Introduction
Rain rejoint une liste croissante d’entreprises de cryptomonnaie cherchant à obtenir des chartes bancaires fédérales, alors que les banques communautaires ont récemment demandé à un tribunal d’annuler les règles de l’OCC qui les régissent. Le fournisseur d’infrastructure de paiements en stablecoin, Rain, a déposé une demande pour établir une banque de confiance nationale dont le siège serait à New York, s’inscrivant ainsi dans une tendance observée au cours de l’année dernière.
Demande de charte bancaire
Rain a annoncé lundi avoir soumis sa demande auprès de l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) pour créer la Rain National Trust Bank. Si cette demande est approuvée, la banque pourra offrir des services de garde fiduciaire d’actifs numériques et de dollars américains pour des clients institutionnels, gérer des réserves pour des émetteurs de stablecoins autorisés, et émettre et racheter des stablecoins adossés au dollar, conformément à la loi GENIUS. Brandon Soto, ancien directeur financier de Square Financial Services, a été désigné président et PDG de la banque de confiance nationale proposée, sous réserve de l’examen de l’OCC.
« Les institutions qui s’appuient sur Rain souhaitent que les actifs derrière leurs programmes soient détenus par un fiduciaire répondant à un régulateur fédéral, » a déclaré Farooq Malik, PDG et co-fondateur de Rain.
Opposition des banques communautaires
Rain n’est pas la seule entreprise de cryptomonnaie à faire cette démarche. La société d’infrastructure de paiements Modern Treasury a également annoncé lundi avoir soumis une demande pour obtenir l’approbation afin d’offrir des services de garde d’actifs numériques et des services fiat connexes. Cependant, cette initiative a suscité l’opposition des banques communautaires.
Vendredi, l’Independent Community Bankers of America (ICBA) a intenté une action en justice contre l’OCC, alléguant que le régulateur avait dépassé son autorité en permettant à des banques de confiance non dépositaires de mener des activités non fiduciaires étendues. Le procès a été déposé devant le tribunal de district des États-Unis pour le district de Columbia contre l’OCC et le contrôleur Jonathan Gould.
L’ICBA soutient que la règle finale de charte de banque nationale de l’OCC et une lettre interprétative de 2021 « permettent de manière perverse à des entités engagées dans des activités de cryptomonnaie et d’actifs numériques hautement risquées d’entrer dans le système bancaire sous des chartes nationales peu réglementées, plutôt que sous la charte bancaire traditionnelle, plus rigoureusement réglementée. »
Conséquences et réactions
Le groupe a demandé au tribunal d’annuler la règle de charte de l’OCC de mars 2026 et la lettre interprétative de 2021, et d’empêcher d’autres approbations de charte basées sur celles-ci. Lundi, le Crypto Council for Innovation a déclaré que le procès était une tentative d’étouffer l’innovation. Selon la plainte de l’ICBA, l’OCC a approuvé ou donné une approbation conditionnelle à au moins 21 banques de confiance, dont au moins 13 sont des entreprises de cryptomonnaie.
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