El Futuro de la Banca: Inteligencia Artificial y Dinero Programable
El CEO de Augustus Bank, Ferdinand Dabitz, sostiene que los bancos de compensación tradicionales no pueden reconstruir completamente sus sistemas para adaptarse a la inteligencia artificial y al dinero programable. Sus comentarios se produjeron después de que Augustus recibiera la aprobación condicional de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) para establecer Augustus Bank, N.A. como un banco nacional de servicio completo en Estados Unidos.
Aunque el banco aún no se ha lanzado, debe cumplir con ciertas condiciones previas a la apertura y obtener una licencia completa antes de poder incorporar la compensación en dólares estadounidenses a su plataforma.
Enfoque de Augustus Bank
Augustus planea centrarse en pagos impulsados por IA, liquidación de stablecoins y compensación programable. La empresa afirma que su banco servirá a agentes de máquinas, instituciones globales y flujos de dólares programables. Cuando se le preguntó si Augustus podría coexistir con los bancos de compensación tradicionales, Dabitz respondió que su objetivo es
«reemplazarlos»
.
También describió el modelo actual de banca corresponsal como «roto», señalando problemas como los cierres de fin de semana, sistemas obsoletos y liquidaciones lentas.
Mejoras a través de la IA
Además, Augustus busca utilizar IA para mejorar el cumplimiento, el monitoreo de transacciones, la gestión de casos y el trabajo administrativo. Dabitz mencionó que el banco tiene como meta reducir algunos procesos manuales de «20 horas a 20 minutos», con humanos supervisando los sistemas.
Sin embargo, el modelo enfrenta interrogantes. La banca impulsada por IA puede generar preocupaciones sobre el riesgo del modelo, los controles de cumplimiento y las fallas operativas. Dabitz aseguró que la empresa planea colaborar con reguladores y líderes bancarios para mantener controles adecuados en torno a los sistemas de IA.
El Contexto del Mercado de Stablecoins
El plan de Augustus llega en un momento en que los pagos con stablecoins están ganando atención tanto de bancos como de empresas de criptomonedas. Según Crypto.news, los volúmenes de transacciones de stablecoins alcanzaron los 33 billones de dólares, con volúmenes del cuarto trimestre que llegaron a 11 billones. Circle también reportó que USDC procesó 21.5 billones de dólares en volumen de transacciones en cadena durante el primer trimestre, lo que representa un aumento del 263% en comparación con el año anterior.
Además, Crypto.news destacó que la regulación de stablecoins en Estados Unidos y Europa ha facilitado la adopción mediante reglas más claras para los emisores.
Competencia en el Mercado
Los grandes bancos no se están quedando atrás. J.P. Morgan Asset Management lanzó esta semana su segundo fondo de mercado monetario tokenizado en Ethereum, diseñado en parte para apoyar a los emisores de stablecoins bajo la Ley GENIUS. Este fondo ofrece a los inversores calificados en Estados Unidos saldos de tokens en una blockchain pública y les permite suscribirse o canjear a través de Morgan Money utilizando efectivo o stablecoins a través de un proveedor externo.
Esto demuestra que el mismo mercado al que Augustus desea ingresar ya está atrayendo la atención de grandes bancos.
