Introduzione
Il CEO di Augustus Bank, Ferdinand Dabitz, sostiene che le banche di clearing tradizionali non possono completamente ristrutturare i loro sistemi per integrare l’intelligenza artificiale (AI) e il denaro programmabile. Queste dichiarazioni sono arrivate dopo che Augustus ha ottenuto un’approvazione condizionata dall’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) per costituire Augustus Bank, N.A. come una banca nazionale statunitense a servizio completo. Tuttavia, la banca non è ancora stata lanciata.
Progetti e Obiettivi di Augustus Bank
Come riportato in precedenza, Augustus deve soddisfare le condizioni pre-apertura e ottenere una licenza completa prima di poter integrare il clearing in dollari USA nella sua piattaforma. Augustus prevede di sviluppare servizi attorno ai pagamenti guidati dall’AI, al settlement di stablecoin e al clearing programmabile. L’azienda afferma che la sua banca servirà agenti automatici, istituzioni globali e flussi di dollari programmabili.
Critiche al Modello Attuale
Dabitz ha affermato che Augustus potrebbe “sostituire” le banche di clearing tradizionali, quando gli è stato chiesto se potessero coesistere. Ha anche descritto l’attuale modello di corrispondenza bancaria come “rotto”, evidenziando le chiusure nel fine settimana, i sistemi obsoleti e i tempi di settlement lenti.
Utilizzo dell’Intelligenza Artificiale
Inoltre, Augustus intende utilizzare l’AI per la conformità, il monitoraggio delle transazioni, la gestione dei casi e le operazioni di back-office. Dabitz ha dichiarato che la banca mira a ridurre alcuni processi manuali da “20 ore a 20 minuti”, con esseri umani che supervisionano i sistemi.
Preoccupazioni e Collaborazioni
Tuttavia, il modello deve ancora affrontare diverse interrogativi. Una banca guidata dall’AI può sollevare preoccupazioni riguardo al rischio di modello, ai controlli di conformità e ai fallimenti operativi. Dabitz ha affermato che l’azienda intende collaborare con i regolatori e i leader bancari per garantire controlli adeguati attorno ai sistemi AI.
Il Mercato delle Stablecoin
Il piano di Augustus arriva in un momento in cui i pagamenti in stablecoin stanno guadagnando maggiore attenzione da parte delle banche e delle aziende crypto. Crypto.news ha riportato che i volumi delle transazioni in stablecoin hanno raggiunto i 33 trilioni di dollari, con i volumi del quarto trimestre che hanno toccato 11 trilioni di dollari. Circle ha anche riportato che USDC ha elaborato 21,5 trilioni di dollari in volume di transazioni on-chain durante il primo trimestre, con un incremento del 263% rispetto all’anno precedente.
Regolamentazione e Partecipazione delle Banche
Crypto.news ha notato che la regolamentazione delle stablecoin negli Stati Uniti e in Europa ha supportato l’adozione attraverso regole più chiare per gli emittenti. Anche le grandi banche stanno attivamente partecipando. J.P. Morgan Asset Management ha lanciato questa settimana il suo secondo fondo monetario tokenizzato su Ethereum, progettato in parte per supportare gli emittenti di stablecoin ai sensi del GENIUS Act. Il fondo offre agli investitori statunitensi qualificati saldi token su una blockchain pubblica e consente loro di sottoscrivere o riscattare tramite Morgan Money utilizzando contante o stablecoin tramite un fornitore terzo.
Questo dimostra che il mercato in cui Augustus intende entrare sta già attirando l’attenzione delle grandi banche.
