Protecciones para Víctimas de Estafas de Criptomonedas en Alabama
Las víctimas de estafas relacionadas con cajeros automáticos de criptomonedas en Alabama han obtenido nuevas protecciones de reembolso a partir del 1 de octubre, ya que los operadores ahora son responsables de reembolsar las pérdidas calificadas. Además, los operadores enfrentan límites de transacción y requisitos de divulgación diseñados para interrumpir los pagos fraudulentos. Una llamada urgente sobre una supuesta orden de arresto o un problema bancario puede llevar a una persona a un cajero automático de criptomonedas, donde recuperar el dinero puede resultar complicado.
Proyecto de Ley de la Cámara 303
Alabama ahora exige que los operadores de quioscos reembolsen a las víctimas de estafas calificadas bajo el Proyecto de Ley de la Cámara 303, conocido como la Ley de Prevención de Fraude en Quioscos de Criptomonedas. Esta medida, patrocinada por el representante estatal Russell Bedsole, fue promulgada el 8 de abril y entró en vigor el 1 de octubre. La cantidad que una víctima puede recuperar depende de si la ley clasifica a esa persona como un cliente nuevo o existente.
La Comisión de Valores de Alabama (ASC), el regulador de valores del estado, delineó los requisitos de reembolso el 30 de septiembre: reembolso completo más todas las tarifas para los nuevos usuarios calificados, o la mitad del valor del pago más todas las tarifas para los consumidores existentes.
Requisitos de Notificación y Proceso de Reembolso
La elegibilidad para el reembolso mayor se extiende a la primera transacción de quiosco de criptomonedas de un cliente y a los 30 días inmediatamente posteriores. Los usuarios que se encuentren fuera de ese período serán considerados consumidores existentes. Ambos grupos deben notificar al operador, a una agencia de aplicación de la ley y a la ASC dentro de los 60 días calendario posteriores al pago disputado, y luego presentar un informe de fraude ante la agencia de aplicación de la ley o la comisión.
El proceso de reporte aborda las pérdidas después de una estafa, mientras que la advertencia de la comisión se centra en reconocer demandas de pago sospechosas antes de que el dinero se transfiera.
«Los cajeros automáticos se utilizan tradicionalmente para retirar dinero. Si alguien te está dirigiendo a depositar dinero en un cajero automático de criptomonedas, es probable que estés siendo estafado».
— Amanda Senn, Directora de la Comisión de Valores de Alabama
Límites de Transacción y Divulgaciones
Más allá del reembolso, la ley impone límites sobre la cantidad que los clientes pueden enviar a través de máquinas que intercambian efectivo por criptomonedas. Para los nuevos consumidores, el Proyecto de Ley de la Cámara 303 establece límites de $1,000 por día calendario y $10,000 por mes calendario. Los consumidores existentes enfrentan un límite diario separado de $10,500. Usar otra máquina operada por el mismo negocio no permite a un nuevo cliente exceder el límite diario de $1,000 o el límite mensual de $10,000.
Los operadores con sede en los Estados Unidos también deben proporcionar servicio al cliente en vivo, basado en EE. UU., y sin costo en todo momento. Las violaciones pueden resultar en sanciones civiles. Las restricciones se acompañan de divulgaciones destinadas a mostrar a los clientes lo que están pagando e identificar posibles fraudes.
Antes de procesar un pago, las empresas deben mostrar tarifas, montos en criptomonedas y dólares estadounidenses, así como la información de la tasa de cambio que compara el precio de mercado con el precio cobrado.
Casos de Estafa y Prevención
Un caso reportado involucra a una mujer de Georgia que depositó $4,900 en un cajero automático de bitcoin tras recibir una amenaza falsa de servicio de jurado. El llamador le indicó que necesitaba pagar para evitar un arresto. Otros esquemas se desarrollan de manera más gradual, con un supuesto compañero romántico construyendo confianza antes de solicitar dinero o recurrir a amenazas y extorsión.
La suplantación de identidad y las emergencias fabricadas son algunas de las tácticas de fraude utilizadas para solicitar transferencias de bitcoin. La agencia ha identificado a los ciudadanos mayores como objetivos frecuentes y ha advertido que los pagos inmediatos e irreversibles complican la recuperación.
Impacto y Futuro de las Protecciones
A pesar de los límites de transacción, divulgaciones y requisitos de reembolso, la comisión ha advertido que los estafadores seguirán intentando robar dinero. Senn reconoció que la ley de Alabama no eliminaría los intentos de estafa, pero sí limitaría las pérdidas financieras a través de protecciones y reembolsos.
La exposición financiera detrás de las salvaguardias de Alabama se refleja en datos de quejas federales que cubren estafas relacionadas con quioscos de criptomonedas. El Buró Federal de Investigaciones (FBI) registró 177 quejas en Alabama y casi $3 millones en pérdidas reportadas durante 2025, mientras que las pérdidas a nivel nacional se acercaron a $389 millones en 13,460 quejas.
Los requisitos de reembolso ya han producido recuperaciones en Arizona, donde una ley separada establece sus propias condiciones de elegibilidad e informes. La Fiscal General de Arizona, Kris Mayes, anunció el 12 de agosto que 35 víctimas de fraude de cajeros automáticos de criptomonedas recibieron $171,332 en reembolsos completos.
Los legisladores federales también han buscado salvaguardias a nivel nacional que aborden límites de transacción, advertencias, registros y reembolsos de cargos cobrados por los operadores. H.R. 9268, la Ley de Detener las Estafas de Cajeros Automáticos de Criptomonedas, fue presentada el 11 de junio y preservaría la autoridad estatal para adoptar más protecciones.
