder Selbstverwahrungs-Wallets betrifft.
Überwachung von Krypto-Überweisungen
Die neue Regelung zielt darauf ab, Überweisungen an ausländische Börsen und Selbstverwahrungs-Wallets zu überwachen. Die 10.000 $-Schwelle gilt entweder für eine einzelne Transaktion oder für die kumulierten Transaktionen eines Kunden am selben Tag. Kleinere Transfers können ebenfalls einer zusätzlichen Überprüfung unterzogen werden, wenn die Risikopolitik eines Anbieters dies erfordert.
„Die Maßnahme reagiert auf die zunehmende Nutzung virtueller Vermögenswerte, um die Erlöse aus Finanzbetrug schnell zu bewegen.“
Nach den neuen Betrugsregeln der Zentralbank muss ein betroffener Anbieter die Vermögenswerte 24 Stunden lang zurückhalten, bevor er mit den qualifizierten Transfers fortfahren kann. Diese Maßnahme ist jedoch vorsorglich und stellt keinen permanenten Stopp dar. Ein Anbieter kann seine Risikoprüfung abschließen und die Überweisung vor Ablauf der vollen Frist freigeben, sofern die vom Regulierer festgelegten Bedingungen erfüllt sind.
Verpflichtungen der Anbieter
Darüber hinaus sind die Anbieter verpflichtet, die Kunden zu informieren, wenn eine Überweisung zurückgehalten wird. Die Institutionen müssen auch Aufzeichnungen über Betrugsfälle, versuchten Betrug und die ergriffenen Korrekturmaßnahmen führen. Diese Anforderungen erweitern die bestehenden Betrugsbekämpfungsmaßnahmen Brasiliens auf virtuelle Vermögensdienstleistungen und geben den Anbietern mehr Zeit, Transaktionen zu überprüfen, die andernfalls schnell abgewickelt werden könnten.
Regulatorische Expansion
Die Überweisungsregel ist Teil einer umfassenderen regulatorischen Expansion. Im Juli klassifizierte die BCB virtuelle Vermögensdienstleister unter ihrem aufsichtsrechtlichen Rahmen und erklärte, dass sie ab dem 1. Januar 2027 mit Kapital-, Risikomanagement- und Offenlegungspflichten beginnen müssen. Zudem müssen sie bis zum 30. Juni 2028 in die anspruchsvollere Aufsichtskategorie Segment 4 eintreten, unabhängig von ihrer Größe.
In Bezug auf die Kapitalregeln Brasiliens baut der Rahmen auf früheren Lizenzierungs-, Kundenvermögenssegregations- und Compliance-Anforderungen auf. Separat hat die Zentralbank die Verwendung virtueller Vermögenswerte zur Abwicklung von Zahlungen innerhalb regulierter grenzüberschreitender elektronischer Devisenkanäle eingeschränkt.
Marktüberprüfung und Fristen
Die strengere Aufsicht folgt auch einer neuen Überprüfung des Stablecoin-Marktes in Brasilien. Die Bewertung der Stabilität des Finanzsystems des Internationalen Währungsfonds im Juli stellte fest, dass die Krypto-Aktivitäten in Brasilien, insbesondere im Zusammenhang mit an den US-Dollar gebundenen Stablecoins, seit 2017 schnell gewachsen sind. Es wurde festgestellt, dass grenzüberschreitende Krypto-Ströme schneller steigen als traditionelle Kapitalströme und das nominale BIP.
Krypto-Anbieter haben nun weniger als fünf Monate Zeit, um ihre Transaktionsüberwachungs-, Kundenbenachrichtigungs- und Aufzeichnungssysteme anzupassen, bevor Resolution 584 in Kraft tritt. Unternehmen benötigen auch Prozesse, die in der Lage sind, die 10.000 $-Schwelle über mehrere Transaktionen hinweg zu berechnen, die von demselben Kunden an einem einzigen Tag getätigt werden.
Auswirkungen auf Kunden
Die Frist am 1. Januar wird mehrere regulatorische Änderungen gleichzeitig in Kraft setzen. Neben den neuen Überweisungsbeschränkungen werden die Anbieter unter zusätzlichen aufsichtsrechtlichen Anforderungen für Kapital und Risikomanagement tätig werden. Diese Überschneidung bedeutet, dass Brasilien über die grundlegende Krypto-Lizenzierung hinausgeht und eine fortlaufende Aufsicht darüber einführt, wie regulierte Anbieter Vermögenswerte, Überweisungen und finanzielle Risiken verwalten.
Für die Kunden schafft die neue Regel keine allgemeine 24-stündige Verzögerung bei jeder Krypto-Abhebung. Sie zielt auf qualifizierte Überweisungen an ausländische Anbieter und Selbstverwahrungs-Wallets sowie auf andere Transaktionen ab, die für eine zusätzliche Risikobewertung ausgewählt wurden. Anbieter können auch überprüfte Transaktionen vorzeitig freigeben, sodass die endgültige Wartezeit von den Umständen jeder Überweisung abhängt.
