Einführung
NOBO Finance, Dun & Bradstreet und Polygon Labs haben sich der zweiten Phase des Digital Pound Lab der Bank of England angeschlossen, um die Handelsfinanzierungsströme von kleinen und mittleren Unternehmen (KMUs) zu testen. Dabei werden Stablecoin-Zahlungen, digitale Pfund-Abrechnungen und wiederverwendbare Unternehmensidentitäten kombiniert.
Testprogramm
Laut einer Pressemitteilung, die mit crypto.news geteilt wurde, wird das Konsortium zwei miteinander verbundene Arbeitsströme innerhalb des experimentellen Programms der Zentralbank testen. Polygon Labs stellt die Infrastruktur für Stablecoin-Abrechnungen, Wallets und Smart Contracts über seinen Open Money Stack bereit. Das Programm umfasst keine echten Kunden oder Geld, sodass die Teilnehmer untersuchen können, wie verschiedene Formen digitaler Währungen und finanzieller Daten zusammenarbeiten könnten, ohne in einer realen Finanzumgebung zu operieren.
Phase Eins und Zwei
NOBO, ein britisches Fintech-Unternehmen, das sich auf die digitale Handelsfinanzierungsinfrastruktur für KMUs spezialisiert hat, hat bereits die erste Phase abgeschlossen, in der bedingte Geschäft-zu-Geschäft-Escrow-Zahlungen für Handelsfinanzierungen demonstriert wurden. In der zweiten Phase werden die kommerziellen Daten von Dun & Bradstreet sowie die Blockchain-Infrastruktur von Polygon hinzugefügt, um die Identitäts- und Abrechnungskomponenten rund um diese frühere Arbeit auszubauen.
Herausforderungen für KMUs
Die Tests konzentrieren sich auf den grenzüberschreitenden Handel von KMUs, bei dem die Verifizierung mehrere Parteien einbeziehen kann und Zahlungen mehrere Tage zur Abwicklung benötigen können. Für kleinere Unternehmen erklärte NOBO, dass lange Abwicklungszeiten das Betriebskapital zwischen dem Versand von Waren und dem Erhalt von Zahlungen binden können, während manuelle Verifizierungen den Zugang zu Finanzierungen verlangsamen können.
Entwicklung eines bankfähigen Profils
Ein Arbeitsstrom wird entwickeln, was das Konsortium als ein bankfähiges Profil für KMUs bezeichnet, das Transaktionsinformationen aus zustimmungsbasierten Wallets mit offenen Finanzdaten und Geschäftsinformationen kombiniert, um ein wiederverwendbares, vorqualifiziertes Kreditresultat zu generieren. NOBO wird die Arbeit zusammen mit Dun & Bradstreet und Polygon Labs leiten.
Smart Contracts und Rechnungsfaktorisierung
Die Smart Contracts von Polygon werden das verifizierbare Ergebnis verankern und steuern, wie Zustimmungs- und Transaktionsprozesse gehandhabt werden. Ein zweiter Arbeitsstrom wird die Rechnungsfaktorisierung testen, die durch ein elektronisches Frachtbrief (eBL) unterstützt wird, wobei separate digitale Geldströme innerhalb derselben Transaktion verwendet werden.
Interoperabilität von digitalen Währungen
„Damit digitales Geld tatsächlich den Handel der Welt bewegen kann, müssen seine verschiedenen Formen zusammenarbeiten – öffentlich und privat, Zentralbankgeld und Stablecoins“, sagte Marc Boiron, CEO von Polygon Labs.
Das Konsortium erklärte, dass das resultierende Profil so gestaltet ist, dass es unter der Kontrolle des kleinen Unternehmens bleibt und mit ihm reist, wenn es Finanzierungen von verschiedenen Anbietern sucht.
Forschung der Bank of England
Das Digital Pound Lab ist Teil der fortlaufenden Forschung der Bank of England, wie eine mögliche Einzelhandels-Zentralbank-Digitalwährung neben bestehenden und aufkommenden Zahlungssystemen funktionieren könnte. Die Zentralbank hat das Labor als experimentelle Umgebung ins Leben gerufen, um potenzielle Anwendungsfälle, Geschäftsmodelle und technische Anforderungen für das digitale Pfund zu erkunden.
Regulierung und Infrastruktur
Im Mai erklärte die stellvertretende Gouverneurin Sarah Breeden, dass die zukünftige Einzelhandelszahlungsinfrastruktur des Vereinigten Königreichs mehrere Formen digitalen Geldes aufnehmen könnte, einschließlich tokenisierter Bankeinlagen, regulierter Stablecoins und eines möglichen digitalen Pfunds.
Schlussfolgerung
Für das Digital Pound Lab wird sich die Rolle von Polygon auf die Infrastruktur konzentrieren, anstatt das getestete Zentralbankgeld auszugeben. NOBO hingegen wird weiterhin das Handelsfinanzierungsmodell koordinieren, anstatt die zugrunde liegende Kreditvergabe selbst bereitzustellen.
„Das Digital Pound Lab gibt uns eine sichere Umgebung, um unsere Innovationen zu testen“, sagte Ayo Ojerinola, Gründer und CEO von NOBO Finance.
